السؤال الاستثماري من المحتمل أنك تحاول الإجابة الآن مباشرة ...

عندما قررت لأول مرة أن هذه الشعبية الفائقة الاستثمارات قد يكون لها مكان في محفظتي ، أمضيت حوالي ستة أشهر في تعلمها ثم بعد ستة أشهر أخرى استثمر فيها لتحديد كيف أريد استخدامها في محفظتي.

أنا بالتأكيد لست وحدك في النظر فيها. لقد سأل آلاف الأمريكيين أنفسهم عن نفس السؤال الذي فعلته ، والكثيرون الآخرون يفكرون في إجاباتهم الآن.

لكن الحقيقة هي أنه من الممكن أن يكون من الصعب عليك اتخاذ قرار حول إجابتك النهائية. بعد كل شيء ، قد يعني قراركم الابتعاد عن الاستثمار الذي كان حجر الزاوية في محفظتك - بالإضافة إلى حافظات الملايين من الأمريكيين الآخرين - لسنوات.

فما هو هذا السؤال الملتهب؟

صناديق الاستثمار المشتركة أو ETFs؟

هناك العديد من الأشياء المختلفة للنظر فيها ، مثل المعاملة الضريبية والتكاليف والبنية القانونية. بالنظر إلى ما تعلمته ، فقد قررت أنه ينحصر في ثلاثة عوامل ينبغي عليك مراعاتها عند تحديد أيهما مناسب لك.

دعونا ننظر إلى كل من هذه …

1. الغرض من الاستثمار الخاص بك

أولا ، فهم الغرض من استثمارك. هل هو عقد أساسي طويل الأمد لن تخرج منه؟ هل هو اللعب في السوق؟ هل تتطلع إلى الدخول والخروج؟ هل هو تخصيص مؤقت قد ترغب في تعديله خلال العام أو العامين القادمين؟

كيف تجيب على هذه الأسئلة أمر بالغ الأهمية. وإذا لم تكن قد قمت بالإجابة عليها بعد ، فعليك القيام بذلك ، قبل أن تمضي قدما.

2. كيف تخطط لشراء الاستثمار

هذا أمر بالغ الأهمية كذلك. هل تستخدم مبلغًا مقطوعًا للدخول إلى السوق ، أم أنك تستثمر على أساس شهري منتظم؟

بالإضافة إلى ذلك. أنت ذاهب لإعادة استثمار أي أرباح ، أو هل تريد فقط المال؟ إعادة استثمار الأرباح هو جزء أساسي من استراتيجية الاستثمار للعديد من المستثمرين.

بعد أن تعرف ما هو الغرض وكيف ستقوم بالشراء ، يمكنك البدء في التضييق على القرار.

أول شيء يجب أخذه في الاعتبار هي قضايا السيولة. إذا كنت تستثمر في منطقة تداول قليلة التداول مثل الاستثمار في كل دولة على حدة ، فقد لا يكون لديك سيولة كبيرة في صندوق ETF كما تفعل في صندوق مشترك. بما أنه يتم تداول ETF مثل الأسهم ، فسوف تحتاج إلى شراء شخص ما على الطرف الآخر ، وبالتالي عندما يكون السوق منخفضًا ، قد يكون من الصعب العثور على مشترٍ. في هذه الأثناء ، فإن الصناديق المشتركة عادة ما يكون لديها المال اللازم لشراء أسهمك.

3. التكاليف

يمكن أن تؤدي التكاليف إلى تدمير عودتك ؛ تقييم كل الاحتمالات. عند النظر في خيارين الاستثمار الخاصين بك ، يتم فرض رسومين: رسوم المعاملات لشراء وإدارة الرسوم. باستخدام المعلومات التي حددتها على غرضك والطريقة التي ستقوم بالشراء بها ، يجب عليك التوصل إلى تكلفة تقديرية لكل نوع من أنواع المعاملات.

على سبيل المثال: ستحصل ETF على رسم معاملات لشراء الأسهم بالإضافة إلى رسوم إدارية. قد يبدو هذا 7.95 دولارًا لكل عملية تداول بالإضافة إلى 0.6٪ سنويًا ورسوم معاملات المبيعات بقيمة 7.95 دولارًا آخر. وفي الوقت نفسه ، قد لا يكون للصندوق المشترك أي رسوم معاملات ورسوم إدارية تبلغ 1.25٪.

لا تنس رسوم إعادة استثمار أرباح الأسهم وحمالات الصناديق المشتركة. كل هذا سيكلفك المزيد من المال إذا كنت بحاجة إلى دفع لإعادة استثمار الأرباح أو الحصول على ضرب مع رسوم المبيعات. (يختلف رسم إعادة الاستثمار لكل شركة وساطة ، لذا اسأل). احسب جميع التكاليف لكل طريقة وحدد الخيار الأقل تكلفة على المدى الطويل.

على سبيل المثال ، إذا كنت ستستخدم مبلغًا مقطوعًا من الأموال التي تضيفها إلى مقتنياتك الأساسية التي تحتفظ بها لمدة 10 سنوات على الأقل ، ستسمح لك مؤسسة التدريب الأوروبية بدفع رسم واحد للحصول على رسوم إدارية سنوية أقل بكثير. وهذا يجعل تكاليفك أقل من رسوم صندوق الاستثمار المشترك ، والتي لن يكون لها رسوم معاملات مقدما ولكنها ستأتي بمعدل إداري أعلى على المدى الطويل.

ومع ذلك ، إذا كنت تفضل أن يتم إعادة استثمار أرباحك تلقائياً وأن الوساطة الخاصة بك فازت ' إعادة الاستثمار مجانا ، ثم قد ترغب في الذهاب مع صندوق الاستثمار المشترك الذي سوف تلقائيا واعادة استثمار الارباح.

جواب الاستثمار: أحد الأفكار النهائية: أستخدم توزيعات الأرباح من منتجات ETF الخاصة بي لإعادة التوازن إلى محفظتي. بهذه الطريقة ، أتجنب رسوم المعاملات التلقائية. إذا كان لا بد لي من الشراء والبيع لتحقيق التوازن بين أعمالي ، فأنا أتعامل مع أتعابين. ومع ذلك ، إذا استخدمت توزيعات الأرباح الخاصة بي لتغيير مخصصاتي ، أتجنب رسوم المبيعات وأقوم فقط بالدفع للشراء.