أدوات SBA تهدف إلى مساعدة المزيد من الشركات الحصول على قروض أسرع

يقوم رئيس إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة بمهمة تحديث الوكالة التي تبلغ 62 عامًا والتي ضمنت أكثر من 52،000 قرضًا إلى الشركات الأمريكية العام الماضي.

منذ أن أصبحت ماريا Contreras-Sweet ، التي أصبحت مديرة SBA في أبريل 2014 ، تعمل على تحويل SBA إلى وكالة يمكن أن تمثل الأحرف الأولى منها أيضًا "ذكية وجريئة وسهلة المنال". وتعد التكنولوجيا هي محور هذا الجهد ، مع ثلاثة أدوات تهدف إلى القروض المضمونة SBA أكثر كفاءة: LINC ، SBA واحد ونموذج التهديف الائتمان SBA الآلي.

يعمل Contreras-Sweet على خلفية من الانتقادات طويلة الأمد لبعض ممارسات SBA. وقد تم إدانة عملية ضمان القروض التي تقدمها الوكالة بأنها شاقة ومعقدة بسبب الروتين. ويقول كونترراس-سويت لصحيفة واشنطن بوست الشهر الماضي إن متوسط ​​المبلغ المستحق لصندوق SBA يستغرق ثلاثة أشهر حتى تتم الموافقة عليه. تم تصميم كل أداة من الأدوات الثلاثة لتقليل الوقت الذي تستغرقه الشركات للحصول على قروض مدعومة من SBA مع زيادة إجمالي عدد القروض التي تضمنها SBA.

أكثر من ذلك: رئيس شركة SBA Contreras-Sweet هي رائدة أعمال بنفسها

لا تقدم SBA القروض نفسها. يأتي المال للقروض المدعومة من SBA من المقرضين الخاصين ، الذين يحصلون على ضمان من الوكالة بأنها سوف تسدد جزء من القرض إذا تخلف المقترض عن السداد.

أداة LINC

LINC (تعزيز المعلومات والشبكات للوصول إلى رأس المال) هو نظام داخل SBA.gov يتطابق مع المقترضين من أصحاب الأعمال الصغيرة مع المقرضين المعتمدين من قِبل SBA. ملء المقترضين المحتملين طلب 20 سؤالًا يتم إرساله مباشرةً إلى مجموعة من المقرضين المشاركين. إذا كان تطبيق المقترض يتطابق مع ما يبحث عنه المقرض في أحد العملاء ، فسيتم إخطار المقترض في غضون 48 ساعة ، وفقًا لموقع ويب SBA.

تم إطلاق المنصة هذا الشهر وهي متوفرة حاليًا فقط لمجموعة صغيرة من أصحاب الأعمال: المقترضون الباحثون عن قروض ميزة المجتمع - قروض بقيمة 250،000 دولار أو أقل من مقرضين غير هادفين للربح - أو 504 قرضًا ، خاصةً للعقارات أو المعدات. هناك حاليا حوالي 130 من المقرضين في النظام المؤهلين لمنح هذين النوعين من القروض ، كما يقول ميغيل أيالا ، وهو متحدث باسم SBA.

تتوقع SBA توسيع نطاق وصول LINC في وقت لاحق من هذا العام بإضافة مقرضين بنكين تقليديين سيقدمون للمقترضين ما يسمى بالقروض السبعة (أ) ، وهي أغراض أكثر عمومية.

تقديم طلب للحصول على قرض مع LINC

عند التقدم بطلب للحصول على قرض على LINC ، تحتاج الشركات إلى توفير المعلومات التالية ، بالإضافة إلى معلومات التعريف الأساسية:

• عدد سنوات العمل
• عدد الموظفين
• الإيرادات السنوية التقديرية
• المبلغ الإجمالي للتمويل اللازم
• الغرض من القرض
• وصف مكتوب للحالة الحالية للنشاط التجاري ولماذا يحتاج صاحب العمل إلى التمويل. (في 1000 حرف أو أقل).

يسأل التطبيق أيضا ما إذا كان صاحب العمل لديه خطة عمل مكتوبة وضمانات لدعم القرض. على الرغم من أن الشركات لا تحتاج إلى هذه الأشياء لإكمال طلب LINC ، فإن امتلاكها سيزيد من احتمالية المطابقة مع مقرض مهتم. إذا لم يتطابق النشاط التجاري مع أحد المقرضين من خلال LINC ، فستقوم SBA بإقران رواد أعمال لديهم مستشارين لمساعدتهم على تحسين تطبيقهم وخطة العمل الخاصة بهم قبل التقدم مرة أخرى.

SBA واحد

SBA One هي عبارة عن منصة آلية سيستخدمها المقرضون لتقديم طلبات القروض إلى SBA للحصول على ضمان. وتخطط SBA لطرحها للمقرضين في وقت لاحق من هذا العام ، بشكل مبدئي في 1 أبريل. وسوف تلغي الطلبات الورقية التي يرسلها المقرضون حالياً إلى الفاكس إلى SBA ، ويهدف إلى تقليل الوقت الذي يستغرقه SBA للموافقة على ضمانات القروض. تتوقع SBA الأداة الجديدة لتشجيع المزيد من المقرضين لتقديم القروض إلى المقترضين الدولارات الصغيرة.

سجل الائتمان SBA

يقلل نموذج تقييم النقاط الائتمانية لشركة SBA من الوقت والمال اللازمين للحصول على قروض للحصول على الموافقة من خلال أتمتة جزء من عملية مراجعة القرض. تم تنفيذها في شهر يوليو 2014 ، وهي تجمع بين درجة ائتمان الأعمال التجارية من رجال الأعمال ونقاط الائتمان الشخصية ، والتي تعتبرها SBA تقليديًا بشكل منفصل. يمكن أن تستخدم قروض الائتمان المقرضة التي تبلغ 350،000 دولار أو أقل نقاط ائتمان SBA الخاصة بالأعمال التجارية بدلاً من تقديم تحليل التدفق النقدي إلى SBA ، وهو ما يستهلك الكثير من الوقت.

إن مزج درجات الائتمان الشخصية والتجارية يمكن أن يكون مفيدا لأصحاب المشاريع الذين يقدمون تضحيات في مواردهم المالية الشخصية لمساعدة عملهم على البقاء على قدميه. على سبيل المثال ، إذا لم يفوت أصحاب المشاريع دفعة على بطاقة ائتمان شخصية لأنهم اختاروا استخدام المال في الحصول على رواتب في ذلك الشهر ، فقد تحصل درجة الائتمان الشخصي الخاصة بهم على نتيجة. ومع ذلك ، يمكن أن تحصل درجة ائتمان تجارية جيدة على درجة الائتمان الائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة ، ومن المرجح أن تحصل على الموافقة للحصول على قرض.

لمزيد من المعلومات حول موارد SBA والأدوات الأخرى لمساعدة شركتك في الحصول على التمويل ، تفضل بزيارة موقعنا على موقع Small Business Education Center.

تيدي Nykiel هو كاتب الموظفين التي تغطي التمويل الشخصي ل Investmentmatome. اتبعها على تويتر teddynykiel و على في + Google.

صورة عبر SBA.gov