هي رسوم الاستثمار الخاص بي عالية جدا؟

عزيزي انيشا:

لدي منظور L سلسلة ثابتة ومتغيرة مع جاكسون الحياة الوطنية. لا افهم الرسوم:

الوفاة ونفقات النفقات - 1.55 ٪ سنويا
الرسوم الإدارية - 0.15 ٪ سنويا
إجمالي الرسوم المستندة إلى الأصول - 1.7 في المائة سنوياً

هل هذا مرتفع جدا؟

ف.

عزيزي ب: وفقا ل SEC ، الرسوم الخاصة بك أعلى بقليل من المتوسط. رسوم الرصد والتقييم عادة ما تكون حوالي 1.25 ٪. الرسوم الإدارية الخاصة بك هي في المتوسط 0.15 ٪.

ولكن عادةً ما يتم فرض رسوم عليك بالإضافة إلى الرسوم الإدارية. في ديسمبر 2012 ، بلغ متوسط نسبة المصروفات للمعاشات المتغيرة (M & E + Admin + الرسوم) 2.28٪.

تعتبر المعاشات "الثابتة والمتغيرة" أقل معيارًا ، لذا فأنا لست متأكدًا مما إذا كانت تحقق عوائد أعلى بشكل معقول ، مما قد يبرر الرسوم. ولكن هناك بالتأكيد بالتأكيد معاملات متغيرة غير مكلفة حقاً ستكون خياراً أفضل على خلاف ذلك (على سبيل المثال ، معدل الأقساط السنوي المتغير في Vanguard له نسبة مصاريف إجمالية تبلغ 0.58٪).

إذا لم يتم سرد خطتك على وجه التحديد كحساب IRA ، فمن المحتمل ألا يكون هذا الحساب هو حساب IRA. أقترح أن تُدرج أيضًا سؤالك في النظام الأساسي للمستشار المالي ، حيث تقدم اتفاقيات CPA المرخصة استشارات ضريبية مجانية لحالات مثل حالتك.

حصلت على السؤال؟ البريد الإلكتروني [email protected] للحصول على المشورة المجانية والمشورة!