فهم التأمين على الحيوانات الأليفة: 10 أشياء يجب معرفتها قبل الشراء

عندما يعمل ذلك كما هو مفترض ، فإن التأمين على الحيوانات الأليفة يأخذ الألم من الفواتير البيطرية غير المتوقعة حتى تتمكن من التركيز على الحصول على الكلب أو القط الرعاية الطبية المطلوبة. لكن شراء خطة بدون فهم الشروط قد يكلفك الوقت والمال.

تختلف خطط التأمين على الحيوانات الأليفة في ما تغطيه وتستبعده ، وحتى في كيفية تطبيق الأساسيات ، مثل الخصومات. انظر إلى ما هو أبعد من الصور الجميلة للكلاب والقطط على مواقع الويب التخطيطية وحفر تفاصيل السياسة للعثور على أفضل خيار.

هنا 10 نقاط لفهم.

1. قواعد التسجيل

سيتم تأهيل حيوان أليف شاب وصحي لأي خطة ، لكن بعض الخطط لن تسمح لك بتسجيل الحيوانات الأليفة الأقدم. بشكل عام ، يجب أن يكون عمر كل من الكلاب والقطط من عمر 6 إلى 10 أسابيع كحد أدنى ، اعتمادًا على شركة التأمين. على الرغم من أن بعض الخطط ليس لها حدود عمرية قصوى ، إلا أن العديد منها يوقف الالتحاق لأول مرة في الفترة من 10 إلى 14 عامًا. وبمجرد تسجيلك ، فإن معظم الخطط ستوفر تغطية مدى الحياة طالما تستمر في سداد الأقساط.

تتطلب بعض الخطط أيضًا أن يرى حيوانك الأليف طبيبًا بيطريًا في العام الماضي ، أو يطلب من حيوانك الأليف الخضوع لاختبار قبل أن تبيع لك سياسة.

2. أنواع الحوادث المشمولة

تقدم بعض شركات التأمين للحيوانات الأليفة خططًا للخطأ فقط بالإضافة إلى خطط أكثر شمولاً تشمل الحوادث والمرض.

تغطي خطة الحوادث فقط علاج الإصابات بعد وقوع حادث مؤسف ، مثل حادث سيارة أو تسمم (يفكر كلاب بالإضافة إلى الشيكولاتة). إذا كان لديك خطة للحوادث فقط ، فلن تدفع شركة التأمين سنتًا واحدًا إذا مرضت.

" قارن: شركات تأمين الحيوانات الأليفة

3. أنواع العلاج المشمولة

فيما يلي بعض المناطق التي يمكن أن تختلف التغطية فيها بين الخطط.

• العلاج البديل والسلوكي: بعض الخطط تغطي الرعاية السلوكية ومجموعة واسعة من العلاجات البديلة ، مثل الوخز بالإبر والعناية بتقويم العمود الفقري. بينما لا يغطيها الآخرون على الإطلاق ، أو تقيد الشركات هذه التغطية بأكثر الخطط غلاءً. إذا كنت ترغب في الحصول على تغطية للرعاية الطبية البديلة ، فقم بقراءة تفاصيل العلاجات المغطاة ، لأنه لا يوجد تعريف موحد للرعاية البديلة.
• العلاج المستمر: إذا طوّر حيوانك الأليف شرطًا ، فلن توسع بعض الخطط نطاق التغطية له في العام التالي بعد تجديد سياستك ، ما لم تدفع تكاليف إضافية للرعاية المستمرة.
• رسوم الامتحان: بعض الخطط تعوضك عن الإجراءات والمخدرات ولكنك لا تغطي رسوم الامتحان ، إما للفحوصات الروتينية أو عندما يمرض حيوانك الأليف.
• الرعاية الروتينية والعافية: لا تغطي معظم الخطط الأساسيات مثل اللقاحات السنوية ، والتعقيم ، والخصي ، وتنظيف الأسنان. تقدم العديد من شركات التأمين للحيوانات الأليفة خيار إضافة مثل هذه التغطية ، لكنها ستحمل تكلفة إضافية.

4. حدود دفع تعويضات

هناك عدد قليل من الخطط التي لا تضع سقفًا للمبلغ الذي ستدفعه مقابل العلاجات المغطاة ، ولكن معظم الخطط لديها الحد الأقصى من العوائد. في ما يلي المكان الذي تحتاج فيه إلى قراءة لغة السياسة بعناية. قد يكون هناك حد للعائد للسنة ، أو لحياة حيوانك الأليف أو لنوع من الحوادث أو الحالات. أو قد يكون هناك مزيج من الأحرف الاستهلالية.

5. الخصومات

المبلغ القابل للخصم هو المبلغ الذي تدفعه من جيبك قبل أن تبدأ شركة التأمين في الدفع. بموجب بعض خطط التأمين على الحيوانات الأليفة ، يتم تطبيق المبلغ المقتطع سنويًا. بمجرد دفع المبلغ المقتطع تجاه العلاج المشمول ، تبدأ الخطة في سداد تكاليفك. تتم إعادة تعيين المبلغ المستحق عند تجديد السياسة كل عام.

بموجب بعض الخطط الأخرى ، يتم تطبيق المبلغ المقتطع لكل حادثة. بمجرد دفع المبلغ المقتطع تجاه معالجة إصابة أو مرض معين ، تسدد الخطة حدود السياسة ، حتى في سنوات الخطة اللاحقة. الجانب السلبي؟ إذا كان حيوانك الأليف يطور بعض المشاكل الطبية المختلفة في عام واحد ، يجب عليك دفع الخصومات لكل واحد.

6. تعريف الشرط الموجود مسبقًا

لا تغطي خطط التأمين ضد الحيوانات الأليفة الشروط الموجودة مسبقًا ، ولكن تعريف "الموجود مسبقًا" يختلف. في معظم الحالات ، تكون الحالة الموجودة مسبقًا مشكلة طبية ظهرت في حيوانك الأليف قبل شرائك لهذه السياسة. ومع ذلك ، فإن بعض الخطط ستغطي الظروف السابقة التي تم علاجها لعدد معين من الأشهر.

7. استثناءات

إلى جانب الظروف الموجودة مسبقًا ، تستبعد بعض الخطط تغطية بعض الأمراض والظروف. على سبيل المثال ، لن تغطي بعض شركات التأمين مشكلة خلل التنسج الورك ، وهو اضطراب وراثي يفشل فيه مفاصل الورك في النمو بشكل طبيعي ؛ انها شائعة في الكلاب الكبيرة ولكن يمكن أيضا أن تكون موجودة في القطط.

8. فترات الانتظار

خطط التأمين على الحيوانات الأليفة لديها فترات انتظار لتبدأ التغطية بعد اشتراكك. عادة ، تبدأ تغطية الإصابات الناجمة عن الحوادث خلال يوم أو يومين. عادة ما تكون فترة الانتظار لتغطية المرض أطول - 14 يومًا أو أكثر.

قد تكون هناك فترات انتظار من عدة أشهر إلى سنة أو أكثر لمشاكل في العظام. في مثل هذه الحالات ، إذا كان حيوانك الأليف يحتاج إلى علاج خلال تلك الفترة الزمنية الحاسمة ، فلن تدفع الخطة شيئًا.

9. مستويات السداد

خطط التأمين على الحيوانات الأليفة تعيد لك نسبة مئوية من تكاليف العلاج. يمكنك اختيار مستوى السداد عند شرائك للسياسة ، مثل 70٪ أو 80٪ أو 90٪.

قراءة تفاصيل كيفية عمل السداد. بعض الخطط تسدد لك نسبة من فاتورة الطبيب البيطري. يسدد لك الآخرون نسبة مئوية من "الرسوم المعتادة والعرفية" للعلاج. أي مبلغ يفوضك الطبيب البيطري فوقك هو مسؤوليتك.

إن الارتباك حول التعويض هو أحد الأسباب التي دفعت كاليفورنيا إلى إصدار قانون في عام 2014 يتطلب من شركات تأمين الحيوانات الأليفة الكشف عن معلومات مهمة حول سياساتها وتوفير فترة "نظرة مجانية" لمدة 30 يومًا. على سبيل المثال ، اشترى أحد مستهلكي كاليفورنيا خطة تأمين للحيوانات الأليفة وعدت بمعدل تسديد قدره 90٪. ولكن بعد أن تطور الكلب من السرطان ، كانت الخطة تغطي فقط 90٪ من الكمية المسموح بها في إطار جدوله الزمني ‚enbenefit ،‚ Äù التي تحدد مبالغ التعويضات القصوى للرعاية الطبية بناء على التشخيص. النتيجة؟ تم تعويضه فقط ثلث تكلفة تشخيص وعلاج سرطان الكلب.

10. التسعير

بلغ متوسط ​​القسط السنوي لسياسة تأمين للحيوانات الأليفة التي تغطي الحوادث والمرض في الولايات المتحدة وكندا 433 دولارًا في عام 2014 ، وفقًا لجمعية التأمين الصحي للحيوانات الأليفة في أمريكا الشمالية. كان متوسط ​​الأقساط السنوية لخطة الحوادث فقط 154 دولارًا.

تعتمد أسعار التأمين على الحيوانات الأليفة على:

• عمر و سلالة الحيوانات الأليفة الخاصة بك: كلما كان حيوانك الأليف أكبر سنًا ، كلما زادت رواتبك. بعض السلالات هي أكثر تكلفة للتأمين من غيرها لأنها تميل إلى المزيد من المشاكل الصحية.
• رمزك البريدي: تؤثر التكاليف المحلية للرعاية البيطرية على الأقساط.
• كمية ونوع التغطية: فكلما زادت السياسة ، كلما زادت الفائدة.
• مستوى السداد والخصم: وكلما انخفض مستوى السداد وأعلى من الخصم ، كلما قل المبلغ الذي دفعته للخطة.
• شركة التأمين: الأسعار تختلف حسب الشركة.

الخطوات التالية

تحديد نوع ومقدار التغطية التي تحتاجها ثم الحصول على أسعار التأمين على الحيوانات الأليفة من عدة شركات. قارن أسعار السياسات مع مستويات السداد المماثلة والخصومات والحدود السنوية للدفع ، وقبل أن تشتري ، اقرأ المطبوعات الدقيقة للتأكد من أنك لم تفوت أي شيء في القيود والاستثناءات.

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:barbaramarquand.

صورة عبر iStock.