4 الاختلافات الرئيسية بين بطاقات الائتمان التجارية وبطاقات الائتمان الشخصية

عند إعداد متجر ، قد تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية صغيرة أو بطاقة ائتمان شخصية لتغطية تكاليف الشركة. ولكن في حين أن هذين المنتجين لهما الكثير من القواسم المشتركة ، إلا أنهما لديهما بعض الاختلافات البارزة. هنا أربعة يجب أن تعرفها قبل التقديم.

1. قد لا تكون الشركات الصغيرة مشمولة بحماية المستهلك

قد تفكر في نفسك كمستهلك ، خاصة بعد تعليق العلامة "المغلقة" على باب نشاطك التجاري الصغير كل مساء. ولكن قوانين حماية المستهلك ، مثل قانون بطاقة الائتمان لعام 2009 ، لا تنطبق عمومًا على نشاطك التجاري. من المحتمل أن تتغير النسبة السنوية للمعدل بين عشية وضحاها ، أو قد يتم تحصيل رسوم باهظة منك مقابل مخالفات صغيرة.

نظرًا لأن معظم جهات الإصدار توسع نطاق حماية المستهلك باعتبارها مجاملة للشركات الصغيرة ، فمن المحتمل ألا تقلق كثيرًا بشأن هذا الأمر - ولكن من الجيد أن نتذكر ، حيث أن هذه الحماية غير متوفرة في كل حالة. إذا كان مصدرك من بين الإصدارات القليلة التي لا توسع نطاق هذه الحماية ، أو لا تعبر بوضوح عن موضع في البنود والشروط ، اسأل عن ما يجب عليك توقعه.

2. بطاقات الائتمان التجارية تؤثر على الائتمان التجاري (وأحيانًا الائتمان الشخصي ، أيضًا)

بالنسبة لمعظم أصحاب الأعمال الصغيرة ، فإن الخط الفاصل بين الائتمان الشخصي وقطاع الأعمال هو ضبابية. إذا وقعتَ على ضمان شخصي لبطاقات ائتمان نشاطك التجاري ، كما تقضي جميعها تقريبًا ، فأنت مسؤول عن ديون الشركة في حال عدم سداد أموالك. يقيّم العديد من جهات الإصدار أيضًا درجة الائتمان الشخصي الخاصة بك بشكل كبير عند تحديد مقدار الرصيد الذي سيتم تقديمه لك. ليس من المستغرب أن يكون إعداد التقارير أيضًا عبارة عن حقيبة مختلطة.

العديد من شركات إصدار البطاقات الائتمانية للشركات الصغيرة ، بما في ذلك أمريكان إكسبريس وكابيتال وان ، تُبلغ عن النشاط التجاري لكل من مكاتب الائتمان الاستهلاكي والتجاري. بينما تقوم شركات أخرى ، مثل تشيس ، بتقديم تقارير إلى مكاتب الائتمان التجاري ، ولكنها قد تقوم بتقديم تقارير إلى مكاتب المستهلكين في بعض الحالات (على سبيل المثال ، إذا كانت شركتك متأخرة في الدفع). إذا تم الإبلاغ عن نشاط ائتمان نشاطك التجاري لمكاتب ائتمان المستهلك ، فعادةً ما يتم تضمينه في تقارير الائتمان الخاصة بك وإدراجها في نتائج فيكو ، تماماً كما سيكون نشاط المستهلك ، وفقًا لجيف سكوت ، المتحدث باسم فيكو. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية تقارير بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فاتصل بمصدرك لمعرفة ذلك.

3. حدود الائتمان التجاري تميل إلى أن تكون أعلى

إذا كنت تجري الكثير من عمليات الشراء باهظة الثمن ، فقد تكون بطاقة ائتمان النشاط التجاري مناسبة بشكل أفضل من بطاقة الائتمان الشخصية ، نظرًا لأنها تميل إلى الحصول على حدود ائتمانية أعلى. تستخدم نقاط ائتمان الأعمال من Equifax و Experian (ولكن ليس Dun & Bradstreet) استخدامك الائتماني لحساب درجة الائتمان الخاصة بشركتك ، وبالتالي فإن الحد الأعلى يمكن أن يسهّل من استخدام رصيدك المتاح وتحسين مركزك.

4. ستحصل على أنواع مختلفة من المكافآت

تقدم العديد من بطاقات ائتمان الأعمال مكافآت إضافية على فواتير الهاتف أو Wi-Fi أو اللوازم المكتبية ، وهي هدية للشركات التي تنفق بشكل كبير في هذه المجالات. ولكن قد لا يكون هذا مفيدًا إذا كنت مالكًا وحيدًا وتميل إلى استخدام اللوازم المكتبية بشكل مقتصد. إذا كنت تواجه صعوبة في العثور على بطاقة ائتمان تجارية تتوافق مع احتياجاتك ، فقد يكون من الأفضل لك الحصول على برنامج مكافآت بسعر فائدة ثابت يتيح لك كسب مكافآت على جميع مشترياتك أو بطاقة ائتمان شخصية.

لاحظ أنه إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان شخصية ، فسيتعين عليك استخدامها فقط لتغطية نفقات العمل والدفع فقط باستخدام أموال العمل إذا كانت شركتك شركة ذات مسؤولية محدودة ، S-corporation أو C-corporation. إذا قمت بخلط النفقات في هذه الحالة ، فقد تفقد حماية مسؤوليتك الشخصية. ولكن حتى لو كنت مالكًا وحيدًا ، فمن الأسهل فصل النفقات حتى تتمكن من تحديد الخصومات بسهولة أكبر أثناء موسم الضرائب.

ما هي البطاقة التي يجب أن تحصل عليها؟

إذا كنت لا تزال على السياج ، فإليك بعض الإرشادات التي يجب مراعاتها.

قد تكون بطاقة ائتمان النشاط التجاري أفضل من أجل:

• رائد أعمال يريد إنشاء ائتمان تجاري لنشاطه التجاري.
• شركة ذات نفقات أعمال رئيسية تتوافق مع معظم فئات مكافآت بطاقات الائتمان التجارية.
• شخص يبحث عن حد ائتمان أعلى لنشاطه التجاري.

قد تكون بطاقة الائتمان الشخصية أفضل من أجل:

• مالك وحيد مع الحد الأدنى من التكاليف العامة.
• شخص لا يتوافق إنفاقه مع فئات الإنفاق على بطاقات الائتمان للشركات.
• شخص لا يتوقع التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغير في أي وقت قريب ولا يهتم ببناء ائتمان الأعمال.

وكلما عثرت على بطاقة ائتمان تلائم احتياجات نشاطك التجاري ، كلما سرعان ما تكون في طريقك للحصول على مكافآت أفضل وشروط محسنة.

كلير ديفيدسون هي كاتبة موظفين تغطي التمويل الشخصي ل Investmentmatome. اتبعها على تويتر @ ideclaire7 و على في + Google.

صورة عبر iStock.