كيف يمكن للمشترين المنزليين الذين ليسوا مواطنين الحصول على رهن عقاري

لا يتعين على مشتري المنازل أن يكونوا مواطنين أو مقيمين للحصول على رهن عقاري في الولايات المتحدة. في الواقع ، فإن المتطلبات الائتمانية والمالية هي نفسها بشكل أساسي لأي مشترٍ. ولكن هناك فرق: يمكن للمشترين في المنازل الذين لا يعيشون في الولايات المتحدة أو الذين ليسوا مواطنين أن يجدون صعوبة في تقديم المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري.

نظرًا لأن معظم المقرضين في الولايات المتحدة يعملون مع النماذج والتقارير القياسية ، لم يتم إعدادهم لمساعدة المقترض الذي لا يمكنه تقديم نتيجة FICO أو إقرار ضريبي في الولايات المتحدة بسهولة. ويشمل تطبيق الرهن العقاري أيضا عشرات الأسئلة والطلبات لتاريخ المعاملات والبيانات المصرفية.

لكن خلاصة القول هي أنه إذا قمت بتقديم الضرائب في بلدك ، ولديك سجل من دفع الفواتير في الوقت المحدد ولديك سجل راتب ، يجب أن تكون في حالة جيدة لتقديم طلب للحصول على قرض أميركي. بالنسبة لغير المواطنين الذين لا يملكون هذه الوثائق ، غالباً ما توجد حلول أخرى.

في ما يلي ثلاث أساسيات ستحتاج إليها كطالب غير مرتبط بالتمويل العقاري:

1. وكيل العقارات الذي ساعد عملاء آخرين مثلك شراء المنازل
2. مقرض لديه خبرة في العمل مع العملاء في موقفك
3. الصبر. لشراء منزل برهن عقاري في الولايات المتحدة ، قد يُطلب منك تقديم المزيد من الوثائق أكثر من أي مكان آخر ، وقد يستغرق تنفيذ هذه الطلبات مزيدًا من الوقت.

إذا كنت قد حصلت على هذه الميزات - وخاصة الجزء المتعلق بالصبر - فأنت على استعداد للذهاب. ستجد أدناه التفاصيل التي يمكن أن تساعد غير المواطنين في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. هذه المادة سوف تساعد:

• غير المواطنين الذين يعملون ويقيمون في الولايات المتحدة بتأشيرة عمل سارية المفعول
• المقيمين في الولايات المتحدة ببطاقة الإقامة الدائمة ("الخضراء")
• مواطنو الدول الأجنبية الذين لديهم تأشيرة سارية المفعول إلى الولايات المتحدة

ماذا يريد المقرضين؟

يجب على المقرضين الرهن العقاري أن يثبت أن المقترضين مؤهلين ماليا في ثلاثة مجالات: الائتمان والدخل والأصول. كما سيتحققون من أن العقار الذي يتم شراؤه - ضمانات القرض - له قيمة كافية ، كما يقول بريان فرانك ، نائب الرئيس في بنك HSBC ، حيث يشغل منصب مدير مبيعات الرهن العقاري في مانهاتن ولونغ آيلاند.

وتقول بينيلوب هوانج ، وهي وكيل لدى جولدن جيت سوثبيز إنترناشيونال ريالتي في مينلو بارك بولاية كاليفورنيا ، إن عملاءها يحصلون على الموافقة على قروض الرهن العقاري بشكل متكرر. مكتبها ، في سيليكون فالي ، يلبي احتياجات المشترين الدوليين الذين يعيش العديد منهم في الصين أو الهند أو البرازيل أو روسيا.

على الرغم من أن المشترين النقديين يحصلون على العناوين الرئيسية ، فإن أكثر من ثلث (36٪) من المشترين غير المواطنين حصلوا على قرض عقاري من بنك أمريكي ، وفقا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين لعام 2017 عن النشاط الدولي في العقارات السكنية في الولايات المتحدة ، والتي تغطي المعاملات من من أبريل 2016 إلى مارس 2017.

" أكثر من: الحصول على أفضل الرهن العقاري

المستندات المطلوبة

يطلب مقرضو الرهن العقاري الأمريكيون بشكل روتيني من المقترضين الحصول على وثائق معينة ، مثل الإقرارات الضريبية والسجلات المصرفية ، للتحقق من وضعهم المالي والتاريخ الائتماني. يمكن لغير المواطنين الذين يعملون ويعيشون في الولايات المتحدة استخدام هذه ، أيضًا ، إذا كان لديهم سجل دفع الضرائب ، باستخدام الائتمان والمصرفية هنا. إذا لم يكن كذلك ، يمكنهم استخدام مستندات بديلة.

في ما يلي كيف يمكن للمقترضين من غير المواطنين تلبية متطلبات المقرضين:

الإيرادات

يمكن لغير المواطنين الذين يحملون تأشيرة عمل سارية المفعول أو البطاقة الخضراء في كثير من الأحيان توثيق دخلهم بالطريقة نفسها التي يمارسها المواطنون ، مع الأوراق المالية الخاصة بالمرتبات أو الإقرارات الضريبية الفيدرالية الموقعة. لا تحدد المبادئ التوجيهية للرهون العقارية التقليدية الحد الأدنى من الوقت الذي يجب أن يكون فيه غير المواطنين في الولايات المتحدة ، فقط لأنهم قادرون على العيش هنا بشكل قانوني ، كما تقول ماريسا كالديرون ، المديرة التنفيذية للجمعية الوطنية للمهنيين العقاريين ذوي الأصول الأسبانية. قد يكون لدى المقرضين الفرديين طريقتهم الخاصة للتحقق من الموارد المالية للمقترض. على سبيل المثال ، يتحقق HSBC من الدخل لمدة عامين والوظيفة الحالية للعميل.

في HSBC ، يمكن للمقترضين استخدام خطاب من إدارة الموارد البشرية لدى أصحاب العمل يعرضون الأرباح للسنة حتى تاريخه والسنتين السابقتين. أو أنها تقبل رسالة من محاسب قانوني معتمد تتحقق من راتب وعمولة ومكافآت المقترض للفترة الزمنية المطلوبة.

درجة الائتمان والتاريخ

إذا لم تتوفر درجة ائتمان أمريكية وسجل ائتماني ، فقد يقبل المقرضون تقرير ائتمان دوليًا. لا تقدم هذه التقارير تصنيفًا ائتمانيًا ، ولكنها تقدم سجلاً للمدفوعات المقدمة في بلد موطن المقترض.

"نحن لا نطلب درجة الائتمان ، لأنه من المحتمل أن مواطن أجنبي لن يكون لديه ائتمان الولايات المتحدة ،" يقول فرانك.

" أكثر من: تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

قيمة العقار

هذا الجزء هو نفسه لجميع المشترين أو المواطنين أو لا: لشراء العقارات في الولايات المتحدة ، سيتحقق المقرض من سجلات العقار ويطلب تقييماً للتحقق من أن الرهن العقاري ليس أكثر من قيمة المنزل.

نسخ من البيانات

يجب على جميع المشترين الذين يطلبون رهنًا للعقار تقديم نسخ من كشوف الحسابات المصرفية الشهرية ، بما في ذلك حسابات الادخار ، والتحقق ، والتقاعد ، والاستثمار.

يقول فرانك: "يجب أن يكون مصدر النقد ومتمرسًا". هذا يعني أن على المقرض تتبع أصل الأموال التي تستخدمها في صفقة عقارية وأن يكون المال في حساباتك لفترة معينة من الوقت.

شعار المشتري: كن مستعدًا

يمكن للوكيل العقاري من ذوي الخبرة مساعدة العملاء على الاستعداد لعملية الرهن العقاري.تعمل هوانغ وفريقها مع المشترين لمدة تصل إلى ستة أشهر للمساعدة في بناء صورة مالية ملائمة للرهن في الولايات المتحدة قبل التقدم بطلب إلى أحد المقرضين.

"ما نحاول القيام به مع عملائنا هو الحصول على جميع أموالهم في الولايات المتحدة قبل أن نقدم عرضا" ، كما تقول. هدفها: لإظهار المقرضين ثلاثة أشهر من البيانات المصرفية في الولايات المتحدة ثم ، "سوف يعاملهم المقرض إلى حد كبير مثل أي شخص آخر يحصل على الرهن العقاري" ، يقول هوانغ.

يمكن للمتقدمين للرهن العقاري توقع مراجعة دقيقة وشاملة ، والتي يمكن أن تبدو مفرطة للمشترين من غير المواطنين.

يقول هوانغ: "سوف يميل الأمريكيون إلى الذهاب ،" حسناً ، حسناً ، سنعطيك ما تشاء ، بينما سيذهب أشخاص آخرون ، "لماذا تريدون ذلك؟"

إن العثور على مقرض لديه خبرة في العمل مع غير المواطنين هو مفتاح النجاح. المقرضين المخضرمين فهم كيفية مساعدة المقترضين في الوفاء بالمتطلبات. إذا كنت تخطط لشراء منزل في الولايات المتحدة ، فاطلب من وكلاء العقارات وغيرهم من مشتري المنازل غير المواطنين الحصول على توصيات.

يقول هوانغ: "إن الأمر يتطلب القليل من الاستعدادات والقيام بالأعمال".

المزيد على Investmentmatome

• المال في أمريكا
• هل يمكنني الحصول على حساب مصرفي في الولايات المتحدة إذا لم أكن مواطنًا؟
• تعرف على المزيد حول الحصول على قرض عقاري في الولايات المتحدة.