توفير المال يجعلك أكثر سعادة - هنا يثبت

عادة ما تركز الحجة حول ما إذا كان يجب عليك الاستثمار أو سداد الديون على الأرقام المالية ، مثل معدلات العائد ورسوم الفائدة. ربما يجب أن تكون السعادة جزءًا من المعادلة أيضًا.

وقد وجدت الدراسات في العديد من البلدان ، بما في ذلك الولايات المتحدة والنرويج وايرلندا واسبانيا ، مستويات عالية من الرضا المالي بين كبار السن. تميل السعادة مع وضع أموالنا إلى الارتفاع مع التقدم في السن ، على الرغم من أن دخلنا يرتفع في منتصف العمر ثم ينخفض ​​بشكل عام.

لماذا هذا؟ تظهر المزيد من الدراسات أن ما نمتلكه وما ندين به يصنعان فرقاً. وجدت دراسة أجريت على 3،751 بالغًا أمريكيًا تتراوح أعمارهم بين 30 و 80 عامًا أن الزيادة في الأصول وانخفاض الديون على مدار الوقت "يساهم بشكل كبير في نمط دورة الحياة للرضا المالي".

عادل بما يكفي. لكن الباحثين في ولاية تكساس نظروا في أي من هذين الإجراءين - سداد الديون أو بناء الاستثمارات - كان أكبر مساهم. زيادة الأصول كان الفائز.

الذي جاء أولا ، الديون أم التعاسة؟

كان الناس الذين لديهم المزيد من الديون أقل رضا ، ولكن يبدو أن خفض أحمال ديونهم يجعلهم أكثر سعادة ، كما يقول راسيل جيمس ، وهو مخطط مالي معتمد ومدير الدراسات العليا في التخطيط الخيري في جامعة تكساس للتكنولوجيا في لوبوك ، تكساس. أجرى جيمس هذه الدراسة مع سكوت جاريت ، الذي كان حينها مرشحًا للدكتوراه ، وهو الآن مخطط مالي معتمد في مؤسسة رونالد بلو ترست في هيوستن. تتبع هذا الزوج 839 من البالغين البالغ عمرهم 50 سنة وما فوق لمدة أربع سنوات لقياس التغييرات.

لا يعرف الباحثون سبب تأثير الاستثمار ولكنهم يقولون إن الشخصية قد تلعب دوراً. وبعبارة أخرى ، قد يكون الناس غير السعداء أكثر عرضة للدخول في الديون.

يقول جيمس: "إذا كان الشخص غير راضٍ عن مكان وجوده في الحياة ، فربما يجعله ينفق المزيد على بطاقات الائتمان."

لا نعرف ما إذا كانت الأنماط نفسها تنطبق على الأشخاص الأصغر سنًا ، لكن الباحثين كانوا واثقين بما فيه الكفاية في نتائجهم لتقديم المشورة للمخططين الماليين للتركيز على بناء الأصول باعتبارها "أفضل طريقة لتحسين رضا العملاء المالي".

الشيء هو أن المخططين الماليين يتخذون بالفعل أسلوبًا متوازنًا إلى حد كبير حول مسألة "الاستثمار أو سداد الديون". انهم يشجعون على حد سواء. إنهم يريدون أن يدخر الناس من أجل التقاعد وحالات الطوارئ في الوقت الذي يقومون فيه بتثقيفهم حول الفرق بين الدين "الجيد" ، الذي يساعد الناس على المضي قدمًا في الديون المالية ، والديون "السيئة" ، التي لا تفعل ذلك. عادةً ما يعين المخططون أولوية لتسديد الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان مع اتباع نهج أبطأ للرهون العقارية وقروض الطلاب ، والتي تميل إلى الحصول على معدلات مخفضة للخصم من الضرائب.

أنت تطارد الهدف الخطأ إذا …

إن الأشخاص الذين يحتاجون حقًا لسماع هذه الرسالة هم الذين يفعلون ذلك بنفسهم ، وهم يدفعون كل شيء على سداد الديون ، دون أن يدركوا ما قد يكلفونه أنفسهم على المدى الطويل. يشمل هؤلاء الأشخاص الذين هم:

• اجتياز 401 (ك) مباريات. لا يوجد عذر حقًا في رفض الأموال المجانية.
• دفع الرهون العقارية ، وهي بعض من أرخص الأموال المتاحة ، بدلا من الادخار للتقاعد أو سداد الديون أكثر تكلفة.
• قتل أنفسهم يحاولون سداد ديون القروض الطلابية في وقت مبكر ، خاصة عندما تكون هذه القروض منخفضة ، معدلات ثابتة.
• تكافح مع ديون أكثر بكثير مما يمكن أن نأمل في السداد بشكل واقعي.

يعتمد مقدار الديون أكثر من اللازم على وضع الفرد ، ولكن إذا كنت تكافح من أجل الحد الأدنى من المدفوعات أو بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فإن الفواتير الطبية والقروض الشخصية تتجاوز نصف دخلك ، ربما تكون هناك بالفعل.

الواقع هو أن معظم العائلات الأمريكية لديها أحمال ديون يمكن التحكم فيها ، وفقاً لآخر مسح أجرته هيئة الاحتياطي الفيدرالي حول التمويل الاستهلاكي. ينفق 7 ٪ فقط أكثر من 40 ٪ من دخلهم على مدفوعات الديون ، وهو أدنى مستوى منذ عام 2001.

حيث يوجد الكثير من القصور مع المدخرات الطارئة والطويلة الأجل. يخبرنا بنك الاحتياطي الفيدرالي أن 44٪ من البالغين لا يمكنهم الحصول على 400 دولار لتغطية نفقات غير متوقعة ، في حين أن أكثر من نصف البالغين في سن العمل معرضون لخطر عدم القدرة على الحفاظ على مستوى معيشتهم في التقاعد ، وفقًا لمركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن.

من المهم بشكل خاص عدم خنق مدخرات التقاعد ، فكلما طال انتظارك للبدء ، كلما كان من الصعب اللحاق بالركب. لا يمكنك أيضًا استعادة مباريات الشركة وإعفاءات الضرائب والعائدات المركبة التي تفوتها.

أن تكون خالية من الديون هدف عظيم لتحقيق - في نهاية المطاف. لكن سرعتك للوصول إلى هناك لا ينبغي أن تجعلك أكثر فقراً ، وأقل سعادة ، على المدى الطويل.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.