كيف يمكن للمدارس تعليم الأطفال ليكونوا مستهلكين أذكياء

لا تعمل معظم جهود محو الأمية المالية في المدارس على تحسين سلوك الأشخاص في وقت لاحق من الحياة. قد يكون ذلك لأننا نركز على الأشياء الخاطئة.

قد تكون محاولة تعليم المراهقين كيفية التسوق للحصول على قرض عقاري ، على سبيل المثال ، ممارسة في عدم جدوى. المعلومات ببساطة ليست ذات صلة بهم - حتى الآن. في الوقت الذي يكونون فيه مستعدين لشراء منزل ، ربما تغيرت القروض المتاحة والقواعد المحيطة بهم.

بدلا من ذلك ، يجب أن نعلم الأطفال العادات التي تجعل المستهلكين الأذكياء. هذه المهارات الأربع تحدث فرقاً بغض النظر عن ظروف شخص ما أو المناخ الاقتصادي:

شك

يحتاج المستهلكون الأذكياء إلى التفكير بشكل نقدي حول الإعلانات والعروض والمشورة التي تقذفهم كل يوم. يجب عليهم النظر إلى ما وراء الأسطح لتحديد ما يتم بيعه لهم حقًا ، ولماذا.

يقول جوش جولان ، المدير التنفيذي لمجموعة الدعوة من أجل طفولة حرة: "نحن بحاجة إلى أن نسأل ، ما هو دافع الكيان الذي يعطيني هذه المعلومات؟"

بعض الناس يشعرون بالقلق من فكرة تعليم الشكوك على الأطفال ، مقلقين من أنه يمكن أن يعزز عدم الثقة والتقاعس والتفكير السلبي.

"ليس كل التسويق هو الخداع ، وليس كل المستشارين هم أشخاص يتوقون فقط لأخذ أموالك" ، تقول خبيرة في محو الأمية المالية أناماريا لوساردي ، أستاذة الاقتصاد في كلية إدارة الأعمال بجامعة جورج واشنطن.

ويقول آخرون ، بمن فيهم مؤسسة "فولروفت" ، المؤسسة غير الهادفة للربح في مجال محو الأمية المالية ، إنه يمكن تعليم الشكوك الصحية بطريقة ملائمة لعمر يساعد الشباب على الشعور بالتمكين بدلاً من الشلل.

يقول غولن: "لا أعتقد أنه يمكننا تعليم الأطفال الذين بلغوا السادسة من العمر شكوكهم ، ولكن بحلول الوقت الذي يكون فيه الأطفال في المدارس المتوسطة فهم قادرون على فهم مفاهيم النوايا المقنعة والمصالح الشخصية".

فطنة

قد يكون البحث ومقارنة التسوق طابعاً ثانياً للباحثين مالياً ، لكنهم مهرة مثل أي شيء آخر يحتاج إلى تعلمه - والكثير من البالغين لا يمتلكون هذه المهارات ، كما يقول خبير محو الأمية المالية ، وأستاذة جامعة روتجرز ، باربرا أونيل.

تؤكد أونيل على "قاعدة الثلاثة" في دوراتها لمحو الأمية المالية. يقوم O’Neill بإجراء أبحاث على ثلاثة عروض لبطاقات الائتمان ، على سبيل المثال ، مقارنة أسعار الفائدة ، ومعدلات الغرامات ، والرسوم والمكافآت لكل منها ، وتقييم أيهما قد يكون أفضل لحالتهم الخاصة.

يمنح التمرين الطلاب تمرينًا مقارنةً بالتسوق ، ولكنه يمنحهم أيضًا قاعدة مفيدة في اتخاذ القرارات الأخرى.

يقول أونيل: "سواء كانوا يوظفون سباكًا أو يشترون سيارة ، فإنهم بحاجة إلى التحقق من ثلاثة مصادر مختلفة على الأقل".

تخطيط

إن القدرة على توقع الانتكاسات والتحديات لا تقل أهمية عن تحديد الأهداف. إن الأشخاص الذين يخططون لمواجهة نفقات كبيرة وغير منتظمة أكثر عرضة بنسبة 10 مرات لصحة جيدة من الناحية المالية ، مثل أولئك الذين لا يفعلون ذلك ، وفقًا لدراسة أجراها مركز ابتكار الخدمات المالية لعام 2015 ، وهي مؤسسة غير ربحية تعمل على تعزيز الصحة المالية.

غالبًا ما يركز تعليم محو الأمية المالية على التخطيط المرتكز على الأهداف ، مثل وضع ميزانية للتقاعد أو دفعة أولى ، أو توفير مبلغ محدد لحالات الطوارئ ، كما يشير جون تومبسون ، مدير برنامج CFSI. هذا أمر مهم ، كما يقول ، لكن ربما لا يكون مناسبًا للعمال في المرحلة المبكرة كالبناء المرونة المالية في حياتهم.

يمكن للمدارس تعليم أهمية الوصول إلى خطوط ائتمان منخفضة التكلفة ، مثل بطاقة الائتمان بسعر فائدة معقول ، بالإضافة إلى المدخرات. ويقول تومبسون إن الشباب غالباً ما يتحولون إلى صناديق مدفوعات يوم الدفع وغيرها من القروض عالية التكلفة لأنهم لم يخططوا لمثل هذه الأمور غير المتوقعة.

يقول تومبسون: "أنت تريد التأكد من أن لديك إمكانية الوصول إلى الأدوات والمنتجات التي تحتاجها قبل أن تطرح مشكلة ما نفسها". "عندما يتعين عليك التصرف على الفور ، تكون خياراتك أقل."

إنقاذ

كما ترتبط عادة المدخرات العادية بالصحة المالية ، حسب دراسة CFSI. يقول تومبسون إن عملية الادخار أكثر أهمية من المبالغ.

"بضع مئات من الدولارات يمكن أن تحدث فرقا حقا" ، كما يقول.

العادية لا تعني بالضرورة تلقائيًا. الأشخاص الذين يديرون مدخراتهم ، من خلال مساهمات الرواتب في 401 (ك) أو التحويلات المتكررة من حسابات التدقيق الخاصة بهم ، يميلون إلى توفير المزيد. لكن الأتمتة تتطلب تمويلاً مستقراً نسبياً ، وهو شيء لا يمتلكه ملايين الأمريكيين ، كما يشير أونيل.

يقول أونيل: "لا يستطيع الأشخاص الذين يعانون من هذه الدخل المتقلبة فعل أي شيء تلقائيًا". "إنهم بحاجة إلى المرونة للتوفيق".

تراهن بعض الشركات الناشئة على أن التطبيقات الأذكى يمكن أن تساعد ، إما من خلال مساعدة الناس على توفير أو استثمار مبالغ صغيرة (مثل Digit و Acorns) أو عن طريق تخفيف الدخل باستخدام المدخرات والتدفقات اليومية (حتى). يمكن للمدارس تعليم الأطفال أن يفعلوا شيئًا مماثلاً من خلال تتبع فترات صعود وهبوط دخلهم ، والادخار عندما يكون لديهم فوائض.

يقول أونيل: "عندما يكون لديك القمم ، عند حفظها".

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.