كيف يتم احتساب الفائدة على بطاقة الائتمان؟

إذا كانت بطاقة ائتمانك تحتوي على نسبة مئوية سنوية تبلغ 18٪ على سبيل المثال ، فهذا لا يعني أنه سيتم تحصيل رسوم قدرها 18٪ مرة واحدة سنويًا. اعتمادًا على طريقة إدارة حسابك ، قد يكون معدل الفائدة الفعلي أعلى ، أو قد يكون أقل. يمكن أن يكون حتى 0 ٪. وذلك لأن الفائدة يتم حسابها على أساس يومي ، وليس سنويًا ، ولا يتم تحصيلها إلا إذا كنت تحمل الديون من شهر إلى شهر.

معرفة كيفية قيام بائعي بطاقات الائتمان بحساب الفائدة يمكن أن يساعدك على فهم التكلفة الحقيقية لدينك.

»أكثر من ذلك: بطاقة الائتمان APR مقابل معدل الفائدة

كيفية حساب الفائدة على بطاقة الائتمان

حساب الفائدة على بطاقة الائتمان هو عملية من ثلاث خطوات. يرشدك الفيديو أعلاه خلال هذه العملية بالتفصيل ، ولكن إليك نظرة عامة عامة حول كيفية عملها. إذا كنت تريد المتابعة معك ، فعليك الحصول على كشف حساب بطاقة الائتمان الخاص بك. ستحتاج إلى بعض المعلومات منه.

1. تحويل المعدل السنوي إلى المعدل اليومي

يتم تحديد سعر الفائدة الخاص بك على بيانك كمعدل النسبة السنوية ، أو معدل النسبة السنوية.

نظرًا لأنه يتم حساب الفائدة على أساس يومي ، فستحتاج إلى تحويل معدل الفائدة السنوية إلى سعر يومي. افعل ذلك بقسمة 365. بعض البنوك تنقسم إلى 360. لأغراضنا ، لا يستحق الاختلاف القلق ، لأنه يغير النتيجة بشعر واحد فقط. تسمى النتيجة سعر الفائدة الدوري ، أو في بعض الأحيان المعدل الدوري اليومي.

" أكثر من:هل سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية مهم؟

2. حدد متوسط ​​الرصيد اليومي

سيخبرك بيانك عن الأيام المدرجة في فترة الفوترة. تعتمد رسوم الفائدة على رصيدك في كل يوم من تلك الأيام.

تبدأ برصيدك غير المدفوع - المبلغ الذي تم ترحيله من الشهر السابق. عند إجراء عملية شراء ، يرتفع الرصيد ؛ عندما تسدد دفعة ، فإنها تنخفض. باستخدام معلومات المعاملة في كشف حسابك ، انتقل خلال فترة الفوترة ، يومًا بيوم ، واكتب رصيد كل يوم.

بعد الانتهاء من ذلك ، أضف جميع الأرصدة اليومية ثم قسّم على عدد الأيام في المدة الزمنية للفوترة. النتيجة هي متوسط ​​رصيدك اليومي.

3. ضع كل ذلك معًا

تتمثل الخطوة الأخيرة في مضاعفة متوسط ​​الرصيد اليومي حسب السعر اليومي ، ثم مضاعفة تلك النتيجة بعدد الأيام في المدة الزمنية للفوترة.

استنادًا إلى ما إذا كان مُصدرك يراعي الفائدة يوميًا أو شهريًا ، قد تختلف رسوم الفائدة الفعلية بشكل طفيف عن هذا المبلغ المحسوب. التراكب هو عملية إضافة الفائدة المتراكمة إلى رصيدك غير المدفوع ، بحيث تدفع الفائدة على الفائدة.

التراكب هو السبب الذي يجعلك تدفع أكثر من APR الخاص بك. على سبيل المثال ، لنفترض أن متوسط ​​الرصيد اليومي كان بالضبط 1000 دولار أمريكي طوال العام. إذا كان لدى البنك رسوم فائدة بنسبة 18٪ مرة واحدة فقط في نهاية العام ، فستدفع 180 دولارًا. ولكن بما أن اهتمامك يترابط ، فستكون في الواقع خطافًا لشيء أقرب إلى 195 دولارًا.

" أكثر من:ماذا يحدث إذا قمت فقط بسداد الحد الأدنى للدفع؟

كيف تعمل الفائدة على بطاقة الائتمان؟

تفرض جهات إصدار بطاقات الائتمان فائدة على المشتريات فقط إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر إلى آخر. إذا دفعت رصيدك بالكامل كل شهر ، فإن سعر الفائدة الخاص بك غير ذي صلة ، لأنك لا تحصل على الفائدة المطلقة على الإطلاق. من الواضح أن الدفع بالكامل هو الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة ، ولكن إذا كنت تحمل عادة رصيدًا ، فيمكن أن توفر لك بطاقة ائتمانية منخفضة الفائدة المال على الفائدة.

تفرض جهات إصدار بطاقات الائتمان فائدة على المشتريات فقط إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر إلى آخر.

رؤية الحساب في العمل يشير إلى طريقة سريعة لتخفيض رسوم الفائدة: ادفع مرتين في الشهر ، أو بشكل أكثر تكرارا ، بدلا من مرة واحدة. ستقلل هذه الدفعة الإضافية من متوسط ​​رصيدك اليومي ، وبالتالي ستقلل من اهتمامك. لنفترض أن لديك رصيدًا بقيمة 2000 دولار أمريكي وستحصل على 1000 دولار لوضعها في فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا دفعت 1000 دولار في اليوم العشرين من فترة الفوترة التي تبلغ 30 يومًا ، فسيبلغ متوسط ​​الرصيد اليومي حوالي 1،633 دولارًا. ولكن إذا دفعت 500 دولار في اليوم 10 و 500 دولار في اليوم 20 ، فسيبلغ متوسط ​​الرصيد اليومي 1،467 دولارًا. ستقلل رسوم الفائدة بنسبة 10٪ تقريبًا

اعتمادا على بطاقتك ، قد يكون لديك APRs مختلفة لأنواع مختلفة من المعاملات ، مثل المشتريات ، وتحويلات الرصيد والسلف النقدية.

كيف يحدد مصدرو البطاقات أسعار الفائدة؟

بعض بطاقات الائتمان لديها APR شراء واحدة لجميع العملاء. البعض الآخر لديه نطاق - على سبيل المثال ، 13 ٪ إلى 23 ٪ - ويعتمد معدل معين على الجدارة الائتمانية الخاصة بك. كلما كان رصيدك أفضل ، كلما انخفض معدلك. عادة ما ترتبط المعدلات والنطاقات نفسها بالسعر الأساسي ، وهو أن سعر الفائدة الذي تفرضه البنوك على أكبر عملائها. عندما يرتفع سعر الفائدة الأساسي ، عادة ما تتبع أسعار بطاقات الائتمان زيادة متساوية.

يمكن أن يؤثر نوع بطاقة الائتمان أيضًا على معدل الفائدة السنوية. المكافآت بطاقات الائتمان تميل إلى أن تأتي مع ارتفاع أسعار الفائدة.

" أكثر من:كيفية التفاوض على انخفاض معدل بطاقة الائتمان

كيف يمكنني خفض معدل الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بي؟

يمكنك التحكم في بعض العوامل التي تحدد سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية. درجة الائتمان أفضل تحصل على أفضل خيارات بطاقة الائتمان. وإذا تحسنت درجاتك بشكل ملحوظ ، يمكنك محاولة طلب المصدر بسعر أقل.ولكن بغض النظر عن معدل الفائدة السنوية المحدد على بطاقتك ، يمكنك تقليل معدل الفائدة بعدة طرق:

• ادفع فاتورتك بالكامل كل شهر ، إن أمكن ، لتجنب الفائدة
• حقق أكثر من الحد الأدنى للدفع إذا لم تتمكن من دفع فاتورتك بالكامل
• يمكنك إجراء دفعات أكثر من مرة واحدة في الشهر لتقليص متوسط ​​الرصيد اليومي

الآن بعد أن فهمت كيفية عمل كل شيء ، أصبحت في وضع أفضل لتحمل مسؤولية اهتمامك.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  تجد بطاقة ائتمانية منخفضة الفائدة

• تريد الغوص أعمق؟

  تجنب مصلحة تماما مع فترات سماح

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  احصل على انخفاض أبريل على بطاقة الائتمان الخاصة بك