ما الذي يقوم به المستشار المالي ، وهل أحتاج إليه؟
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- ما يفعله مستشار الروبوت
- هل تحتاج إلى مستشار روبوت؟
- ما يفعله المستشار المالي البشري
- هل تحتاج إلى مستشار مالي بشري؟
- ما يفعله المستشار المالي المختلط
- هل تحتاج إلى نموذج إنسان آلي هجين؟
- ماذا بعد؟
- تجد المستشار المالي المناسب لك
- تعلم كم تكاليف المستشار المالي
- نرى كم لإنقاذ للتقاعد
يمكن أن يكون أي مستشار مالي أي شيء من إدارة شخصية تقدم إدارة شخصية إلى ما يسمى مستشار روبو الذي يقدم حلولاً آلية تعتمد على الكمبيوتر. تتضمن هذه المجموعة الواسعة النموذج الهجين الذي يزداد شعبية ، والذي يقدم خدمات استشارية أوتوماتيكية مع مستشارين بشريين يمكنك الاتصال بهم عندما تكون لديك أسئلة.
في ما يلي نظرة على جميع أنواع المستشارين الماليين الثلاثة ، ومتى قد تختار كل منها:
ما يفعله مستشار الروبوت
إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار للتقاعد أو لتحقيق هدف آخر ، فيمكن أن يكون مستشار الروبوت حلاً رائعًا. إنها دائمًا ما تكون الخيار الأقل تكلفة ، وستعمل خوارزميات الكمبيوتر على إعداد وإدارة محفظة استثمار من أجلك. إليك ما يمكن توقعه من مستشار الروبوت:
- من المرجح أن يكون تفاعلك الأول عبارة عن استبيان من الشركة التي اخترتها كمزود. الأسئلة تساعد على تحديد أهدافك ، وتفضيلات الاستثمار وتحمل المخاطر.
- استنادًا إلى المعلومات التي تقدمها ، ستوصي خوارزمية مستشار الروبوت بالحصول على محفظة استثمارية يتم إنشاؤها عادةً باستخدام صناديق متداولة في البورصات منخفضة التكلفة وصناديق مؤشرات.
- بعض مستشاري الروبوت يقدمون موارد التخطيط المالي. وسيقوم معظمهم بإعادة التوازن التلقائي لاستثماراتك واتخاذ خطوات لتقليل فاتورة ضريبة الاستثمار.
هل تحتاج إلى مستشار روبوت؟
إن طبيعة الدخول السهل والميسور التكلفة لمستشاري الروبوت تجعلهم اختيارًا جيدًا للعديد من المستهلكين:
تحتاج إلى البدء في الادخار للتقاعد لكن لست متأكدًا من أين تبدأ.
تريد أن تبدأ في الاستفادة من عوائد سوق الأوراق المالية ولكن ليس لدينا الكثير من الوقت للتحقيق في كيفية الاستثمار.
لديك مبلغ مقطوع تريد استثماره وتنميته لواحد أو أكثر من الأهداف المالية المستقبلية.
يمكنك البدء مع مستشار الروبوت في البداية ، ثم توظيف الإنسان في وقت لاحق للتخطيط الشامل.
" على استعداد للبدء؟ تحقق من موقعنا يختار أفضل مستشاري الروبوت.
ما يفعله المستشار المالي البشري
يشير مصطلح "المستشار المالي" الشامل إلى جميع الأشخاص الذين لديهم مجموعة متنوعة من التعيينات ، بما في ذلك المخطط المالي المعتمد أو مستشار الاستثمار المسجل. إليك ما يمكن توقعه:
- يوفر هذا المحترف التخطيط والمساعدة الشمولين لمساعدتك في تحقيق الأهداف المالية. يتيح لك تعيين الشخص تفويض بعض (إن لم يكن جميع) الواجبات الملازمة لإدارة أموالك.
- سيكون لديك محادثات متعمقة حول أموالك وأهدافك قصيرة وطويلة الأجل والاستثمارات الحالية والتسامح لاستثمار المخاطر ، من بين مواضيع أخرى.
- سيعمل مستشارك معك لإنشاء خطة مخصصة لاحتياجاتك: تخطيط التقاعد ، مساعدة الاستثمار ، تغطية التأمين ، إلخ.
هل تحتاج إلى مستشار مالي بشري؟
يكلف المستشارون البشريون بشكل عام أكثر من مستشاري الروبوت ، لكنك قد تقرر الذهاب إليه إذا كانت احتياجاتك أكثر تعقيدًا:
أنت تمر أو تخطط لإجراء تغيير كبير في الحياة، مثل الزواج أو الطلاق أو الإنجاب أو شراء منزل أو رعاية الآباء المسنين أو بدء عمل تجاري.
نمت استثماراتك أو اكتسبت حياتك المالية تعقيدًا أبعد من ما يمكن لـ robo -visor أو هجين التعامل معه.
أنت تريد من شخص ما أن يحاسبك أو تحقق من الواقع ما إذا كانت خطتك المالية شاملة بما فيه الكفاية.
يمكنك الاستعانة بمستشار ما ، فستكون مرتاحًا للعمل مع ، وبالطبع شخص مؤهل - بشكل مثالي ، ائتماني ، بمعنى أنها مطالبة بوضع اهتماماتك أولاً.
»أين يجب أن تبدأ؟ اقرأ المزيد عن كيفية اختيار مستشار مالي.
ما يفعله المستشار المالي المختلط
تقدم الآن معظم شركات الاستشارات الروبوتية خدمة مختلطة تجمع بين جوانب نماذج المستشار الروبوت والنصائح البشرية. توقع الوصول إلى إدارة تلقائية منخفضة الرسوم لحافظتك على أساس يومي ، مع إمكانية الوصول إلى المستشارين البشريين للحصول على مساعدة أكثر تخصيصًا حسب الحاجة.
قد تدفع أكثر قليلا لخيار الاتصال بمستشار بشري. ومع ذلك ، فإن التكلفة أقل بكثير من العمل مع مستشار بشري بدوام كامل.
هل تحتاج إلى نموذج إنسان آلي هجين؟
بالنسبة لبعض الأشخاص ، يعتبر نموذج الجمع مثاليًا. فكر في واحد إذا:
أنت تريد الحفاظ على انخفاض تكاليف الاستثمار مع القدرة على مناقشة الأشياء مع الإنسان ، سواء كان ذلك للتخطيط المالي ، أو مناقشة الأهداف أو مجرد الطمأنينة.
أنت تحاول تحقيق أهداف مالية ولديك أموال محدودة. يمكن أن تساعدك واجهة Robo-advisor المقترنة بالوصول إلى المشورة البشرية في تحديد أولوياتك.
يمكن أن يختلف عدد المستشارين وتوافرها بشكل كبير من قِبل المزود ، لذا فكر في عدد المرات التي تريد فيها النصيحة وكيف - عبر الدردشة أو البريد الإلكتروني أو الهاتف ، على سبيل المثال.
»كيف تقارِن الهجين ، ومستشاري الروبوت ، والمستشارين البشريين؟ ابحث عن مستشار يناسبك.
