لا توجد بطاقة ائتمان "أفضل" - فقط الأفضل لك

والسؤال الذي نسمعه طوال الوقت من قراء Investmentmatome ، وكذلك من العائلة والأصدقاء ، هو: "ما هي أفضل بطاقة ائتمانية؟" ، وعادةً ما نرد بإجابة لا تُجيب: "هذا يعتمد". هذا أفضل بالنسبة لك يعتمد على ما تريد الخروج منه. قد لا تكون أفضل بطاقة لك أفضل بطاقة ائتمان لشخص آخر ، لأن كل شخص لديه عادات وأساليب حياة مختلفة وتاريخ ائتماني مختلف.

ما هي احتياجاتك؟

هناك الآلاف من بطاقات الائتمان ، ولكن معظمها يتناسب مع فئات قليلة: مكافآت استرداد النقود ، مكافآت السفر ، تحويل الرصيد ، انخفاض الفائدة ، الطلاب والأعمال. تقدم الشركات المصدرة الرئيسية كل هذه الأنواع من البطاقات ، مع اختلافات مختلفة.

فكر في ما تريد الخروج من البطاقة. باستخدام بطاقة السفر ، على سبيل المثال ، يمكنك كسب نقاط أو أميال مع كل عملية شراء ، ويمكنك استبدالها بالسفر. باستخدام بطاقة استرداد النقود ، تحصل على نسبة مئوية معينة من الأموال التي تنفقها ، ويمكنك استبدالها نقدًا أو ائتمان في كشف حسابك. بطاقات تحويل الرصيد هي لسداد الديون. هناك 0٪ أو بطاقات فائدة منخفضة لأولئك الذين يحملون رصيدًا ويريدون تقليل مبلغ الفائدة الذي يدفعونه. بطاقات الائتمان المضمونة هي لأولئك الذين لديهم سوء الائتمان أو لا يوجد سجل الائتمان.

إذن ماذا تريد أن تخرج من البطاقة؟ اجب على هذه الاسئلة.

• هل تخطط لحمل رصيد؟ إذا كنت تتوقع عدم دفع رصيدك بالكامل كل شهر ، فابحث عن بطاقة ائتمان 0٪ أو بطاقة ائتمانية منخفضة الفائدة. تميل بطاقات المكافآت إلى الحصول على معدل أعلى للنسب المئوية ، وعندما تحمل رصيدًا ، فإن الفائدة التي تدفعها في نهاية المطاف ستعادل على الأرجح أي مكافآت تكسبها. لذا لن تكون بطاقة المكافآت هي الخيار الأفضل.
• هل لديك ديون بطاقة ائتمان موجودة تريد سدادها؟ انظر إلى بطاقات الائتمان الخاصة بتحويل الرصيد مع فترة فائدة 0٪. عندما تفكر في العروض ، تحقق من هذه العناصر:
  • ما المدة التي تستغرقها فترة 0٪ ، وهل هناك وقت كاف لسداد دينك؟
  • هل ينطبق 0٪ فقط على الأرصدة المنقولة أو على المشتريات الجديدة أيضًا؟ من الناحية المثالية ، سوف ينطبق على كليهما.
  • كم هي رسوم تحويل الرصيد؟
• هل تريد استرداد النقود على مشترياتك؟ من منا لا؟ العودة النقدية هو النوع الأكثر مرونة لمكافأة بطاقة الائتمان. ولكنك ستحتاج إلى تحديد نوع بطاقة الائتمان المستردة التي تناسبك:
  • بطاقة تدفع لك معدل ثابت على كل الإنفاق.
  • بطاقة تدفع معدلات أعلى في فئات محددة ، مثل الغاز أو البقالة ، ومعدل أقل على كل شيء آخر.
  • بطاقة مع فئات مكافأة تتغير على مدار السنة. تدفع فئات المكافآت نسبة عالية ، ولكن عليك أن تتذكر أن تسجل لهم.
• كم تسافر؟ باستخدام بطاقات ائتمان السفر ، ستكسب نقاطًا أو أميال يمكنك استخدامها لحجز السفر أو استرداد الرصيد مقابل نفقات السفر في كشف حسابك. هذا شيء رائع إذا سافرت كثيرًا. ولكن إذا لم تسافر كثيرًا ، أو على الإطلاق ، فستكون المكافآت الخاصة بك متراكمة وغير مستخدمة ؛ في هذه الحالة ، تكون بطاقة استرداد النقود أفضل.
• هل تقوم في كثير من الأحيان بشحن شركة طيران معينة أو البقاء في مجموعة فنادق معينة؟ انظر إلى بطاقة ائتمان شركة الطيران المشتركة ، والتي تعطيك امتيازات مثل الحقائب التي تم فحصها مجانًا ، والأولوية على متن الطائرة ، والأميال المتكررة الإضافية ، أو بطاقة ائتمان الفندق ، والتي تتيح لك الحصول على ليالٍ مجانية وترقيات مجانية. إذا كنت تسافر ولكنك لست مخلصًا لشركة طيران أو مجموعة فنادق واحدة ، فابحث عن بطاقات السفر العامة.
• هل تمانع في دفع رسوم سنوية؟ بطاقة ائتمانية جيدة يمكن أن تعطيك أكثر من ما يكفي من المكافآت لتعويض الرسوم السنوية. ومع ذلك ، إذا كنت لا ترغب في دفع الرسوم بشكل عام ، فهناك العديد من بطاقات الائتمان الجيدة التي لا تتضمن رسومًا سنوية.
• هل تحاول بناء أو إعادة بناء الائتمان؟ إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ليست جيدة ، عليك أن تضع بعض الأعمال لتحسينها قبل أن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقات ائتمانية أفضل. أسهل طريقة لبناء الائتمان هي عن طريق الحصول على بطاقة ائتمان آمنة جيدة واستخدامها بطريقة مسؤولة.

" أكثر من: كيفية اختيار أفضل بطاقة الائتمان

معرفة درجة الائتمان الخاصة بك

لاختيار أفضل بطاقة ائتمان لك ، ابدأ بدرجة الائتمان الخاصة بك ، والتي يمكنك الحصول عليها مجانًا على Investmentmatome. تحدد درجة الائتمان الخاصة بك بطاقات الائتمان التي قد تكون مؤهلة للحصول عليها. (نتيجتك هي البداية فقط ، على الرغم من ذلك ، يتم أخذ الدخل وعوامل أخرى بعين الاعتبار عند تقديم الطلب.)

كل بطاقة مدرجة على Investmentmatome لديها "درجة ائتمان موصى بها" ، لتعطيك فكرة عما إذا كنت تستطيع التأهل. تتيح لك أداة مقارنة بطاقات الائتمان الخاصة بنا تصفية البطاقات وفقًا لدرجة الائتمان. بشكل عام ، كلما زادت درجاتك ، زادت البطاقات التي ستتأهل لها ، وكلما كانت الشروط على هذه البطاقات أفضل. من الجيد أن الائتمان الممتاز يؤهلك للحصول على مكافآت أعلى ، وأسعار فائدة أقل ومزايا أفضل.

الآن بعد أن عرفت نقاطك ، دعنا نلقي نظرة على بعض الأمثلة على البطاقات التي تقدم أنواعًا مختلفة من المزايا.

الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome

• افتح المزيد من الأبواب لتمويل عملك.
• حدد أهدافك وتتبع تقدمك.
• التسجيل لن يؤثر على درجاتك.

الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك

---

المكافآت النقدية المستردة

الحياة اليومية تتطلب منك إنفاق المال. فكر في مقدار ما تدفعه لشراء البقالة ، والغاز ، وتناول الطعام ، والسفر ، والنفقات العامة الأخرى. ثم ابحث عن بطاقة تطابق عادات الإنفاق الخاصة بك.

إذا كنت تغذي عائلة مكونة من خمسة أفراد ، على سبيل المثال ، فربما تنفق الكثير على الطعام ، لذا ابحث عن بطاقة تقدم معدل استرداد نقدي مرتفعًا على محلات البقالة. تدفع بطاقة Blue Cash Preferred® من أمريكان إكسبريس 6٪ مرة أخرى إلى ما يصل إلى 6000 دولار أمريكي سنويًا في إنفاق السوبرماركت في الولايات المتحدة و 1٪ بعد ذلك ، بالإضافة إلى 3٪ في محطات الوقود بالولايات المتحدة والمتاجر الأمريكية المختارة. الرسوم السنوية هي: 95 دولارًا. وفي الوقت نفسه ، فإن بطاقة "بلو كاش إيفري®" من أمريكان إكسبريس تحمل رسوماً سنوية بقيمة 0 دولار ، ولكنها تقدم معدلات استرداد نقدي أقل بنسبة 3٪ في محلات السوبرماركت في الولايات المتحدة (تصل إلى 6 آلاف دولار سنوياً في المشتريات) و 2٪ في محطات الوقود الأمريكية واختيار المتاجر الأمريكية.

تسمح لك البطاقات الأخرى بتحصيل أرباحك النقدية. على سبيل المثال ، تقوم خدمة Discover it® Cash Back و The Chase Freedom® بدفع 5٪ من قيمة مشترياتك في فئات محددة تقوم بالتسجيل فيها أو "تفعيلها" كل ربع سنة. في الماضي ، شملت الفئات محطات الوقود ، ومحلات البقالة والمطاعم وأمازون. تحدد هذه البطاقات مبلغ الإنفاق المؤهل للحصول على مكافآت المكافأة كل ربع سنة ، وتحصل على 1٪ لكل شيء فوق الحد الأقصى.

إذا كنت تنفق الكثير في متاجر معينة ، فقد يكون من المفيد الحصول على بطاقة الائتمان ذات العلامة التجارية المشتركة للمكافآت. على سبيل المثال ، Costco Anywhere Visa^® تمنحك بطاقة Citi مبلغ 4٪ نقدًا على الغاز (ما يصل إلى 7000 دولار أمريكي سنويًا في الإنفاق) ، و 3٪ على المطاعم والسفر ، و 2٪ على جميع المشتريات في Costco و Costco.com ، و 1٪ على كل شيء آخر. استرداد النقود قابل للاسترداد في Costco. في غضون ذلك ، يمنحك Target REDcard خصمًا بنسبة 5٪ على جميع المشتريات في Target و Target.com (بالإضافة إلى الشحن المجاني لعمليات الشراء عبر الإنترنت).

ربما لا ترغب في التفكير في فئة الإنفاق وترغب فقط في الحصول على معدل نقدي ثابت على كل ما تشتريه. هناك بطاقات لذلك أيضا. سيتي^® بطاقة كاش مزدوجة - عرض BT لـ 18 شهر يقوم بما يقوله: تحصل على 1٪ نقداً عند كل عملية شراء و 1٪ مرة أخرى عند سداد قيمة الشراء. مجموعة من البطاقات الأخرى تدفع 1.5٪ نقدًا. وتعد بطاقات المكافآت النقدية المستردة هي الأكثر شعبية لدى المستهلكين ، وفقاً لدراسة أجرتها شركة أبحاث السوق Ipsos عام 2015 وجمعية المصرفيين الأمريكيين.

مكافآت السفر

من بين بطاقات السفر ، يتضمن تحديد "الأفضل" مرة أخرى الكثير من الأسئلة. تحمل معظم بطاقات السفر رسومًا سنوية ، لذا فإن السؤال الأول هو ما إذا كنت تسافر بدرجة كافية حتى تستحق الامتيازات والمكافآت ذلك. النظر في تشيس سافير ريزير®. أولاً ، يقدم لك مكافأة تسجيل الدخول: احصل على مكافأة إضافية 50 ألفًا بعد إنفاق 4000 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح الحساب. هذا هو 750 دولارًا أمريكيًا للسفر عند استرداد القيمة من خلال برنامج تشيس Ultimate Rewards®. ثم تحصل على رصيد سنوي بقيمة 300 دولار أمريكي لتغطية نفقات السفر ، بالإضافة إلى ميزات أخرى. تحصل على 3 نقاط لكل دولار تنفقه على السفر والمطاعم و 1 نقطة لكل دولار في مكان آخر ، والنقاط تستحق 1.5 سنت لكل منهما عند استبدالها للسفر من خلال تشيس. مضيفا كل شيء ، هو أن يستحق رسوم السنوية تفرقع 450 دولار؟ فقط انت يمكنك الاجابة على هذا.

يجب على المنشورات المتكررة لشركة طيران معينة أن تنظر إلى البطاقات التي تقدمها تلك الشركة. على سبيل المثال ، إذا كنت تسافر بشكل متكرر من وإلى دالاس / فورت وورث ، ففكر في الحصول على بطاقة ائتمان American Airlines. إذا كنت دائمًا في United ، فاطلع على بطاقة المستكشف المتحدة. إذا كنت توزع نشاطك التجاري ، فابحث عن بطاقات مكافآت السفر غير المرتبطة بشركة طيران معينة ، مثل بطاقة Capital One® Venture® Rewards الائتمانية ، التي تمنحك 2 ميل لكل دولار. لا تريد دفع رسوم سنوية؟ انظر إلى بطاقة ائتمان BankAmericard Travel Rewards® أو Discover it® Miles.

هل تمنحك امتيازات شركات الطيران الحقائب التي تم فحصها مجانًا؟ هل توفر البطاقة التي تفكر في تقديمها فوائد مثل إلغاء الرحلة وتأمين التوقف؟ هل ستتمكن من استخدام الأميال التي تربحها؟ هل يمكنك استبدالها بالنقود أو البضائع إذا لم يكن لديك خطط سفر؟ هل تحتوي البطاقة على رسوم معاملات أجنبية؟ (لا ينبغي أن تتقاضى أي بطاقة سفر جيدة واحدة.) ستساعدك الإجابات على هذه الأسئلة في تحديد بطاقة السفر الأفضل بالنسبة لك.

الأرصدة تحمل

على الرغم من أنه يجب عليك السعي إلى دفع رصيدك بالكامل كل شهر ، إلا أن ذلك غير ممكن في بعض الأحيان. إذا كنت تتوقع أن تحمل رصيدًا ، فابحث عن بطاقة ائتمانية منخفضة الفائدة أو واحدة ذات فترة فائدة بدون فوائد طويلة لعمليات الشراء.

إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقة ذات فائدة مرتفعة ، ففكر في تحويلها إلى بطاقة ائتمان بفائدة 0٪ لمساعدتك على دفعها. عادةً ما تتقاضى بطاقات تحويل الرصيد رسومًا تتراوح بين 3٪ و 5٪ من المبلغ الذي تنقله ، مما يؤدي إلى خفض مدخراتك.

عندما تزن تحويل الرصيد أو عروض فائدة أخرى بنسبة 0٪ ، تأكد من أنك تفهم ما الفائدة التي تنطبق عليها نسبة الفائدة 0٪: هل هي فقط الرصيد المنقولة ، أم أن عمليات الشراء الجديدة عند 0٪ أيضًا؟ هذا مهم لأنه يحدد ما إذا كنت ستحصل على فترة سماح للمشتريات. وقراءة الغرامة المطبوعة فيما يتعلق بقواعد الدفع في فترة بدون فوائد. تتطلب بعض عروض "بدون فوائد" ، لا سيما على بطاقات الائتمان الخاصة بالمخزن ، دفع الرصيد كاملاً بحلول نهاية فترة 0٪ ، أو سيتم تطبيق سعر الفائدة العادي بأثر رجعي على كامل المبلغ الذي يعود إلى البداية. هذا ما يسمى الفائدة المؤجلة ، ويمكن أن يكلفك مئات من الدولارات.

اختيار بطاقتك

الآن يمكنك أن ترى لماذا نقول ، "هذا يعتمد". لا يوجد أفضل بطاقة ائتمان واحدة. عند التسوق للحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، قم بإعداد قائمة بكل الأشياء التي تريدها في البطاقة ورؤية البطاقات التي تحقق هذه الرغبات. لا يوجد سبب لعدم تمكنك من إنشاء بطاقة ائتمان نيابة عنك.

" أكثر من: كيفية اختيار بطاقتك الائتمانية الثانية

تم جمع المعلومات المتعلقة بـ Chase Sapphire Reserve® من قِبل Investmentmatome ولم يتم مراجعتها أو تقديمها من قِبل مُصدر هذه البطاقة.

إيلين كانون هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ellencannon.