Countdown to 'Taxmageddon': How to Protect Money>

Ever button the snooze button too many times - to point حيث استيقظت في النهاية لتجد نفسك في الكثير من المشاكل؟

هذا ما قد يكون الكونغرس والرئيس على وشك القيام به مع أموالك.

الكونغرس لديه عادة سيئة لتأخير التصويت على قوانين الضرائب الصعبة والانتظار حتى اللحظة الأخيرة لتقرير مصير الأمة - من كارثة سقف الديون في عام 2011 التي كلفتنا تصنيف AAA الائتماني الحاد النظيفة ، إلى فشل تخفيض العجز في اللجنة العليا.

الآن ، هم تأجيل اتخاذ قرار يمكن أن يرفع فاتورة الضرائب لكل شخص بما يقارب نصف تريليون دولار بحلول بداية العام القادم.

قد يلوح الانهيار الضريبي الذي يلوح في الأفق بقيمة 494 مليار دولار - الملقب بـ "Taxmageddon" في مقال شباط / فبراير 2012 من صحيفة واشنطن بوست - على الجميع من كل شريحة ضريبية وكل فئة دخل.

إذا فشل المشرعون في التصرف قبل في نهاية هذا العام ، عندما تستيقظ في يوم رأس السنة الجديدة من عام 2013 ، ستنتهي قيمة التخفيضات الضريبية الفردية التي تبلغ قيمتها 471 مليار دولار - بما في ذلك تخفيضات بوش الضريبية البالغة 10 سنوات وتخفيض ضرائب الرواتب الأخيرة -. بالإضافة إلى ذلك ، ستبدأ زيادة جديدة في الضرائب تبلغ 23 مليار دولار من التشريع الجديد لإصلاح نظام الرعاية الصحية (المعروف باسم أوباماكاري) ، وفقا لمحللين من مؤسسة التراث.

لا يزال هناك وقت لواشنطن لمنع هذا السيناريو الأسوأ من الحدوث. ومع ذلك ، وبالنظر إلى أن عام 2012 هو عام الانتخابات الرئاسية ، لا نتوقع الكثير من الحركة حتى بعد نوفمبر.

وهذا من المرجح أن يمهد الطريق لتزاحم جنوني في نهاية العام - تنطوي على احتمال رئيس بطة عرجاء وأعرج الكونغرس - في محاولة لتجنب ما وصفه رئيس الاحتياطي الفيدرالي بن برنانكي بـ "الهاوية المالية الهائلة". وضعت صحيفة وول ستريت Journal بعض السيناريوهات المحتملة لكيفية حل هذه المشكلة ، ولكن لا توجد ضمانات.

فما هو على المحك؟ في ما يلي ما يمكن أن نتوقع رؤيته في حالة إصابة Taxmageddon في العام المقبل:

هذه الأرقام شاقة ، وبينما لا يزال هناك الكثير من عدم اليقين المحيط بكل ذلك ، ليس علينا أن نجلس على أيدينا. دعونا نركز على ما يمكننا القيام به لأنفسنا.

فيما يلي بعض السياسات الضريبية الأساسية التي تم تحديدها لتنتهي في عام 2013 وبعض الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لصالحك لحماية دولاراتك التي تكبدها بشق الأنفس:

ضريبة دخل بوش تخفيضات لتنتهي

من المتأثرون؟ دافعو الضرائب من كل شريحة ضريبية.

إذا تم ترك تخفيضات بوش الضريبية حتى تنتهي ، فإن الأقواس الضريبية القديمة ستجعل العودة - وهذا يعني أقواس ضريبية أعلى للجميع. سوف تختفي شريحة ضريبة الدخل البالغة 10٪ ، وسيتم نقل أصحاب الدخل الأدنى إلى الشريحة الضريبية 15٪. أغنى الناس ، الذين هم الآن في الشريحة الضريبية 35 ٪ ، سيرون أقواسهم الضريبية تقفز إلى 39.6 ٪. العديد من دافعي الضرائب في الأقواس متوسطة الدخل سوف يدفعون ضرائب أعلى في العام القادم أيضاً (انظر أدناه).

2013 خطة العمل: ساهموا أكثر في خطة IRA الخاصة بك ، و 401 (k) و / أو خطة 403 (b) إذا كنت تستطيع. كل دولار تساهم به يمكن خصمه من الضرائب ، شيئًا فشيئًا ، يمكنك خفض فاتورتك الضريبية مع كل شيك أجر.

على سبيل المثال ، دعنا نقول أنك تحقق دخلاً بقيمة 40،000 دولار (قبل الضريبة) في العام القادم - وهذا من شأنه أن يضعك في الفئة الضريبية 28٪ في عام 2013. إن المساهمة بمبلغ 200 دولار شهريًا فقط (6٪ من دخلك أو 2400 دولارًا أمريكيًا للسنة) في خطة 401 (k) أو IRA ستخفض الدخل الخاضع للضريبة بمقدار 672 دولارًا. إذا كنت قد ساهمت بنسبة 10٪ من دخلك أو 400 دولار شهريًا ، فسيتم تخفيض دخلك الخاضع للضريبة بمبلغ 1،344 دولارًا أمريكيًا لعام 2013.

كحل بديل ، يمكنك التفكير في تقديم مساهمات إلى Roth IRA هذا العام. وهذا من شأنه أن يسمح لك بالاستفادة من معدلات الضرائب المنخفضة لهذا العام ، وجعل عمليات السحب المعفاة من الضرائب عندما تتقاعد.

في كلتا الحالتين تختار ، سيكون لديك الكثير لتخصيصه للتقاعد - وهذا أمر جيد.

[InvestingAnswers Feature: The Pros and Cons of IRAs and 401 (k) s]

Capital Gains Tax Will Go Up بنسبة 66٪

من المتأثرون؟ المستثمرون الذين يبيعون الأسهم وصناديق الاستثمار المتبادلة والأموال المتداولة في البورصات (ETFs) خارج حسابات التقاعد المحظورة الضريبة.

معدل المكاسب الرأسمالية الأعلى اليوم هو 15 ٪. ولكن وفقا لمركز السياسة الضريبية ، فإن ذلك سيزيد بنسبة 5 ٪ بعد انتهاء تخفيضات بوش الضريبية ، ثم 1.2 ٪ أكثر بعد استقطاع الضريبة المفصلة ، وبعد ذلك 3.8 ٪ بفضل ضريبة جديدة على دخل الاستثمار الصافي عالية مشحونة دافعي الضرائب المرنة مع التشريعات إصلاح الرعاية الصحية. أضف كل شيء ، وستكون ضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل 25٪ في عام 2013.

2013 خطة العمل: اعتمادًا على دخلك ، قد تكون مؤهلاً لنقل استثماراتك إلى حساب IRA المعفي من الضرائب ، 401 (ك) خطة أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي. الاستثمارات في حسابات التقاعد ، في معظم الحالات ، معفاة من ضرائب أرباح رأس المال. (يمكنك معرفة المزيد حول ما إذا كنت مؤهلاً للمساهمة في IRA أو Roth IRA في قصتنا الأخيرة ، "تغييرات قانون الضرائب لعام 2012 التي تؤثر على 401 (k) الخاص بك و IRA.")

يمكنك أيضًا التفكير في صرف الأموال في الأوراق المالية الخاصة بك هذا العام لدفع معدل الضريبة اليوم 15 ٪ وإيجاد خيار استثمار أقل ضرائب (مثل السندات البلدية ، على سبيل المثال) للعام المقبل ، إذا كان من المنطقي المالية. (ملاحظة: الوضع المالي للجميع مختلف ، لذا يرجى استشارة مستشارك الضريبي أولاً.)

[InvestingAnswers Feature: Help! القرص المضغوط الخاص بي هو Maturing وأنا أرفض تسوية لـ 0.29٪!]

معدل الضريبة على أرباح الأسهم يرتفع

من المتأثر؟ الأفراد الذين يحصلون على أرباح الأسهم من الاستثمارات المودعة خارج حساب التقاعد. > # - ad_banner_2- # يتم فرض ضريبة على أرباح توزيعات الأرباح الحالية بحد أقصى 15٪. ولكن إذا انتهت صلاحية التخفيضات الضريبية التي أقرها بوش ، فسيتم فرض ضرائب على أرباح الأسهم التي تتلقاها خارج حساب التقاعد مثل الدخل المعتاد. وهذا يعني أنه يمكن فرض ضرائب على دخل توزيعات أرباح المستثمرين ذوي الدخل المرتفع ليصل إلى 39.6٪ في عام 2013. أضف الضريبة الجديدة بنسبة 3.8٪ من فاتورة إصلاح نظام الرعاية الصحية ، وارتفع معدل الضريبة على الأرباح إلى 43.4٪.

بالنسبة لأولئك في أعلى شريحة ضريبة الدخل ، فإن هذا يعني أن السهم الذي يدفع عائد توزيعات أرباح بنسبة 5٪ سيؤدي في الواقع إلى تحقيق 2.83٪ فقط بعد خصم الضرائب - نعم!

2013 خطة العمل:

مرة أخرى ، إذا كنت ضمن حدود الدخل ، قد تفكر في تحويل استثماراتك المدفوعة الأرباح إلى حساب IRA أو Roth IRA حيث لا يتم فرض ضرائب مباشرة على الأرباح. إذا كنت بحاجة إلى دفق من الدخل وكنت فوق سن 59 ، يمكنك سحب الأموال المعفاة من الضرائب من Roth IRA. [InvestingAnswers Feature: Traditional vs. Roth: What which IRA is Right for You؟]

The Investing Answer:

أولاً ، لا تقلق. لا يزال هناك وقت لواشنطن لتجنب هذا "الهاوية". ومع ذلك ، من الجيد البدء في التخطيط الآن لإعداد نفسك لضريبة محتملة في العام المقبل. إذا كنت تستطيع ذلك ، فقم بزيادة خطة 401 (k) و Roth IRA و IRA الآن - خاصة إذا كنت تعتقد أنك لن تفوتك هذا المبلغ الإضافي 50 أو 100 دولار في الشهر. في حين أنه ليس من السهل دائمًا وضع أموال إضافية نحو التقاعد ، إلا أنه أمر مهم - وقد يجعل الأمر أكثر قبولا إذا كنت تعرف أن الأمر يتعلق بتقاعد مريح. [

ملاحظة: هل تحتاج مساعدة في العثور على الأسهم المثالية لتدوير حساب التقاعد الخاص بك؟ أعتقد أن فريق بحثي الاستثماري يؤمن بشدة بالاستثمار في شركات كبرى ذات صفات "للأبد". نوصي بأوراق مالية عالية الجودة يمكنك الاعتماد عليها لتحقيق عوائد قوية ومطردة - سنة بعد أخرى - مع ضمان حصولك على ليلة نوم جيدة. يمكنك معرفة المزيد في تقريرنا ، "5 Forever Stocks to Buy in April 2012،" - including stock names and ticker symbols - by viewing our latest research here.]