ما هو تخصيص الأصول؟

إنه تقدير تقريبي ، ولكن يحتوي واحد من 10 مقالات استثمارية على بعض الاختلاف في العبارة "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة".

هذا البيض هو أموالك ، والسلال هي فئات الأصول المختلفة التي يمكنك اختيار استثمارها فيها. تحديد عدد البيض - أو الدولار - الذي يدخل في كل سلة يسمى تخصيص الأصول.

تلعب مخصصات الأصول دوراً رئيسياً في مقدار المخاطرة التي تواجهها مع استثماراتك ، وكذلك في عوائد الاستثمار الخاصة بك. عندما تختار تخصيص أصول ، فإنك تنشر دولاراتك القابلة للاستثمار عبر فئات من الاستثمارات ، بناءً على أهدافك ، وتحمل المخاطر والأفق الزمني.

فئات الأصول الرئيسية

تخصيص الأصول هو عرض كبير لمحفظة استثمارك: ما هي فئات الأصول التي تريدها في محفظتك ، وكم من أموالك ترغب في وضعها في كل منها؟

فئات الأصول هي ببساطة مجموعات من الاستثمارات المماثلة. بمعنى واسع ، فإن فئات الأصول المعنية هي الأسهم والسندات والنقد (أو ما يعادلها من النقد مثل صناديق أسواق المال ، وشهادات الإيداع أو حسابات التوفير. يمكنك شراء الأسهم والسندات بشكل فردي وفي صناديق الاستثمار المشترك ، والتي هي سلال للعديد من الاستثمارات تجميعها معا.

جميع فئات الأصول هذه تجلب شيئًا ذا قيمة إلى محفظتك. توفر الأسهم أكبر إمكانية للنمو على المدى الطويل ، ولكنها تعرضك أيضًا لخطر أكبر. السندات توازن تلك المخاطرة وتوفر دفق مستمر من الدخل. كاشفة النقود تخرج من المربى عندما يفشل سقفك ويبدأ المطر داخل منزلك ، أو يتيح لك تحقيق أهداف قصيرة المدى مثل دفعة أولى على منزل أو سيارة.

ومع ذلك ، فإن النقد ليس استثمارًا ، وسيشكل على الأرجح جزءًا صغيرًا جدًا من المحفظة طويلة الأجل. إذا كنت صغيرًا ، فقد لا يكون لديك أموال في محفظة استثماراتك على الإطلاق. عند إدخالك للتقاعد ، ستحصل على المزيد من النقود لتلبية احتياجاتك في الإنفاق على المدى القصير.

داخل كل فئة ، يمكنك الاتصال بمزيد من التفاصيل ، وتقسيم المخزون حسب الجغرافيا ، والصناعة ، والقيمة السوقية - بلغة إنجليزية بسيطة ، أو حجم الشركة - أو تقسيم السندات على المدى القصير أو الطويل ، ونوع المصدر والجغرافيا. يمكنك حتى سندات سلم ، وشراء مجموعة متنوعة من تواريخ الاستحقاق حتى تتمكن من الانتقال إلى معدل أفضل إذا ارتفعت أسعار الفائدة.

»تعرف على الأساسيات: ما هو السهم؟

اختيار أفضل توزيع الأصول

لا يوجد تخصيص للأصول بشكل صحيح أو خاطئ على وجه التحديد ، ولكنك تريد أن تستقر على أفضل مزيج استثماري لاحتياجاتك - ومن خلال "الاحتياجات" ، فإننا نعني قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك الاستثمارية وأفقك الزمني.

أولاً ، ضع في اعتبارك عندما تحتاج إلى المال. إذا كنت تقوم بحفظ حفل زفاف في غضون عامين ، فربما لا ترغب في وضع أي من أموالك في الأسهم أو السندات ؛ ستفضل بدلًا من ذلك النقد أو البدائل النقدية. أنت لا تريد أن تصل إلى يوم الزفاف الخاص بك وتجد أن السوق قضى على ميزانية المطاعم الخاصة بك.

إذا كنت تقوم بالتوفير للتقاعد ، يمكنك النظر إلى عمرك الحالي وسن التقاعد المخطط له. إذا كان الأخير على بعد 30 سنة ، على سبيل المثال ، يجب استثمار معظم محفظتك في الأسهم. لديك الوقت للتكيف مع تقلبات السوق في هذه الحالة ، وتركيزك الأساسي هو تنمية أموالك خلال هذه الفترة.

عندما تبدأ في الاستعداد لترك قوة العمل ، ستتحول ببطء نحو تخصيص أقل خطورة. وعلى الرغم من الاعتقاد الشائع ، فلا حاجة إلى نقل ملفك بالكامل إلى سندات وأموال في يوم تقاعدك. تذكر أن التقاعد ليس النهاية - إنها فترة زمنية قد تدوم 20 عامًا أو أكثر. أنت بحاجة لأموالك لتستمر في النمو خلال تلك السنوات ، وهذا يعني الحفاظ على تخصيص الأسهم.

»جديد للأسهم؟ اقرأ دليلنا حول كيفية الاستثمار في الأسهم

بمجرد أن يكون لديك أفق زمني ، ضع في اعتبارك مدى تحمل المخاطر. الخطر ضروري للمكافأة ، ولكن أخذ أكثر مما تستطيع التعامل معه يمكن أن يؤدي بسهولة إلى ردود فعل متهورة. قد تكون أكثر عرضة للانسحاب من السوق في كل مرة ترى فيها فلاش أحمر على CNBC ، على سبيل المثال ، مما يعني أن الشركة تبيع بسعر منخفض. (لقد سمعت بلا شك أن الهدف هو عكس ذلك: شراء منخفضة ، بيع عالية.)

يساعد التنويع داخل كل فئة من فئات الأصول على تقليل المخاطر بشكل كبير ، دون التقليل من إمكانياتك في الحصول على عوائد. عندما تقوم بتنويع ، بدلاً من شراء سهم واحد كبير الحجم وتسمية هذا الجزء من مخصصات الأصول لديك ، ستشتري عددًا من أسهم الشركات الكبرى أو ، أو الأفضل ، صندوقًا ضخمًا أو مشتركًا.

»خفض المخاطر الخاصة بك: إليك المزيد عن كيفية تنويع محفظتك

اختصارات لتخصيص الأصول

تريد أن تحصل على ذلك الحق؟ هناك أدوات تسمح لك بشراء تخصيص معين للأصول يناسب هدفك في عملية واحدة.

الأول هو صندوق تاريخ مستهدف ، وهو نوع من الصناديق المشتركة التي تملك الأسهم والسندات. إذا كنت تخطط للتقاعد في عام 2050 ، فيمكنك اختيار 2050 تاريخًا مستهدفًا ، وستقوم تلقائيًا بتخصيص أصولك مع مراعاة تلك السنة. مثل الصناديق المشتركة الأخرى ، ستدفع نسبة النفقات - نسبة مئوية من استثماراتك لتغطية تكاليف الصندوق - كل عام. تبلغ نفقات الصناديق المختلطة حاليا 0.74 ٪ ، وفقا لمعهد الاستثمار.

خيار آخر هو مستشار الروبوت ، وهو مدير استثمار محوسب. تسأل هذه الخدمات عن هدفك وتحمّل المخاطرة ، ومن ثم قم بسحب المحفظة التي تناسب الفاتورة.في المرشد الروبوت الرقمي ، ستدفع رسومًا إدارية تبدأ عادةً بنسبة 0.25٪ من أصولك سنويًا.

»استكشف كبار المستشارين عبر الإنترنت: انظر تحليل موقعنا لأفضل مستشاري الروبوت

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: arioshea .