دفع السيارة التي لا تنتهي

لقد تحولت مدفوعات السيارات من إزعاج مؤقت إلى جزء دائم من ميزانيات العديد من الناس. يعتمد ما إذا كان ذلك أمرًا سيئًا على ما تفعله ببقية أموالك.

اختار ثلث مشتري السيارات الألفية عقد إيجار العام الماضي ، مما ساعد على دفع حجم الإيجار التلقائي إلى رقم قياسي بلغ 4.3 مليون و 31٪ من جميع عمليات شراء السيارات الجديدة ، وفقًا لأبحاث السوق التي أجراها Edmunds.com.

تقول جيسيكا كالدويل ، المديرة التنفيذية للتحليلات الاستراتيجية في Edmunds.com: "هناك نسبة أكبر من الأشخاص الذين يرون ملكية السيارة كدفعة شهرية مثل هاتفهم الخلوي أو كابلهم أو شبكة Wi-Fi". "إنها الطريقة التي نعيش بها حياتنا."

عادة ما تكون مدفوعات الإيجار أقل من دفعات القروض الشهرية لنفس السيارة ، والتأجير أقل تكلفة من شراء سيارات جديدة كل سنتين أو ثلاث سنوات. لكن التأجير بعيد كل البعد عن كونه مقتصدا ، خاصة بالمقارنة مع سداد سيارة في غضون خمس سنوات وامتلاكها لبضعة شركات أخرى. الأشخاص الذين يستأجرون لا يحصلون على استراحة من المدفوعات أو يبنون الأسهم نحو الشراء التالي.

غير أن كلاً من كالدويل يقول إن المشترين الأصغر سنًا على وجه الخصوص أكثر عرضة لمشاهدة السيارات كتكنولوجيا تحتاج إلى التطوير المستمر.

"اعتادت أن تكون السيارات لم تتغير كثيراً خلال خمس سنوات. الآن يفعلون ، "تقول.

(تشير تقارير المستهلك حتى ، التي توصي عادة بالشراء عبر التأجير ، إلى استئجار سيارات كهربائية لأن التكنولوجيا تتغير بسرعة كبيرة).

المكاسب للتأجير

الخوف من فواتير الإصلاح يساهم في اتجاه التأجير كذلك. كثير من الناس يفضلون الحصول على مدفوعات ثابتة ويستمرون في قيادة سيارات أحدث من أن يفاجأوا بتكاليف الإصلاح - خاصة في حقبة لا تمتلك فيها 46٪ من الأسر مدخرات بقيمة 400 دولار لتغطية حالة طوارئ ، وفقاً لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.

يقول أليكس كلاين ، نائب رئيس قسم البيانات في Autolist ، وهو محرك بحث جديد ومُستخدَم في السيارات: "تكاليفك مع عقد الإيجار ، في الوقت الذي تكون فيه أعلى ، أكثر قابلية للتنبؤ".

ويقول كلاين إن المشترين الأصغر سنا أقل اقتناعا بأنهم سيحتاجون إلى سيارة بعد خمس سنوات من الآن.

"هناك المزيد من المرونة حول فكرة ملكية السيارة" ، يقول كلاين. "في غضون عامين أو ثلاثة أعوام ، قد أتجول في منطقة أوبر ذاتية الحكم."

يخطط مالكو السيارات الألفية لامتلاك سياراتهم لوقت أقل من أسلافهم من الجيل العاشر ، وهي دراسة Autolist من 3،383 صاحب السيارة التي تم العثور عليها. قال 47٪ من أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 25 إلى 39 عام 2016 إنهم سيحتفظون بسياراتهم لمدة خمس سنوات أو أقل ، مقارنة بـ 41٪ من هؤلاء الذين تتراوح أعمارهم بين 40 إلى 54. ويهدف ثلث الحشد الأكبر سنًا إلى الاحتفاظ بمركباتهم لمدة 10 سنوات أو أكثر ، مقارنة مع ربع جيل الألفية فقط.

وبالتأكيد يمكن أن يكون التأجير خيارًا ماليًا أفضل من بعض خيارات التمويل الأخرى. غالبًا ما تواجه قروض السيارات التي تمتد لستة أعوام أو أكثر مشتريًا فواتير إصلاح كبيرة بينما لا يزالون يدفعون. غالبًا ما يدين المشترون بالمزيد من المال على القرض أكثر من قيمة السيارة في معظم فترة القرض ، وتميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أعلى من القروض القصيرة.

ينتهي الكثير من هؤلاء المشترين بالتداول في سياراتهم قبل أن يسددوا قروضهم ، ليجلبوا أسهمهم السلبية إلى سياراتهم القادمة بأسعار فائدة أعلى. من بين مشتري السيارات الذين يتاجرون في سيارة العام الماضي ، قام 29.9٪ بتدوير ما متوسطه 5،193.79 دولار في شكل ديون غير مدفوعة في قروضهم الجديدة ، وفقاً لموقع Edmunds.com. قبل عقد من الزمن ، كانت الأرقام المقارنة 26.4 ٪ و 3،997.36 $ من الأسهم السلبية.

إذا كنت تميل إلى التأجير ، فإليك ما تحتاج إلى تذكره:

لا تسرف في النفقات. أي دفع سيارة ، سواء على قرض أو عقد إيجار ، يجب أن يتلاءم مع الأولويات المالية الأكثر أهمية مثل الادخار للتقاعد وسداد الديون. إذا دفعت دفعتك مصاريفك "الضرورية" - مثل المأوى ، والنقل ، والغذاء ، والمرافق ، والتأمين ، وغيرها من دفعات القروض الدنيا - إلى أكثر من 50 ٪ من دخلك بعد خصم الضرائب ، فربما لا تستطيع تحمله. فكر في شراء سيارة جديدة أقل تكلفة أو نموذج أقدم يعتمد عليه بدلاً من ذلك.

لديك وسادة. عادة ما يتم تغطية إصلاحات السيارات تحت الضمان عندما تقوم بالتأجير ، لكنك قد تواجه رسومًا إضافية في النهاية بسبب الأميال الزائدة ، أو إطارات الأصلع أو البلى ، خاصة إذا كنت لا تستأجر سيارة أخرى من نفس النوع. إذا عدلت السيارة بأي طريقة ، فيجب إزالة هذه التعديلات.

تفاوض بقوة. يوصي الخبراء بالتفاوض على سعر شراء السيارة كما لو كنت تخطط لشرائها ، ومناقشة التأجير فقط بعد الحصول على سعر ثابت. يمكن المساومة على الدفعة المقدمة ، وبدل الأميال ، وسعر الشراء بعد الإيجار ، كذلك.

ليز ويستون هي مُخطِّطة ومُصدِّرة مالية مُصدَّقة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ، ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.