تخطيط الاستثمار في عالم غير مؤكد

من جانب ديف أنتوني

معرفة المزيد عن ديف على موقعنا اسأل مستشار

هناك احتمالات جيدة إذا قمت بتشغيل الأخبار المسائية أو سحب جريدتك المفضلة على جهاز iPad الخاص بك ، فإن واحدة من أهم القصص سترتبط بالمخاطر الناشئة في جميع أنحاء العالم. سواء أكان الصراع في الشرق الأوسط ، التوترات مع روسيا ، أو ميزان القوى المتغير باستمرار بين قادة العالم ، يبدو هذا واضحا: نحن نعيش في زمن التعقيد العالمي غير المسبوق والقدرة التكنولوجية على مراقبة الأحداث في الوقت الحقيقي..

عندما تبدأ المنازل الاستثمارية الكبيرة بالحديث عن المخاطر الجيوسياسية ، ربما تكون فكرة جيدة أن تأخذها في الاعتبار. لا يقضي مدراء الأموال عادة وقتاً طويلاً في مناقشة إمكانية أن تؤدي السياسات بين البلدان إلى حالات زعزعة للاستقرار ، ولكن في نهاية عام 2014 ، أصدر رئيس RIT Capital Partners ، وهو صندوق بقيمة 3.5 مليار دولار ، بيانًا بأن الخطر الجيوسياسي "خطير مثل أي الوقت الذي واجهناه منذ الحرب العالمية الثانية."

وسواء كان مثل هذا التحذير الرهيب يبدو أكثر تشاؤما ، فهو ليس بالضرورة هو الهدف الأساسي. المهم هو أنه يكشف عن أن مديري الأموال الكبار بدأوا في جذب قدر كبير من الاهتمام للمخاطر العالمية.

لكن كيف تتعامل مع هذه المخاطر؟ لم يكن الانتقال بنسبة 100٪ إلى السندات النقدية أو السندات الحكومية أفضل طريقة لتحقيق النمو على مدار السنوات المائة الماضية أو نحو ذلك ، وهي فترة شهدت أكثر من نصيبها العادل من عدم الاستقرار العالمي. دون الانتقال إلى استثمارات دفاعية بحتة ووضع خطط متحفظة للغاية ، كيف يمكنك التخطيط للغد مع مراعاة المخاطر اليوم؟

غالباً ما يقال أنه بدون مجازفة لا يوجد مكافأة ، وعندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي ، فإن هذا القول هو صحيح بشكل خاص. بالنسبة لأولئك الذين يحاولون تحقيق أهداف طويلة الأجل ، مثل التقاعد أو التخطيط العقاري ، فمن المحتم في كثير من الأحيان محاولة تجنب كل المخاطر.

قد يؤدي تجنب المخاطرة المفرط تجاه الأسهم إلى انخفاض العائدات التي لا تواكب التضخم ، الأمر الذي يزيد بدوره من خطر نفاد الأموال قبل أن تموت أو تخفق في تمويل التركة بالكامل. بالنسبة لمعظم المستثمرين ، لا تقدم النقود والسندات وحدها عوائد تضخمية مطلوبة لاستبدال الدخل أو توفير تركة للجيل القادم.

لحسن الحظ ، يمكن أن تساعد الخطة المالية الذكية التي تأخذ في الاعتبار المخاطر العالمية لكنها لا تزال تسعى للنمو على المدى الطويل ، في تجنب هذه التحيزات المتشددة في اتخاذ القرارات.

مع كل عدم اليقين في الأخبار ، يعد الآن وقتًا رائعًا لتقييم خطتك المالية لمعرفة ما إذا كانت تدير المخاطر بطريقة ذكية.

هل خطتك:

• هل تتجاهل العلاقة بين المكافأة (الاستثمارات) وإدارة المخاطر (التأمين) ، أم أنها تتناول كلا من الاستثمارات والتأمين بطريقة شاملة؟
• تنويع الاستثمارات والتأمين لتوفير مصادر متعددة للعائد والدخل؟
• هل تتفاعل مع أحدث العناوين أو تخرج العواطف من عملية اتخاذ القرار؟
• الاعتماد كثيرا على شركة واحدة أو بلد واحد؟ (ملاحظة: إذا كان راتبك ، 401 (ك) ، والتأمين على الحياة كلها مقدمة من رب عملك أو تم استثمارها بكثافة في بلد واحد ، فإن هذا الوضع يمكن أن يكون مخاطرة كبيرة.)

إن أفضل طريقة للتأكد من أن خطتك مستعدة جيدًا لمخاطر ومكاسب الاقتصاد العالمي وهي التحدث مع مخطط محترف اليوم.

بعد كل شيء ، ألن يكون من الجيد مشاهدة الأخبار أو قراءتها وعدم القلق بشأن العناوين السلبية لأنك تعرف أنك حصلت على الخطة الصحيحة - والمخطط المناسب - على جانبك؟