الولايات تلعب Whac-A-Mole مع الغش إعانات قرض الطالب

بعد طرد مشروع مساعدة المستهلك (LLC) من أماكن أخرى ، كان مركز الاتصال الخاص به يعمل من كورال جابلز في ولاية فلوريدا ، وهو مبنى يعرف باسم مبنى دارث فيدر لطلائه الخارجي الزجاجي الضخم. ريتشارد القراءة / Investmentmatome

لاك وورث (فلوريدا) (رويترز) - أجبر المدعي العام في جورجيا على فرض حظر على شركة لتخفيف ديون قروض الطلاب في فلوريدا العام الماضي بأنه وجد احتيالا ويتطلب غرامات ومبالغ مستحقة للعملاء.

ومع ذلك ، تستمر أكاديمية ديفينت ألاينس ، التي تتقاضى من المقترضين لإعداد طلبات تخفيض القروض يمكنهم تقديمها مجاناً عبر الإنترنت ، في كل مكان آخر من مركز الاتصال التابع لها في بالم بيتشز في فلوريدا ، وهي منطقة تنشر فيها عمليات تخفيف عبء الديون الوطنية مثل الكودزو.

ومثل العديد من مقيّمي القروض الطلابية الذين تمت معاقبتهم ، يستطيع الشريك الإداري ريتشارد إيرينج 2 التحدث من خلال الخبرة في تقديم المشورة للمدينين. هو أدلّى فصل 7 إفلاس في 2007 ، وفقا ل ميريلاند سجلات عامّة.

ويقول بلين بيرديت وشريكه في العمل ، إنه من بين العديد من المنافسين ، تبرز شركتهم من أجل مساعدة المقترضين حقًا.

"هناك سحابة سوداء على هذه الصناعة ، لكننا نور ساطع" ، قال بورديت. "نشعر بأن ما نفعله جدير بالاهتمام لأن الكثير من الأشخاص الذين يصلون إلينا هم في أنفاسهم الأخيرة" من الناحية المالية.

وإذا وضعنا جانبا ادعاءات بورديت عن العمل الجيد ، فإن نظرته إلى سمعة الصناعة أمر غير مقبول. الشركات التي تَعِد بتخفيف عبء الديون تستخرج ملايين الدولارات من المقترضين المتعثرين مالياً ، في الوقت الذي ترتفع فيه قروض الطلاب إلى ما يقرب من 1.4 تريليون دولار ، وفقاً لتحقيقات أجرتها مؤسسة Investmentmatome.

المستغلين الربح عن طريق إغراء المقترضين المتعثرين بوعود لخفض أو إسقاط الديون.

في أحسن الأحوال ، تقوم شركات تخفيف الديون الزائفة بتسجيل المدينين على البرامج الحكومية التي يمكنهم الوصول إليها مجانًا عبر الإنترنت. في أسوأ الأحوال ، تحصل الشركات على إذن من المقترضين للوصول إلى حسابات قروضهم ، ثم تغير كلمات المرور وتسمح بانقضاض المدفوعات ، مما يؤدي إلى استرداد مبالغ الضرائب والأجور المزدهرة والائتمان المدمر.

لتحذير المستهلكين ، تبرز قائمة جديدة لقرض القروض الطلابية من Investmentmatome أكثر من 130 شركة تم التحقيق فيها ، أو رفع دعوى ضدها أو معاقبتها من قبل المسؤولين أو القضاة ، أو تصنيف D أو F من قبل مكتب Better Business Bureau. يتم إدراج آخرين لتحصيل امتيازات ضريبية كبيرة ، وذلك لوجود مالكي لم يديروا ديونهم الخاصة أو الذين يملكون شركات منفصلة لديها مثل هذه المشكلات.

فشلت الجهات التنظيمية الفيدرالية في اتخاذ إجراءات صارمة ضد الشركات الاحتيالية العاملة في جميع أنحاء البلاد ، وهي شركة Investmentmatome التي عثر عليها في مراجعة وطنية للوثائق العامة. المحامون العامون للدولة قد حظروا الشركات ، ولكن كما هو الحال مع تحالف الديون الأكاديمية ، تظل الشركات في كثير من الأحيان حرة في القيام بأعمال تجارية في ولايات أخرى.

شركة "تعد العالم"

وتستهدف الشركات التي توظف جهود تخفيف أعباء الديون المقترضين الأكثر انعداماً من الناحية المالية بين حاملي قروض الطلاب البالغ عددهم 44 مليون طالب.

حصلت ديان ثيودور ، وهي خريجة من جامعة لويس في الخمسين من العمر في ضواحي شيكاغو الغربية ، على قروض بقيمة 100 ألف دولار من دراستها لدرجة الماجستير في إدارة الأعمال عندما أخبرها أحد أقاربها عن شركة First American Tax Defense LLC ، وهي شركة من ولاية ديلاوير تقدم مساعدة الديون.

قال ثيودور ، الذي قال لمندوب أول أمريكي قال لها إنه بإمكانه خفض مدفوعاتها الشهرية إلى النصف: "هذه الشركة وعدت العالم". وقالت إن أول أمريكي يتقاضى حوالي ألف دولار ، قبل أن تدرك أن الشركة لم تقدم أي شيء لا تستطيع أن تفعله بنفسها من خلال التقدم بطلب للحصول على برامج قروض وزارة التعليم الأمريكية.

المحقق الخاص ، ثيودور شعر بالإهانة عند خداعه. وقد تقدمت بشكوى إلى مكتب المدعي العام في ولاية إيلينوي ليزا ماديغان وتلقى ردها. قالت: "إنه أمر فظيع" ، "ما نفعله نحن البشر ببعضنا البعض".

حصلت ماديجان ، وهي واحدة من أكثر المدعين العامين عدوانية في البلاد بشأن تزوير القروض الطلابية ، على تسوية محكمة عام 2015 تحظر على شركة First American في ولايتها. ولكن كما هو الحال مع تحالف الديون الأكاديمية ، فإن الاتفاقية التي وقعها ممثلو الشركة اعترفت بعدم ارتكاب أي مخالفات وتركوا المشروع مجانياً للعمل في جميع الولايات الـ 49 الأخرى.

فرض المدعي العام لواشنطن اتفاقيات مماثلة على 15 شركة خارج الدولة في العام الماضي. لقد طلب بوب فيرجسون مبلغ 1.2 مليون دولار من التعويضات - لسكان واشنطن فقط.

التحالف الأكاديمي للديون يطيع أمر الاسترداد

في فلوريدا ، يقول مديرو تحالف الديون الأكاديمية إنهم يقابلون موعدًا نهائيًا كل شهر لإصدار رد أموال.

"نحن نكافح لفعل ذلك ، ولكن لم يكن لدينا أي مشكلة في الامتثال ،" قال Eyring ، الشريك الإداري.

يجب على شركة Eyring و Burdette و Melissa Burns ، الشريكة الثالثة لمالك الديون الأكاديمية ، دفع أقساط شهرية حتى أكتوبر لإرجاع إجمالي 27،000 دولار إلى عملاء جورجيا.

بموجب بنود اتفاقية الامتثال ، تعلن كل صفحة من صفحات موقع الويب على الأقل بالخط العريض المكون من 12 نقطة: "هذه الخدمات غير متوفرة لسكان جورجيا".

يصف مالكو الشريك الأكاديمي في الديون مشروعهم ، الذي تأسس في عام 2014 ، كشركة ناشئة مع أثاث تم شراؤه في إيكيا. إنه صغير مقارنة بالمنافسين الذين يتعاملون مع 100 بائع هاتفي أو أكثر.

يراقب Eyring ، الذي تتم محاسبته على LinkedIn كبنك الرهن العقاري السابق ، حوالي ثمانية موظفين في مراكز الاتصال في ثلاثة مكاتب مجاورة تطل على موقف للسيارات. وقال: "هذه خدمة رائعة للأشخاص المشغولين حقاً".

هذا العمل هو عمل ثانٍ لـ Eyring ، الذي أدرج أصولاً بقيمة 3000 دولار فقط - ملابس ، كمبيوتر محمول وساعتين - والتزامات بمبلغ 93،000 دولار في إجراءات الإفلاس. كشرط من تقديم الطلب ، وقّع Eyring على أقوال محلفين قائلاً إنه تم إطلاعه على فرص تلقي استشارات الائتمان.

ووفقاً لما ذكره المدعي العام لجورجيا ، فإن شركة Eyring وشركاؤه يقدمون استشارات بشأن الميزانية أو إدارة للديون أو خدمات أخرى ، ويمثلون بصورة غير قانونية أو زائفة المنتجات أو المستهلكين الزائدين.

لم يشكك الشركاء في تصريحات المدعي العام. يقول Eyring أن تاريخه المالي غير ذي صلة لأنه لا يتحدث شخصياً مع العملاء أو ينصحهم.

وقال إيرنغ: "الناس الذين أقوم بتوظيفهم ، لا أحد منهم لديه إفلاس". وقال: "إنهم مرخصون جميعًا ، ولديهم ترخيص عبر الهاتف" من قبل وزارة الزراعة والخدمات الاستهلاكية في فلوريدا.

وقالت بيرنز إنها تُعرف باسم Eyring منذ أن حضرت جامعة أوهايو ويسليان. عملت في يوم حديث في مكتب رابع في مكتب يعلوه مجموعة من ملفات ملفات مانيلا. وقالت بيرنز ، وهي مطلقة بابنة في الكلية ، إنها التقت بردت من خلال زوجته التي أبقت الحصان على ممتلكاتها.

قال بيرنز في الآونة الأخيرة: "لدينا أناس يدعون الدموع" فيما يتعلق بقروض الطلاب. وقالت إن الشركة هبطت 14 عميلاً جديدًا في اليوم السابق.

وقال إيرينج إن برنامج أكاديمي ديجتب يجد العملاء من خلال زيارة المدارس ودفع مولدات رأسية تابعة لجهات خارجية. وقال إنه ليس لديه أدنى فكرة عن كيفية العثور على شركات "الرصاص الرئيسي" لحاملي القروض الطلابية.

"كل ما أعرفه هو أننا ندفع لهم ويحصلون على الناس" ، قال Eyring.

وقالت بيرنز إنها تتمنى أن تتمكن الشركة من توفير الخبرة في مجال تحسين محركات البحث. وقالت إن الشركة يمكن أن تهبط المزيد من العملاء باستخدام الكيمياء القديمة الرقمية التي تدفع المواقع إلى أعلى في نتائج البحث على شبكة الإنترنت.

وقال Burdette أن خلل خدمة القروض والارتباك على نطاق واسع فيما يتعلق بخيارات السداد خلقت صناعة منزلية من مراجعي الديون.

وقال: "نحن نستهدف المعلمين والممرضات والأشخاص المؤهلين لخطط السداد التي يستخدمها الموظفون". "يمكنك القيام بذلك بنفسك مجانًا. نقول لعملائنا ذلك ".

الشركات المليون دولار

يمكن لشركة مزورة لتعديل قروض الطلاب أن تجني أكثر من مليون دولار سنوياً ، استناداً إلى أرقام الاسترداد وإحالات المحكمة التي تشمل شركات أخرى قامت Investmentmatome بمراجعتها.

وأوضحت سجلات المحكمة في فلوريدا أن مشروع مساعدة المستهلك ، وهو شركة في فلوريدا أطفئها مسؤولون ، فرض على أكثر من 400 عميل ما لا يقل عن 250 دولارًا في الشهر ، محققًا ما لا يقل عن 1.2 مليون دولار سنويًا.

توفر أرقام الاسترداد نافذة أخرى على نطاق الاحتيال.

يجب أن تقوم ليبر تكنولوجيز ، التي تتخذ من سان دييغو مقراً لها ، بإعادة 370،000 دولار تم الحصول عليها من 323 من سكان واشنطن بموجب شروط قرار الموافقة. تجبر ماساتشوستس 160،000 دولار في استرداد الأموال من قبل Libre لأكثر من 400 من سكان الولاية.

يقول موقع القرض الليبرالي / الطالب على الإنترنت: "ممثلونا مفيدون وموثوق بهم ومدربون تدريباً عالياً في معالجة الوثائق". "نود أن نضيفك إلى قائمة العملاء الراضين."

مع عدم وجود متطلبات ترخيص في العديد من الولايات ، تكون الصناعة مفتوحة لأي شخص. تكشف السجلات العامة أن العديد من مالكي الشركات لديهم تاريخ مدقق ، ويحصلون على الامتيازات الضريبية ويودعوا للإفلاس.

قد يفاجأ المقترضون الذين قدموا تفاصيل مالية شخصية لشركة Student Debt Relief LLC ، وهي شركة في سانت بطرسبرغ ، بولاية فلوريدا ، التي أغلق موقعها على الويب ، بمعرفة خلفية مالكها.

تظهر سجلات المحكمة في فلوريدا أن Toron “Tory” Larkins لديه عدة إدانات جنائية لتعاطي الكوكايين وحيازته وإدانة لعدم إعادة تأجير الممتلكات المؤجرة. كان لاركنز قد أمضى 15 شهراً في ستة من إدانات الكوكايين قبل إطلاق سراحه في عام 2012 ، وفقاً لسجلات مصلحة السجون في ولاية فلوريدا.

وقد تكبدت شركات تسوية الديون في كاليفورنيا Consolifi Inc. و Performance Settlement LLC ومالكها ، Daniel Crenshaw ، امتيازات ضريبية ، بعضها بعشرات الآلاف من الدولارات ، وتظهر السجلات العامة.

كينيث تالبرت ، مالك شركة "بروودزورد ستيودنت أدفانتج" ، وهي شركة في تكساس ترفع دعوى قضائية ضد إلينوي ، جمعت ما يقرب من مليوني دولار من الامتيازات الضريبية الفيدرالية منذ عام 2006 ، حسبما أظهرت السجلات العامة.

وتتهم الدعوى القضائية في ولاية إلينوي شركة Broadsword بتهمة فرض رسوم على المستهلكين مقابل خدمات الإعفاء من الديون المتوفرة مجانًا. وأكدت شكوى 2014 أن عملاء الشركة حصلوا على عملاء لمنحهم حق الوصول إلى الحساب ومن ثم الاتصال المحدود بين المستهلكين ومديري الديون.

في مقابلة ، نفى تالبرت الاتهامات بأن الشركة أجرت تسوية الديون. وقال تالبيرت: "كانت جميع الشركات تقوم بملء استمارات للناس" ، مدعيا أن هذه البذلة قتلت "برودزورد".

وقال إن الكيانات الوحيدة التي أصيبت في شركة "Broadsword" تضررت هي شركات خدمات القروض ، وذلك من خلال إزالة المقترضين من خطط السداد باهظة الثمن التي تعتبر مربحة بالنسبة للخدمة. "الآن هناك بعض المحتالين" ، قال.

في الكابيتول هيل ، وصل أعضاء الكونغرس إلى طريق مسدود على طول خطوط الحزب.

بعض النواب الديمقراطيين يدعون إلى شن حملة قمع. لكن الجمهوريين يبدون اهتماما أقل بحماية الطلاب لقروض القروض في ظل إدارة الرئيس دونالد ترامب مع بيتسي ديفوس كوزير للتعليم.

يقول الديموقراطيون في لجنة البيت الأبيض للإشراف والإصلاح الحكومي إنهم يريدون استدعاء مديري الشركات للإدلاء بشهاداتهم في جلسة استماع. الجمهوريون يعبرون عن شكوكهم وسط المشاحنات الحزبية.

في جلسة استماع للجنة الرقابة في مجلس النواب في 3 أيار / مايو ، أدان المشرعون الممارسات الوحشية ودفع مسؤول رفيع في وزارة التعليم لشرح عدم التنفيذ.

"شيء عن هذا ، انها مجرد دموع في قلبي" ، النائب.وقال إيليا كامينغز ، د- محمد ، في جلسة الاستماع. "سيكون من سوء الممارسة التشريعية بالنسبة لنا ليس لحماية هؤلاء الطلاب".

أخبر جيمس رونسي ، مسؤول التشغيل الفيدرالي في قسم مساعدة الطلاب في وزارة التعليم ، شركة Cummings بأن الدائنين يختفون وراء اتفاقيات التوكيل الخاصة بالمقترضين والتي تمنح الشركات حق الوصول إلى حسابات القروض.

وقال رونسي إن بعض الشركات غيرت إعدادات الحساب لمنع الاتصالات بين موظفي الديون والمقترضين ، ثم جُلبت الأموال التي قدمها العملاء لهم لدفعات القروض.

"الطبيعة المشكوك فيها وقيمتها لتلك الخدمات ليست شيئًا نمارسه نحن" ، قال رونسي ، الذي استقال بعد ذلك من الوكالة. "ليس لدينا أي سيطرة على هذه الكيانات."

طلب النائب جيمي راسكين ، د- محمد ، رونسي ما إذا كان تعيين أمين مظالم طالب اتحادي فيدرالي يمكن أن يحمي المقترضين من الشطب.

وقال راسكين: "إن المعنى المؤسسي العام الذي أحصل عليه هو واحد من السلبية الأساسية والتفاعل مع الأحداث بدلاً من التركيز عليها".

السناتور إليزابيث وارن أيضا تنتقد الوكالة.

وقال وارن ، ديموقراطي من ولاية ماساتشوستس: "تحتاج إدارة التعليم إلى بذل المزيد من الجهد من أجل محاسبة مسؤولي القروض الشرعيين على مساعدة الطلاب حتى لا يقعوا في أذرع المحتالين الذين يتقاضون رسومًا مقابل المساعدة التي يفترض أن يتسلمها الطلاب مجانًا".

ورفض مسؤولو التعليم التعليق على هذه القصة.

يسعى مكتب حماية المستهلك في الولايات المتحدة إلى زاوية أخرى ، في محاولة لإجبار كبرى الشركات عبر الإنترنت على منع الإعلانات من قبل شركات تخفيف الديون الزائفة للطلاب. ولكن بعد مرور عامين على إرسال خطاب إلى Google و Facebook و Yahoo و Bing ، لم تفلح الوكالة في إلغاء الإعلانات التي أدت إلى حظر بعض محركات البحث للإعلان عن قروض يوم الدفع.

وقال متحدث باسم ياهو طلب عدم نشر اسمه "الاعلانات الخادعة والمضللة غير مقبولة بما في ذلك الاعلانات عن التخفيف من الديون على القروض الطلابية."

لكن لم يكن لدى ياهو أي تفاصيل عن الخطوات التي تم اتخاذها لمنع مثل هذه الإعلانات. ورفض متحدث باسم مايكروسوفت ، مالك بينغ ، التعليق. لم يستجب Google و Facebook لطلبات المقابلات.

ريتشارد ريد هو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:RichReadReports. ساهم مراسلو تيدي نيكل وأليكس ريتشاردز في هذه القصة.

وتحذر قائمة مراقبة القروض الطلابية من Investmentmatome المستهلكين على تجنب شركات تسوية الديون.

توضح هذه القصة المحدثة أن شركة Academic Debt Alliance LLC وأصحابها دخلوا في تسوية مع النائب العام لجورجيا ، ووافقوا على التوقف عن تقديم خدمات تسوية الديون للمستهلكين في الولاية ، ودفع غرامة واسترداد للزبائن السابقين. تم تقديم الاتفاقية إلى محكمة ، وليس أمرًا من المدعي العام أو المحكمة.