الآثار المؤسفة المدمرة للإصلاح المالي

يا تيم ،

رأى مقالك على فوربس كما كنت أتصفح في وقت سابق. تهانينا على المقال.

أردت أن أخبرك بأنني أعتقد أنك كنت على الفور مع تقييمك للوائح المصرفية الجديدة لتغيير طريقة لعب اللعبة. أنا في عالم الأعمال المصرفية ، بعد أن عملت مع Big Boy (Wachovia) ، والآن من أجل بنك مجتمع أصغر (~ $ 1Billion) ، ونحن نأمل أن يؤدي ذلك إلى تسوية مجال اللعب قليلاً.

ومع ذلك ، فإن هذه المخططات ستكلفنا الكثير (كنسبة مئوية من الموجودات) أكثر مما تكلفه "أكبر من أن تفشل". الخوف هو أنه سيؤخر المقلية الصغيرة من بداية النمو مرة أخرى (مما يجعل القروض). سمعت خبيراً اقتصادياً منذ بضعة أسابيع يتحدث عن التوحيد الرئيسي للبنوك على مدى السنوات القليلة المقبلة … هناك ما يشبه 8000 الآن (يبدو أنه يتضاءل كل ليلة جمعة) ، لكنه يقول إنه وزملاؤه يتوقعون رؤية 4000 إلى 5000 نتيجة الإغلاق وعمليات الدمج وما إلى ذلك.

من المفترض أن تفكر في أن البنك المجتمعي ، كما وصفته بالمجموعة "فرصة للاستيلاء على قطعة أكبر من الكعكة" ، قد يكون أقل.

وكما تعلمون ، فإن ريج إي يتعامل مع السحب على المكشوف ، وما إلى ذلك ، والتي ستطلب قريباً من جميع العملاء "الاشتراك" من أجل استخدام طريقة "القديمة" للبنك في التعامل مع السحب على المكشوف. تتطلب عملية المكتب الخلفي للتواصل مع العملاء ، وتتبع الأشخاص الذين يختارون / لا يفعلون ، وما إلى ذلك ، أن تطلب العديد من البنوك الاستعانة بجهات خارجية للحصول على مساعدة ، وبالتالي زيادة النفقات العامة لعدد أقل من العملاء. البريد ، والورق ، الخ ليست هي المشكلة ، والموظفين ، والتدريب ، وما إلى ذلك. وسوف يكون لدى البنوك الكبيرة ذلك أيضا ، على نطاق أوسع ، ومع ذلك فإن موظف واحد من موظفي ريج إي يبلغ عدد موظفيها 25 موظفًا عن 10،000 موظف هو نسبة أفضل بكثير من 1 Reg E الموظفين عن 100 موظف. لها تكاليف ثابتة إضافية.

إن الإجماع بين العديد من المديرين التنفيذيين للبنك الأهلي في ولايتي ، هو أن العديد من اللوائح الجديدة التي تهدف إلى منع بعض الأشياء التي كانت لها اليد في الأزمة المالية ، ستعوق بشكل أكبر تلك البنوك التي لم تلعب لعبة البرايم الثانوية ، أو العبث مع المقايضات الافتراضية تبدأ (من بين قضايا أخرى)

لقد وجدت نفسي أدافع عن الصناعة المصرفية ككل ، حيث أن الإدراك العام للصناعة هو أن الجميع مسؤولون عن تصرفات قلة من الناس. الغالبية العظمى هي البنوك التي لا تتلقى TARP تعتبر ذات رأس مال جيد. آسف لرمبل ، لكن نسبة رأس المال القائمة على المخاطرة هي موضوع آخر يثيرني. ولكي يعتبر البنك "ذو رأس مال جيد" ، يجب أن تكون نسبة إجمالي رأس المال القائم على المخاطر إلى الأصول ذات المخاطر 10٪. ولكن في الواقع ، فإن المنظمين يهمسون في آذاننا بأنهم يفضلون رؤيتها أعلى. هذا يحدث فرقًا كبيرًا! هذا ليس في الأخبار الوطنية على الرغم من. ما هو على الأخبار هو أن البنوك لديها رأس المال الآن ، ولكنها لا تزال غير مقرضة.

شكرًا مجددًا على المقالة ، (لقد مررت جميعًا إلى عملاء التجزئة لدينا هنا في البنك).

مايك ت.

لذلك للأسف ، ما لم تر المصارف المحلية تدفقات كبيرة من الودائع من العملاء البنكيين المتعثرين ، فإن نموها سيعوق ، وقد يضطرون إلى فرض الكثير من نفس الرسوم التي يبدأ بها بالفعل أبناء عمومتهم الأكبر.

على الرغم من أن هذه اللوائح كانت تهدف إلى معاقبة البنوك "الأكبر من أن تفشل" التي تسببت في الأزمة المالية ، فإن هذه البنوك سوف تكون قادرة على استيعاب النتائج بسهولة نسبية ، في حين أن العديد من البنوك الأصغر حجماً والتي يمكن القول بأنها أكثر مسئولية سوف تتحمل وطأة الأزمة المالية. عقاب.

لذا ، هل يمكن لشخص ما أن يشرح من الذي يقصد بهذه اللوائح ، بالضبط؟