Advance America: كيف يمكن أن يكون سيئا؟

عندما يتعلق الأمر بقروض يوم الدفع ، لا يوجد لاعب أكبر من Advance America. بدأت شركة Advance America في عام 1997 ، ولديها الآن أكثر من 2600 موقع في جميع أنحاء البلاد ، وتجد نفسها على رأس قطاع يبلغ حجمه 6 مليارات دولار سنوياً. لعلكم سمعتم بهم ومستوطنتهم التي بلغت 18.75 مليون دولار في ولاية كارولينا الشمالية بتهمة فرض رسوم غير قانونية وفائدة مفرطة. أو ربما تقرأ واحدة من العديد من القصص من عملائها ، لمحة عن الحلقة المفرغة لقروض يوم الدفع.

استكشاف بدائل يوم الدفع القرض

ما مدى سوء الأمر؟ الدعاوى القضائية والشكاوى جانبا ، القروض Advance America 'ô don'ôt تأتي رخيصة ، وتحمل بانتظام معدل وفيات أكثر من 390 ٪ (بالمقارنة ، APRs عادة على بطاقات الائتمان تتراوح بين 12 و 30 في المئة). قد يكون قرض يوم الدفع طريقة سريعة وسهلة للحصول على الأموال التي تحتاجها للخروج من نقطة صعبة ، ولكن كن مستعدًا لتكاليف الاقتراض المرتفعة.

تعمل Advance America كغيرها من شركات قروض يوم الدفع: بعد تحديد الأهلية ، فإنك توافق على مبلغ قرض محدد سلفًا ، وكذلك هيكل الرسوم والدفع. تتلقى النقد في غضون بضعة أيام وتعود لتسديد دينك في نهاية فترة القرض ، عادة عندما يأتي راتبك القادم. يتم حساب الرسوم عادةً خلال فترة قياسية تبلغ 14 يومًا ، وتختلف وفقًا للحالة التي تعيش فيها:

	رسوم القرض لكل 100 دولار	أبريل
كاليفورنيا	$17.65	460.16%
تكساس	$20.45	533.20%
فلوريدا	$15	391.07%
واشنطن	$15	391.07%

* جميع القيم المحسوبة لقرض Advance America في المتجر بقيمة 100 دولار أمريكي تسدد على مدار 14 يومًا.

قراءة الطبعة الجميلة

إلا أن النظر فقط في معدل الفائدة السنوية ورسوم القرض المقدمة من قبل Advance America ، ومع ذلك ، فشل في تصوير القصة الكاملة. كل شيء من المبلغ الذي يمكن أن تقترضه إلى قدرتك على إعادة هيكلة قرضك يمكن أن يعتمد على القوانين المحلية. على سبيل المثال ، تحدد ولاية واشنطن مبلغ القرض الخاص بك بنسبة 30٪ من إجمالي دخلك الشهري ، وتسمح لك بإلغاء القرض دون أي تداعيات. في الوقت نفسه ، يستطيع سكان ولاية تكساس اقتراض ما يصل إلى 35٪ من دخلهم ، ولكنهم يحصلون أيضًا على نسبة 10٪ من معدل الفائدة السنوية على رأس القرض ويكونون مسؤولين عن رسوم متأخرة قدرها 5٪ من الرصيد المستحق ، من بين أمور أخرى.

لحسن الحظ ، تقدم شركة Advance America رسومها حسب الموقع على موقعها الإلكتروني ، ولكن حتى تقوم بالفعل بملء طلب للحصول على قرض وتقرأ اتفاقية قرض ، لا يوجد مؤشر واضح على الرسوم المتأخرة أو الغرامات. في هذه الأثناء ، استمرت الشكاوى ضد Advance America في الظهور. في سبتمبر ، رفعت دعوى قضائية ضد الشركة بسبب عدم الاتصال بشكل صحيح مع صاحب عمل من الزبون وطلب راتبه مقابل قرض متأخر.

بدائل لأربعة أرقام APR

أصدر مكتب حماية المستهلك المالية مؤخراً تقريراً استعرض أكثر من 15 مليون قرض يوم دفع على مدى 12 شهراً. استنتاجهم؟ وباستخدامها بشكل غير مسؤول ، تصبح قروض يوم الدفع بسرعة "شراك الديون" التي تقفل المستهلكين في دورة من الاقتراض ذي الفائدة العالية. لا يجب أن تكون بهذه الطريقة. هناك بدائل للألغام ثلاثية النقاط ، حتى لو لم يكن لديك الائتمان المثالي. بعض الأمثلة:

ال رأس المال واحد 360 يحتوي حساب الشيكات على خط ائتمان السحب على المكشوف الذي يسمح لك بدفع أكثر من رصيدك المتوفر على الحساب الخاص بك ، ولكن بدلاً من فرض رسوم السحب على المكشوف ، يفرض سعر فائدة منخفض يبلغ 11.5٪. ومع ذلك ، فإنهم يقومون بفحص الائتمان عند تأهيلك لخط ائتمان السحب على المكشوف ، وقد يكون لديك حد منخفض.

قروض صغيرة للدولار من الاتحادات الائتمانية.العديد من الاتحادات الائتمانية ، وخاصة الاتحادات الائتمانية لتنمية المجتمع ، تقدم قروضا تتراوح بين 200 و 1000 دولار بمعدل سنوي قدره 28٪ أو أقل ورسوم طلب تتراوح بين 0 و 20 دولار. هذا أفضل بكثير من نسبة الـ APR 500٪ التي يمكن أن تدفعها مع Advance America. قرض النقابة الائتمانية يختلف قليلاً. بدلاً من أسبوعين ، يتم سداد القرض عادةً ما بين شهر واحد وستة أشهر ، وتشجيع التخطيط المالي على المدى الطويل ومساعدتك في بناء الائتمان.

السلف النقدية على بطاقات الائتمان. يمكن أن يكون هذا خيارًا مكلفًا إلى حد ما إذا كنت بحاجة إلى الاقتراض لفترة ممتدة من الوقت. ربما يتعين عليك دفع رسوم سلفة نقدية ، من 3-5٪ من المبلغ المتقدم ، ومعظم بطاقات الائتمان لديها معدلات فائدة نقدية أعلى من أسعار الشراء العادية. لكن مرة أخرى ، تأتي النقابات الائتمانية لإنقاذ. العديد من الاتحادات الائتمانية لديها بطاقات مع أسعار فائدة منخفضة سلفا النقدية ودون رسوم.

على سبيل المثال: Spectrum Federal Visa Platinum

• لا توجد رسوم سلفة نقدية
• 9.99 ٪ -17.99 ٪ سلفة نقدية أبريل
• يمكن لأي شخص الانضمام بتبرع بقيمة 5 دولارات إلى جمعية اللياقة المالية.

Northwest Federal FirstCard Visa Platinum

• يعني بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى بناء تاريخهم الائتماني
• يتطلب منك أن تأخذ دورة محو الأمية المالية 10 سؤال
• لا توجد رسوم سلفة نقدية
• العضوية مفتوحة لأي شخص في حقل عضوية شمال غرب فيدرالي ، والذي يشمل الموظفين الحكوميين ومئات الشركات والمنظمات الشريكة ، أو أفراد الأسرة والأسرة من الأشخاص المؤهلين.

تسعى الأمن المالي

يمكن أن تكون قروض يوم الدفع رائعة في حالات الطوارئ أو المفاجآت المالية غير المتوقعة. ولكن إذا وجدت نفسك تعتمد على قروض يوم الدفع لتتخطى كل شهر ، فقد يكون من المفيد التحدث إلى مستشار مالي. يمكن أن يساعدك المستشار أو المستشار في إلقاء نظرة جيدة على أموالك ويبدأك على الطريق نحو الاستقرار المالي طويل الأجل. قد تفكر في بعض هذه الخيارات:

• تسرد المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية الوكالات التي تقدم مساعدة مالية مجانية ومنخفضة التكلفة.
• على موقعنا اسأل موقع المستشار ، يمكنك الحصول على المشورة من المستشارين الماليين المعتمدين الذين سيجيبون عن أسئلتك مجاناً.
• يمكنك الاتصال بوكالة التمكين المالي المحلية للحصول على المشورة في منطقتك.
• إذا كنت أنت أو أحد أفراد العائلة في الجيش (الخدمة الفعلية ، الحرس أو الاحتياطي) ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 12 جلسة استشارات مالية مجانية لكل قضية في السنة مع Military OneSource.