أمريكان إكسبريس تدفع مبلغ 113 مليون دولار لتسوية حالة التسويق الخادعة

وستدفع "أمريكان إكسبريس" 27.5 مليون دولار كغرامات مدنية و 85 مليون دولار من أموال العملاء المستردة لتسوية المطالبات بأنها تنتهك قوانين حماية المستهلك. وهي ثالث أكبر شركة لبطاقات الائتمان للإجابة على ممارسات الأعمال غير القانونية منذ يوليو.

شركة بطاقة ائتمان سيئة! سيئة!

وقد توصل تحقيق أجرته عدة وكالات بعد إجراء فحص روتيني في شباط / فبراير 2012 إلى أن شركات أمريكان إكسبريس قد أساءت التعامل مع عدد كبير من المعاملات الاستهلاكية. وقال ريتشارد كوردراي ، مدير CFPB ، "إن العديد من شركات أمريكان اكسبرس انتهكت قوانين حماية المستهلك وتنتهك هذه القوانين في جميع مراحل اللعبة - منذ اللحظة التي قام فيها المستهلك بالتسوق للحصول على بطاقة في اللحظة التي تلقى فيها المستهلك مكالمة هاتفية حول ديون طال انتظارها ".

وبسبب ازدواج المستهلكين من الإزاحة ، تتهم "أمريكان إكسبريس" بالإعلان عن بطاقة ائتمانية بمكافأة قدرها 300 دولار لم تصلها أبداً. وتضمن التسويق المضلل أن بطاقة الائتمان "بلو سكاي" التي يتم تقديمها من خلال "أميركان إكسبريس سنتوريون بنك" قد حصلت على 22،500 نقطة بالإضافة إلى 300 دولار للتسجيل. وقال متحدث باسم الشركة إن العرض كان يعني فقط للإعلان عن نقاط المكافأة بقيمة 300 دولار. سيتلقى حاملي بطاقة بلو سكاي الحالية مبلغ 300 دولار يتم رده إلى حسابهم. سوف يحصل حاملو البطاقات السابقين على شيك بالبريد.

وقد تبين أن البنك نفسه ، American Express Centurion ، مارس ممارسات تمييزية ائتمانية تمييزية. تم التعامل مع مقدمي الطلبات بشكل مختلف على أساس السن. لم ينفذ البنك نظام تسجيله الائتماني الكامل للمتقدمين الذين تزيد أعمارهم عن 35 سنة.

بنك أمريكان إكسبريس سنتوريون وبنك أميركان إكسبريس ، انتهك FSB قانون CARD لعام 2009 من خلال إصدار فاتورة متأخرة على بطاقات معينة على أساس نسبة مئوية من الدين. سوف تقوم أمريكان اكسبريس برد جميع حاملي بطاقات السحب المتأخرة بالإضافة إلى الفائدة.

وأخيراً ، خلص التحقيق إلى أن أميركان إكسبرس قد أخبرت حاملي البطاقات خطأً إذا سددوا ديونهم القديمة ، وسيتم إبلاغ الدفعات لمكاتب الائتمان والمساعدة في رفع درجة الائتمان الخاصة بهم. في الواقع ، لم تكن American Express تبلّغ عن هذه المدفوعات على الإطلاق. وحتى لو تم الإبلاغ عن الدفعات ، فإن الديون كانت قديمة جدًا لولا تأثيرها على درجة الائتمان ، على أي حال. سيتم تعويض العملاء المتأثرين بالمبلغ المدفوع لتسوية الديون بالإضافة إلى الفائدة.

ووفقًا للاحتياطي الفيدرالي ، فإن "أمريكان إكسبريس" "فشلت في تحديد المخاطر المرتبطة بالخدمات المقدمة ومراقبتها والتحكم فيها بشكل كافٍ." لم يتم تدريب موظفي البنك الذين قاموا بوضع بطاقات الائتمان بشكل كافٍ أو إعطاء المعلومات الضرورية حول القوانين الفيدرالية السارية. لدى America Express 90 يومًا لتقديم خطة لتحسين الامتثال على مستوى الشركة.

سلبيات بطاقات الائتمان

تم الإعلان عن التسوية بعد أسبوع واحد فقط من اتفاق "Discover" على دفع مبلغ 200 مليون دولار أمريكي كاسترداد أموال المستهلكين عن التسويق عبر الهاتف المخادع. وبالمثل ، في يوليو / تموز ، أُمرت "كابيتال ون" برد 140 مليون دولار من أجل مضايقة العملاء لشراء منتجات مالية غير ضرورية. هذا كله بفضل مكتب حماية المستهلك المالية الذي تم إنشاؤه حديثًا. تم إنشاء الوكالة الناشئة في إطار قانون الإصلاح المالي لعام 2010 بهدف حماية المستهلكين من الرسوم الخفية والمخاطر المالية الأخرى. إن قضية أمريكان اكسبريس هي فقط ثالث إجراءات إنفاذ للمكتب.

وقال كينت ماركوس ، مساعد مدير تنفيذ قانون حماية الطفولة ، إن القضية يجب أن ترسل رسالة قاسية إلى المؤسسات المالية الأخرى. هناك وكانت دائما اتجاهات قوية من إساءة استخدام المستهلك بين مصدري بطاقات الائتمان. حتى American Express ، المشهور بخدمة عملاء ممتازة وزبائن من الأثرياء ، أثبت أنه يميل إلى النزعات الضارة. وقال ماركوس "نريد أن نجعل القانون أكثر تكلفة لخرق القانون".