ما هو صندوق تاريخ الهدف ومتى يجب أن تستثمر في واحد؟

الراحة هي سبب كبير لدى العديد من الأمريكيين الذين يمتلكون بالفعل أموالاً مستهدفة.

وراحتهم هي السبب الرئيسي وراء امتلاك الكثير من الأمريكيين بالفعل لأموال مستهدفة ، رغم أن الكثيرين قد لا يعرفون ذلك. صناديق التاريخ المستهدف هي خطة الاختيار الافتراضية للعديد من مقدمي خطط التقاعد المدعومة من قبل أرباب العمل مثل 401 (k). في نهاية عام 2014 ، كان حوالي نصف جميع المشاركين في خطة 401 (k) قد استثمروا على الأقل بعض من أموالهم في الصناديق المستهدفة ، وفقاً لمعهد الاستثمار ، وكان من المتوقع أن يرتفع هذا الاتجاه.

ميزة أخرى لأموال التاريخ المستهدف هي أنها تحافظ على المستثمرين من كونهم أسوأ عدو لهم من خلال كونهم أكثر تفاعلاً مع التقلبات والانعكاسات في السوق ، والتي غالباً ما تؤدي إلى ارتفاع الشراء والبيع.

يقول المستشار المالي جوناثان برودبنت ، الشريك المؤسس في Plan: "في عام 2008 ، كان معظم حاملي 401 (k) متشبثين بخطةهم ، بينما في العالم المتوازي لمستثمري" افعل ذلك بنفسك "، حصلت المشاعر على أفضل ما لديهم وانسحبت". شركاء في Beachwood ، أوهايو. يقول برودبنت إن أولئك الذين خرجوا من السوق قد أضعفوا قدرتهم على الاستفادة من السوق الصاعدة الطويلة التي أعقبت الأزمة.

كيف تعمل صناديق الهدف التاريخ

قد تكون صناديق التاريخ المستهدف طريقة سريعة الوجبات لإدارة المحافظ ، ولكن يمكن أن تختلف الوصفات والمكونات بشكل كبير في قائمة العروض الخاصة بك.

إحدى ميزات جميع صناديق التاريخ المستهدف هي "مسار الانحدار" ، أو كيف تنحدر الأموال من نسبة عالية من صناديق الأسهم ذات المخاطر العالية نحو الاستثمارات الآمنة مثل السندات ، ثم الأرض ، وتجميد توزيع أصولك بمزيج أكثر تحفظًا لحماية حسابك. عش بيض.

على سبيل المثال ، قد يبدأ الصندوق بمزيج ثقيل من صناديق الأسهم المحلية والعالمية التي تشكل 90٪ من إجمالي الاستثمار. ولكن من خلال التقاعد ، تشكل صناديق الأسهم 30٪ فقط من إجمالي الاستثمار ، بينما تشكل الاستثمارات ذات الدخل الثابت مثل السندات والأموال قصيرة الأجل البقية. سيقدم مقدمو الخدمات مجموعة أكثر تعقيدًا من الاستراتيجيات والميزات في الانزلاق نحو تخصيص الأصول النهائي.

سؤال مهم يجب طرحه عند الاختيار بين صناديق التاريخ المستهدف: هل هذا هو "إلى" التمويل ، حيث يقوم المسار الانزلاقي بتجميد تخصيص أصولك في السنة التي تخطط للتقاعد فيها ، أو صندوق "من خلال" الذي يستمر في مسار الانحدار لمدة 10 سنوات أو أكثر من التقاعد قبل تجميد توزيع الأصول الخاصة بك؟ فلسفة "من خلال" الأموال هي أن الحياة (على أمل) لا تتوقف عند التقاعد. قد يكون لديك 20 عامًا أو أكثر من نفقات المعيشة ، ويجب أن يعكس المسار الانحداري نحو استثمارات أكثر أمانًا ذلك.

قد تمدد الأموال المختلفة "من خلال" التاريخ المستهدف مسار الإنزلاق 10 أو 15 أو 20 سنة من التقاعد ، لذا اختر واحدًا مناسبًا لأهدافك التقاعدية.

كيفية الاستثمار في صناديق التاريخ المستهدف

هناك ثلاث طرق للاستثمار في صندوق تاريخ مستهدف. كما هو مذكور أعلاه ، تعتبر صناديق التاريخ المستهدف اختيارًا شائعًا مسبقًا لـ 401 (k). إذا كان لديك 401 (ك) ولم تغير أي شيء في ذلك ، فهناك فرصة جيدة أن يكون لديك بالفعل صندوق تاريخ مستهدف.

يمكنك أيضًا فتح حساب سمسرة مع مدير صندوق أو وسيط عبر الإنترنت للتسوق لأموال التاريخ المستهدف.أو يمكنك شراء واحدة مباشرة من مزود التمويل مثل Vanguard أو Fidelity أو T. Rowe Price ، ولكن قد تكون اختياراتك محدودة أكثر.

قد يتطلب الصندوق حدًا أدنى من الاستثمار المبدئي يتراوح من 500 دولار إلى 3000 دولار أو أكثر. لكن بعض الأموال ستتخلى عن الحد الأدنى للاستثمار إذا قمت بإيداع ودائع شهرية في حسابك.

أشياء مهمة أخرى يجب وضعها في الاعتبار:

كم يكلف؟ بالإضافة إلى الإيداع الأولي ، فكر أيضًا في الرسوم الجارية التي ستدفعها. تُعرف تكلفة صندوق الاستثمار المشترك كنسبة المصروفات ، وهي رسم سنوي يتم التعبير عنه كنسبة مئوية من استثمارك - أو ، كما يوحي الاسم ، نسبة استثماراتك التي تذهب إلى نفقات الصندوق. كلما ارتفعت الرسوم ، يمكن أن يؤدي المزيد من التكاليف إلى تآكل إجمالي العوائد.

بلغ متوسط ​​حساب تاريخ الهدف 0.51 ٪ في عام 2016 ، وفقا لمعهد الاستثمار. لكن هذه الرسوم يمكن أن تتراوح من 0.1٪ إلى أكثر من 1.5٪ ، لذلك هناك مجال للتسوق. يدور الفرق في السعر في الغالب حول ما إذا كان الصندوق يميل إلى استراتيجيات استثمار سلبي أرخص أو حسابات مدارة أكثر فعالية من حيث التكلفة.

اعرف ما هو في الداخل. إلى جانب مقارنة النفقات ، قارن أيضًا بين فلسفة الاستثمار في الصناديق. افهم أن اثنين من الصناديق المسمى 2050 يمكن أن يكون لهما استراتيجيات مختلفة تمامًا لطلب استثماراتك من مزيج أثقل من الأسهم نحو السندات مع تقدمك في العمر. قد تكون استراتيجية تخصيص الأصول محافظة للغاية - أو ليست محافظة بشكل كافي - بناءً على شهيتك للمخاطرة. (وهذا أيضًا سببًا جيدًا لفتح حسابك 401 (k) ومعرفة ما إذا كانت هناك صناديق أخرى مستهدفة للتاريخ تكون مناسبة بشكل أفضل من الخيار الافتراضي.)

»الاستثمار النشط مقابل الاستثمار السلبي: ماهو الفرق؟

من الأفضل عدم "النسيان" تمامًا. على الرغم من أن الطبيعة المحددة والنسيخة لأموال التاريخ المستهدف هي ميزة رئيسية ، فإن الخبراء ينصحون بالنظر في أداء الصندوق الخاص بك مرة واحدة في العام للتأكد من أنه لا يزال يعمل من أجلك. انظر أيضًا إلى الاستثمارات الأخرى التي تمتلكها. كيف تتناسب تلك الأصول وصندوق تاريخك المستهدف معًا؟ إذا كنت لا تعرف ، فأنت تتعرض لخطر التراجع المزدوج على فئات الأصول ، وحتى شراء نفس الصندوق مرتين ، يحذر الخبراء. يمكن فحص سنوي من مجموع محفظتك اكتشاف مثل هذه المشاكل.

تذكر أن تزايد شعبية صناديق التاريخ المستهدف لا يعني أنها مضمونة: فكل الاستثمارات تحمل مخاطر ، وأموال التاريخ المستهدف ليست استثناءً. ولكن بالنسبة إلى العديد من المستثمرين ، فإن التسهيلات الشاملة تجعل صناديق التاريخ المستهدف هي الاختيار الصحيح.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  بداية الاستثمار

• تريد الغوص أعمق؟

  تعلم كيفية الاستثمار في الصناديق المشتركة

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  تفهم الفرق: صناديق التاريخ المستهدف ضد مستشاري Robo