فصل الأعمال التجارية والشخصية المالية: 3 أسئلة لأصحاب الأعمال الجديدة

بقلم ديمتري Fomichenko

معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

يعتبر بدء النشاط التجاري خطوة مثيرة ، ولكنه قد يكون ضريبًا تمامًا على مالك النشاط التجاري. عادة ما يكرس رواد الأعمال كل وقتهم وجهدهم ومالهم في تنمية أعمالهم واستدامتها. هذا التفاني ذو التفكير الواحد يمكن أن يؤدي إلى مشروع ناجح ومستمر. ولكن في بعض الأحيان ، بدون التخطيط السليم ، يمكن أيضًا أن تعرض الموارد المالية الشخصية للمالك للخطر. المفتاح هو تحقيق توازن ذكي بين النشاط التجاري والأموال الشخصية للمالك.

فيما يلي الأسئلة الثلاثة الواجب مراعاتها عند بدء عمل جديد.

1. هل سيكون العمل عبئًا على مدخراتك الشخصية؟

التدفق النقدي غير المنتظم هو جزء لا يمكن تجنبه في معظم الشركات الجديدة. بصفتك مالكًا تجاريًا جديدًا ، سترى تدفقًا نقديًا أفضل في بعض الأشهر ، وقليلًا جدًا أو حتى لا شيءًا خلال فترات أخرى. عندما لا تجلب الشركة أي نقود ، كيف ستبقى على قيد الحياة؟ من الضروري أن تضع جانباً صندوق طوارئ خاص بك - منفصل عن شركتك - وأن تحتفظ بمصاريف عملك تحت المراقبة عن كثب.

أيضا ، العديد من أصحاب الأعمال تجاهل مدخراتهم التقاعد والتخطيط بمجرد ولادة العمل. هذه ليست خطوة ذكية. لا نعرف أبداً ما الذي سيحدث على الطريق. إذا لم يكن لديك موظف بدوام كامل ، فإن خطة Solo 401 (k) توفر قدرًا كبيرًا من المرونة للتخطيط للتقاعد. إنشاء IRA ذات التوجيه الذاتي هو أيضا خيار. مع هذه خطط التقاعد للعاملين لحسابهم الخاص ، يمكنك البدء في الادخار للتقاعد الخاص بك والاستفادة من العديد من المزايا الضريبية. على سبيل المثال ، إلى جانب الإسهامات الضريبية المؤجلة أو المعفاة من الضرائب ومكاسب الاستثمار ، يمكنك المطالبة بتكلفة إعداد Solo 401 (k) كنفقات قابلة للخصم لنشاطك التجاري.

2. في أسوأ الحالات ، كيف سيؤثر إخفاق نشاطك التجاري عليك؟

لا أحد يريد أن يتحدث عن احتمال أن تفشل أعماله الوليدة. ومع ذلك ، من الأفضل دائمًا الاستعداد للأسوأ من أن يتم ضبطه غير جاهز. إذاً كيف سيؤثر فشل العمل على أموالك الشخصية؟ هل سيتمكن الدائنون من العثور على أصولك الشخصية لاسترداد خسارتهم؟

هذا القلق هو السبب الرئيسي وراء تأسيس الشركات كشركات أو شركات ذات مسؤولية محدودة. توفر هذه الهياكل حماية الأصول لأصحاب الأعمال ، مما يعني أن جميع الأصول الشخصية ستكون منفصلة عن أصول الشركة. إذا كنت تدير مؤسسة فردية ، فهناك طرق لتحقيق حماية الأصول. على سبيل المثال ، خطط التقاعد - مثل Solo 401 (k) و IRA ذات التوجيه الذاتي المذكورة أعلاه - تأتي مع حماية الأصول. في حالة حدوث إفلاس تجاري أو شخصي ، لا يمكن للدائنين أن يلاحقوا سولو 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الأيرلندي. بالنسبة إلى استراتيجيات حماية الأصول الأخرى ، من الأفضل التحدث مع محام متخصص.

3. هل يمثل عملك استثمارك الوحيد؟

التنويع هو القاعدة الأولى للاستثمار. من خلال تنويع أو الاستثمار في أصول مختلفة ، يمكنك تقليل المخاطر ونشر استثماراتك وتحسينها.

بتكريس كل وقتك ومواردك إلى عملك ، هل تتجاهل قاعدة التنويع؟ الأعمال التجارية الخاصة هي استثمار محفوف بالمخاطر وحاجتك إلى التنويع أعلى. راجع ماليتك الشخصية وتحدث إلى مستشار مالي حول أفضل الاستثمارات التي تناسب شهيتك للمخاطرة ، بالإضافة إلى أهدافك المالية.

يجب عليك أيضا الاحتفاظ بمحفظة التقاعد المتنوعة مع الأصول التي تختارها. غالباً ما تأتي خطط التقاعد الذاتية التوجيه بمرونة خيارات الاستثمار لمساعدة أصحاب الأعمال على تحسين محفظتهم الاستثمارية. فعلى سبيل المثال ، يمكن أن يكون سولو 401 (k) ذاتي التوجيه متمسكًا بالعقارات ، وأعمال الثقة ، والمعادن الثمينة والعديد من الخيارات البديلة الأخرى ، بالإضافة إلى الأسهم والسندات.