البيانات الإلكترونية لبطاقات الائتمان: إذا كنت ستذهب بلا ورق ، فقم بذلك بشكل صحيح

أنت تفعل كل شيء إلكترونيًا ونادرًا ما تحصل على أي شيء تريده عن طريق البريد العادي. تفعل المصرفية الخاصة بك من هاتفك الذكي. الآن ، يحثك مُصدر بطاقتك الائتمانية على عدم الاشتراك في تلقي بيانات ورقية كل شهر والتحول كليًا إلى البيانات الإلكترونية. هل يجب عليك؟

لقد احتضن المستهلكون الأمريكيون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت منذ أن بدأت البنوك في عرضها في أوائل العقد الأول من القرن الحالي. ظهرت البيانات الإلكترونية بعد فترة قصيرة ، حيث أدركت البنوك أنها تستطيع خفض تكاليف الطباعة والبريد الإلكتروني بشكل كبير من خلال تشجيع العملاء على "الانتقال بدون استخدام الورق".

بالفعل الحصول عليها ، البيانات الإلكترونية؟

انقر هنا للانتقال إلى نصائحنا لإدارتها.

تعمل البنوك على الترويج للبيانات الإلكترونية كسهولة - أقل فوضى ، "قطعة ورق أقل أهمية للقلق" - لكن المستهلكين لم يكونوا سريعين للغاية لتوديع أوراقهم. وفقا لمكتب حماية المستهلك المالية ، فإن ربع حاملي بطاقات الائتمان الذين لديهم حق الوصول إلى جهاز الكمبيوتر يختارون تلقي بياناتهم الشهرية إلكترونياً. من بين الذين يتلقون البيانات الإلكترونية ، تشير الدراسة إلى أن الكثيرين لا يقومون بمراجعتها.

البيانات تخدم أدوارا مهمة

ويقول تشي تشي وو ، محامي الموظفين في مركز القانون الوطني للمستهلكين ، الذين قاموا ، مع المديرة المساعدة لورين ساوندرز ، بكتابة تقرير حول أهمية البيانات الورقية ، قد يكونون في عداد المفقودين معلومات مهمة.

"تخدم كشوفات الحساب المالي عدة أغراض هامة - كسجل للمعاملات والأتعاب والفائدة المحملة ؛ لتمكين المستهلكين من التحقق من الرسوم أو الأخطاء غير المصرح بها ؛ "وتذكير لدفع فاتورة ،" يقول وو Investmentmatome. "كما أنه من المهم إعداد الإقرارات الضريبية ، أو التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، أو مساعدة أفراد العائلة الذين يتعاملون مع مستهلك مسن أو على تسوية ممتلكات المتوفى."

ومع ذلك ، قد يكون المستهلكون على استعداد لاعتماد البيانات الإلكترونية إذا كان ذلك يعني توفير المال. في دراسة استقصائية أجرتها شركة Novantas Data Services ، وهي شركة استشارات للخدمات المالية لعام 2014 ، قال 72٪ من جميع المستجيبين أنهم سيختارون تلقي بيانات إلكترونية إذا كان ذلك يعني أن بإمكانهم الحصول على فحص مجاني. كانت هذه أعلى نسبة بين الخيارات في المسح.

وعلى سبيل المقارنة ، قال حوالي 40٪ أنهم سيكونون مستعدين لدفع عدد معين من الفواتير شهريًا عبر الإنترنت من أجل الحصول على رسوم حساب ؛ قال 36٪ إنهم يرغبون في استخدام بطاقة خصم كحد أدنى لعدد مرات في الشهر ؛ 27٪ سيقبلون الخدمات المصرفية الإلكترونية فقط (مثل أجهزة الصراف الآلي وتطبيقات الجوال ، ولكن لا يقبلون). و 18٪ يوافقون على امتلاك العديد من المنتجات المالية من نفس المؤسسة.

دوام الورقة

"إن الورقة مزاياه ،" تقول وو. "البيانات الورقية دائمة وسهلة الوصول وسهلة الاستخدام ؛ وبالتالي ، فإن المستهلكين هم أكثر عرضة لمراجعتها ".

ومن الفوائد الأخرى للبيانات الورقية أنك ستحتفظ بالبيان على الأرجح لفترة أطول مما ستوفره لك جهة إصدار البطاقة عبر الإنترنت. إذا كنت بحاجة إلى معلومات محددة للضرائب أو للاعتراض على تحصيل الرسوم ، فمن السهل قراءة العبارات السابقة للعثور على ما تحتاجه.

وعلى الرغم من أنك تتلقى بيانك في البريد ، فلن تضطر إلى دفعه عن طريق البريد. ستظل قادرًا على دفع فاتورتك عبر الإنترنت ، مما يوفر لك الوقت والبريد.

بالنسبة لبعض المستهلكين ، على الرغم من البيانات الورقية تأتي في التكلفة. تقول وو: "العديد من البنوك تقوم بإجبار المستهلكين على اختيار البيانات الإلكترونية عن طريق فرض رسوم على البيانات الورقية". "نعتقد أن المؤسسات المالية لا ينبغي ، ولا يمكن القول قانونيًا ، أن تفرض رسومًا مقابل تقديم شيء يتم تفويضها بموجب القانون لتقديمه".

الحسابات التي تتطلب بيانات مكتوبة هي حسابات بطاقة الائتمان. حسابات مصرفية إذا كانت قابلة للوصول من خلال ماكينة الصراف الآلي أو بطاقة الخصم أو غيرها من الوسائل الإلكترونية ؛ وحسابات الرهن العقاري. تقول وو: "حتى الرسوم البسيطة يمكن أن تثني المستهلكين عن الحصول على المعلومات بالطريقة التي تناسبهم".

سهولة التصريحات الإلكترونية

لقد عمدت البنوك ومصدري البطاقات الائتمانية إلى الإعلان عن فوائد الفوائد من البيانات الإلكترونية - أقل من الأوراق والبريد ، وأقل فوضى - وهم ليسوا على خطأ. قمت بحفظ الورق. لديك عدد أقل من الصفحات للتخلص منها. إذا كنت تدفع فواتيرك عبر الإنترنت من خلال موقع الويب لبطاقة الائتمان ، فيمكنك مراجعة كشف حسابك والتأكد من دقة الرسوم والرسوم قبل الدفع. هذا يوفر الوقت وكذلك الورق.

لكنك تتاجر في فوضى الورق في فوضى البريد الإلكتروني. يحصل العديد من الأشخاص على البريد الإلكتروني أكثر مما يمكنهم قراءته ، وقد يتم فقد البريد الإلكتروني من جهة إصدار بطاقتك الائتمانية التي تنبهك إلى أن بيانك متاحًا عبر الإنترنت في النقل العشوائي. قد تفوتك عملية دفع - قد تتكبد رسومًا متأخرة أو حتى تلحق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك - خاصة إذا كانت بطاقة الائتمان لا تستخدمها كثيرًا.

هناك عيب آخر لوحظ في تقرير المركز الوطني لقانون المستهلك هو أن "السجلات الإلكترونية يمكن أن تكون كارثة للشيخوخة وعائلاتهم". يواجه الناس صعوبة كافية في تذكر تسجيلات الدخول وكلمات المرور الخاصة بهم. تخيل الحاجة إلى إدارة الشؤون المالية الخاصة بالشيخوخة المحبوبة التي لا يمكن الوصول إلى بطاقات الائتمان الخاصة بها أو الكشوف البنكية إلا عن طريق الكمبيوتر ، وليس لديك معلومات تسجيل دخول.

أفضل الممارسات لإدارة البيانات الإلكترونية

إذا قررت الحصول على البيانات الإلكترونية فقط ، فاتبع هذه النصائح حتى لا تنزلق وتضر بموظفيك:

1. افتح بيانك واحفظه كل شهر. عندما تتلقى رسالة إلكترونية تفيد بأن بيانك متاح ، انتقل إلى الإنترنت وقم بتنزيله. لا تدعها على الإنترنت ؛ احفظه في مكان يمكنك الوصول إليه في المستقبل. إذا كانت هناك معاملة تريد الاعتراض عليها ، فستحتاج إلى نسخة مطبوعة منها.

2. تحقق من حساب بطاقتك الائتمانية طوال الشهر. لست بحاجة إلى انتظار البيان الشهري. تحقق من حسابك مرة أسبوعيًا عبر الإنترنت أو على تطبيق الجوّال لبطاقة الائتمان لمتابعة أي رسوم أو رسوم مشبوهة.

3. إنشاء نظام لحفظ السجلات المالية الخاصة بك. بغض النظر عن الشكل الذي ستتخذه بياناتك أو فواتيرك ، من المهم أن تكون منظمًا جيدًا لإدارة أموالك. بالنسبة للبيانات الإلكترونية ، قم بإنشاء مجلد على محرك الأقراص الثابت لحياةك المالية. ثم أنشئ مجلدًا لكل حساب من حساباتك. أو قد ترغب في تنظيم ملفاتك حسب الشهر للتأكد من أنك قد عالجت جميع فواتيرك.

4. احتفظ بسجل لمدفوعاتك. أنشئ جدول بيانات مع جميع حساباتك في عمود واحد والأشهر عبر الجزء العلوي. كل شهر ، اكتب المبلغ الذي دفعته. الفوائد ذات شقين: يمكنك التأكد من دفع الفاتورة ، وستتتبع نفقاتك.

5. حافظ على معلومات الاتصال الخاصة بك حتى الآن. إذا قمت بتغيير عنوان بريدك الإلكتروني ، كيف ستحصل على بياناتك الإلكترونية؟ يحتاج المصرف أو مُصدر بطاقتك الائتمانية إلى معرفة عنوان بريدك الإلكتروني وعنوانك البريدي ورقم هاتفك. إذا انتقلت ، فابحث عن فواتيرك في ملفاتك المالية للتأكد من أن سجلاتك حالية.

6. تأكد من أن جهاز الكمبيوتر الخاص بك آمن. هذا أمر بالغ الأهمية سواء كنت تتلقى بيانات ورقية أو إلكترونية. وتغيير كلمات المرور هذه بانتظام.

إيلين كانون هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ellencannon.