كيف تستثمر 50،000 دولار

لكل شخص تعريف مختلف للراحة المالية ، ولكن دعنا نقول أنه ليس هناك الكثير من عدم الارتياح حيال هبوط 50 ألف دولار في حضنك ، باستثناء وزن كل هذه الورقة. يمكن أن يكون اتخاذ قرار بشأن كيفية استثمار هذا المبلغ من المال ثقيلًا جدًا أيضًا ، خاصة إذا لم تكن - مثل معظم الأشخاص - معتادًا على تدفق الأموال دفعة واحدة.

لا تدع ترددك يثقل كاهلك. بدلا من ذلك ، نقترح اتباع نهج مقاسة. أولاً ، تأكد من أنك تعرف ما إذا كان سيتم فرض ضرائب على هذه الأموال - فبإمكان مصلحة الضرائب الأمريكية تحويل مبلغ 50.000 دولار إلى مبلغ 35000 دولار أمريكي. ثم تحقق من صندوقين ماليين هامين: وجود صندوق للطوارئ وعدم وجود ديون مرتفعة الفائدة.

أنت الآن مستعد للنظر في بعض خيارات الاستثمار. ضع في اعتبارك الاقتراحات الخمسة التالية حول كيفية استثمار مبلغ 50.000 دولار كالبوفيه - خذ قليلاً من كل منها أو قم بتحميل ما تريد.

ضع أموالك في المكان المناسب

استنادًا إلى مدخراتك وأسلوب حياتك ، سنساعدك على فهم مكان استثمار أموالك - الحسابات التي تحتاجها وكيفية استخدامها - حتى يمكنك الوصول إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه.

ابدأ - إنه مجاني

ابدأ الاستثمار في السوق - الآن

أهم درس في الاستثمار 101: أهمية الوقت - تحديدًا ، الوقت في السوق. هناك تكلفة فرصة للاحتفاظ بأموالك نقدًا ، حتى إن أيامًا وأسابيع من نمو الاستثمار لها أهمية.

في الوقت الذي قد تميل فيه إلى تجريب هذه الأموال شيئًا فشيئًا ، فإن أفضل استراتيجية هي أن نذهب إلى السوق بالكامل - وهذا هو ما تقوله فانجارد ، إحدى أكبر شركات الاستثمار في العالم. عادةً ما يتفوق أداء القفز في المتوسط ​​على متوسط ​​تكلفة الدولار ، وهو مصطلح يتسم بالمرونة بالنسبة لاستراتيجية التنازل عن الاستثمار هذه من خلال استثمار مبلغ محدد على فترات منتظمة في محاولة للتخفيف من مستويات الارتفاع والهبوط في السوق.

حسنًا ، لقد أقنعناكم أن الوقت جوهري. لا تتخلى عن العمل الشرعي اللازم لمعرفة استراتيجية تداول الأسهم الأفضل بالنسبة لك - وتذكر أنك لست بحاجة إلى استثمار مبلغ 50000 دولار بالكامل في السوق بنفسك. بعد الانتهاء من تطوير خطتك ، ستحتاج إلى فتح حساب سمسرة للوصول إلى أنواع مختلفة من الأصول (مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق والسندات المتداولة في البورصة).

" على استعداد للبدء؟ لقد قمنا بتضييق الخيارات من أجلك. تحقق من اختيارات Investmentmatome لأفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت للمبتدئين.

تحقق من مستشار الروبوت

إذا كان احتمال اختيار الاستثمارات أمرًا شاقًا ، فقد ترغب في أن يغوص شخص ما - أو شيء ما - في حياتك المالية. في هذه الأيام ، يمكنك الحصول على مستشار مالي أقل بكثير مما كنت ستدفعه منذ خمس أو عشر سنوات ، وذلك بفضل خدمات مثل Wealthfront و Betterment ، وهي اختيارات Investmentmatome لأفضل مستشاري الروبوت. يزيد مبلغك عن 50،000 دولار على الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد لكليهما.

هذه الشركات لديها خوارزميات حاسوبية تقوم بالكثير من الأعمال القذرة لإدارة المحافظ ، لكن في الخطوط الأمامية هناك مستشارون بشريون يمكنهم إرشادك من خلال التوصيات التي تقدمها تلك الحواسيب وإجراء التعديلات بناء على ملاحظاتك. (لست متأكدا ما إذا كنت تريد روبوت أو إنسان؟ تعلم المزيد حول كيفية اختيار مستشار.)

لقد فتح صعود مربيي الروبوت مجموعة من الخيارات منخفضة التكلفة للمستثمرين من جميع الأنواع. أجهزة الكمبيوتر تجعل الخدمات أرخص من علاقة مباشرة مع مستشار مالي ، ولكن العنصر البشري لا يزال هناك كثيرًا - إذا كان هذا هو ما تبحث عنه. على سبيل المثال ، في Vanguard Personal Advisor Services ، ستدفع 0.30٪ من رصيد حسابك وتعمل مع فريق من المستشارين. وفي الوقت نفسه ، تتقاضى شركة Schwab Intelligent Advisory رسومًا بنسبة 0.28٪ وتقدم للعملاء مواعيد غير محدودة مع مخططين ماليين معتمدين.

" الدفع اختياراتنا لأفضل مستشاري الروبوت عبر مجموعة متنوعة من الفئات.

ماكس من التقاعد

هل أنت غدا صلبة: سادة حساب التقاعد الخاص بك.

إذا كانت شركتك تقدم 401 (ك) يطابق مساهمات الموظفين ، ولم تكن تساهم بما يكفي لكسب هذه المطابقة ، اترك هذا التدفق النقدي يحرر ميزانيتك حتى تتمكن من القيام بذلك. (لسوء الحظ ، لا يمكنك تفريغ هذه الأموال هناك في لقطة واحدة ، على الرغم من النصيحة أعلاه. A 401 (k) له حد مساهمات سنوي قدره 18،500 دولار لعام 2018 - $ 24،500 إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر - ويتم تمويله عن طريق التأجيل من راتبك ؛ معظمهم لا يقبلون مساهمات بمبلغ مقطوع.)

دع هذا التدفق النقدي يساعدك في الحصول على مباراة 401 (k) الكاملة ، إذا كان لديك واحدة.

الخيار الآخر ، إذا لم يكن لديك 401 (k) أو أنك تمول بالفعل بالكامل ، فهو حساب تقاعد فردي مثل Roth أو IRA التقليدي. هذه ، أيضا ، لها حدود المساهمة السنوية - مجتمعة 500 5 دولار (6500 دولار إذا كان 50 أو أكثر). هل يجدر بنا التخلص من هذا النوع من التغيير الخشبي بعد أن أصبحت مثل هذا البالي؟ ستخبرك آلة حاسبة Roth IRA هذه ، التي تقوم بالرياضيات لعرض قيمة مساهماتك على الخط ، بأن الإجابة هي "نعم".

" تحتاج المزيد من المعلومات؟ اقرأ عن IRAs مقابل 401 (k) s.

تنويع استثماراتك

يصبح الكثير من الأمور أسهل عندما يكون لديك المزيد من المال ، والتنويع هو واحد منها.

كيف تستثمر المال إذا كنت ترغب في جعل أموالك تنمو ، فأنت بحاجة إلى استثمارها. تعلم الأساسيات ، وأفضل طريقة للوصول إلى أهدافك ، بالإضافة إلى خطط لاستثمار مبالغ معينة ، من الصغيرة إلى الكبيرة. قراءة المزيد "

مع 50،000 دولار ، يمكنك حقا الحصول على لعبة التنويع الخاصة بك - هل جعلنا ذلك ممتعًا؟ - والنظر في جميع الأمور التي تراها خطة توزيع الأصول الجيدة: الضرائب وأهداف الاستثمار والأفق الزمني وتحمل المخاطر.

بالنسبة للتقاعد ، من المحتمل أنك ستستمر في وضع معظم حافظتك في صندوق مؤشر S & P 500. ولكن سيكون لديك أيضًا أموال متبقية للانتشار.

لقد خصصنا مشاركة كاملة للطرق المختلفة للاستثمار في الأسهم. ينتهي الأمر بالكثير من الأشخاص باختيار صندوق من خلال تخصيص الأصول المضمنة ، مثل صندوق التاريخ المستهدف ، أو صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، الذي يضم بعض أكبر الشركات في الولايات المتحدة إذا كان الهدف هو التقاعد ، فربما لا تزال تضع معظم محفظتك في صندوق مؤشر S & P 500. تلك الشركات الكبيرة كبيرة لسبب ما ، ونموها المستمر واستقرارها هو مذيع جيد. تحقق من قائمتنا من أفضل الوسطاء للصناديق المشتركة إذا كنت تفضل هذا المسار.

»هل تريد تنويع فوري؟فهم كيفية عمل صناديق المؤشرات

ولكن سيكون لديك أيضًا أموال متبقية للانتشار إلى الصناديق التي تمتلك شركات صغيرة ومتوسطة الحجم ، وإلى الأسواق الدولية والناشئة. لأهداف المدى القريب ، أو لتحقيق التوازن بين المخاطر ، يمكنك اختيار صناديق السندات. أخيرًا ، قد يكون الآن وقتًا لتجربة يدك في الاستثمار في شركات محددة. مفتون؟ تعرف على المزيد حول كيفية شراء الأسهم الفردية.

نظرًا لأن المبالغ النقدية التي تملكها تزيد عن 401 (k) وحدود مساهمة IRA ، فستحتاج إلى فتح حساب الوساطة هذا الذي ذكرناه سابقًا حتى تتمكن من استثمار الباقي. (إليك المزيد حول كيفية فتح حساب الوساطة.)

يجب أن تنظر إلى كل أموالك طويلة الأجل كمحفظة أكبر ، بغض النظر عن عدد الحسابات لديك. على سبيل المثال ، يمكنك ملء الثغرات في اختيار الاستثمار الفرعي 401 (k) مع الاستثمارات التي تختارها في حسابك في IRA أو الحساب الخاضع للضريبة.

أنت أيضا تريد تحسين الكفاءة الضريبية. لأن حساب الوساطة الخاضع للضريبة ، بشكل جيد ، خاضع للضريبة ، من المنطقي عقد استثمارات تحمل عبء ضريبي منخفض - مثل صناديق مؤشرات الأسهم وصناديق السندات البلدية - في هذا الحساب. الاستثمارات التي تخضع للضريبة كدخل عادي أو التي تحقق مكاسب رأسمالية ، مثل صناديق سندات الشركات وصناديق الاستثمار المشتركة ذات العوائد المرتفعة للأوراق المالية ، يجب أن تذهب في حساب مؤجل من الضرائب مثل حساب IRA التقليدي أو 401 (k).

تلميح الطالب:

لا يوجد تخصيص للأصول بشكل صحيح أو خاطئ ، ولكنك تريد تسوية أفضل مزيج استثماري لاحتياجاتك - ومن خلال "الاحتياجات" ، فإننا نعني قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك الاستثمارية وأفقك الزمني.

»عرض خياراتنا لأفضل الوسطاء

استثمر لأكثر من التقاعد

بقدر ما تذهب الأهداف المالية ، فإن التقاعد يجذب كل الاهتمام. ولكن يمكن أن تبدو الأرباح المفاجئة وكأنها إذن للنظر في أهداف ثانوية ، مثل منزل دفعة أولى أو كلية لأطفالك.

لا يعتبر المنزل استثمارًا ، ولكنه أحد الأصول. بافتراض أن منزلك يحمل قيمة ، فإن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية تبني قدرًا من الأسهم يمكنك الاستفادة منها يومًا واحدًا. ولكنك ستحتاج أولاً إلى دفعة مقدمة ، وقد يستغرق الأمر سنوات لإنقاذ المبلغ الموصى به بنسبة 20٪ لتفادي تأمين الرهن العقاري الخاص ، والذي يمكن أن يضيف 100 دولار أو أكثر إلى دفعتك الشهرية ، وذلك حسب قيمة منزلك. هذه النقود الإضافية يمكن أن تقطع شوطا طويلا نحو تسريع تلك العملية.

عادةً ما يجذب التقاعد كل الاهتمام ، لكن يمكن أن يشعر الربح المفاجئ كإذن لحضور أهدافك الأخرى.

بالنسبة إلى صندوق الكلية ، تتيح لك مصلحة الضرائب الأمريكية تحميل 529 من مساهمات الخطة ، والتي تخضع لإستبعاد ضريبة القيمة السنوية. يمكنك وضع مساهمات بقيمة خمس سنوات في وقت واحد - أي ما يعادل 70000 دولار أمريكي ؛ أو 140،000 دولار للزوجين - دون دفع ضريبة هدية.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  يكتشف ما يجب مراعاته عند فتح حساب وساطة جديد

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  تعلم كيفية البحث عن الأسهم قبل الشراء.

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  نرى إذا كان بإمكانك ضبط أهداف التقاعد الخاصة بك إلى الأعلى.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.