مكافآت بطاقات الائتمان قد تفقد البريق ، ولكن ليس القيمة

لقد رأينا الكثير من البهجة والسحر من مكافآت بطاقات الائتمان في السنوات القليلة الماضية: مكافآت تسجيل ضخمة تصل قيمتها إلى آلاف الدولارات ، والوصول إلى قائمة متزايدة من صالات المطارات الحصرية حول العالم ، وحتى تذاكر "هاميلتون". لكن هل نقترب من نهاية هذا العصر الذهبي؟

بدأت تظهر علامات عروض المكافآت المبردة: اكتشف Discover مؤخراً العديد من مزايا البطاقة ، بما في ذلك ضمان المنتج الممتد ، وحماية المشتريات وتغطية تأجير السيارات. واحدة من أكبر المكافآت الإضافية على الإطلاق ، التي قدمها تشيس سافير ريزيرف® ، تم تخفيضها إلى النصف في أوائل عام 2017.

ومع ذلك ، يقول خبراء بطاقات الائتمان إنه على الرغم من أن بعض تفاصيل مكافآت الاشتراك والفوائد الإضافية قد تتغير في المستقبل ، إلا أن مكافآت الأشخاص المفضلة - النقود والنقاط التي يميل أصحابها إلى تقدير قيمة عالية - لن تسير إلى أي مكان. في الواقع ، قد تصبح أكثر قيمة لأنها ستكون أكثر شخصية.

تعتمد جهات إصدار البطاقات على المكافآت بشكل كبير لجذب عملاء جدد. في الواقع ، في بعض الحالات ، قد يكونوا على استعداد لخسارة المال بعروض مكافأة سخية فقط لزيادة قاعدة عملائهم.

إليك ما تحتاج إلى معرفته حول مستقبل مكافآت بطاقات الائتمان:

لا يتم تقييم جميع مزايا بطاقات الائتمان بالتساوي

يقول مايك بيريناتو ، نائب رئيس الأبحاث والاستشارات في شركة "ماركت استراتيجيز إنترناشيونال" ، وهي شركة أبحاث واستشارات للخدمات المالية: "الناس لا يهتمون ببعض المكافآت". يصف Berinato إضافة فوائد أقل قيمة ، بما في ذلك الوصول إلى الأحداث ودعم الكونسيرج ، "زحف ميزة" - يقول هناك العديد من الفوائد المخفية التي غالبا ما لا يدركها الناس حتى من قبلهم ، وبالتالي لا قيمة أو استخدام معهم. في الواقع ، هذا هو السبب في أن Discover أعلنت أنها أسقطت بعض مزايا البطاقة.

نشرت "استراتيجيات السوق" مؤخرًا تقريرًا يوضح أن 80٪ من مستخدمي البطاقة "غير واضحين" بشأن المزايا على بطاقة الائتمان الأساسية. "لست بحاجة إلى 14 ميزة ؛ تحتاج اليمين أو اثنين ، "يضيف بيريناتو.

نتوقع المكافآت للحصول على المزيد من الشخصية

ولتقديم المزيد من القيمة لحاملي البطاقات ، سيقوم مصدّري البطاقات بتخصيص المكافآت بشكل أكثر تحديدًا لتفضيلات العملاء ، بما في ذلك المتاجر التي يتسوّقون فيها أو حتى الأصناف التي يشترونها ، كما يقول توم دايلي ، مستشار دفعات البطاقة.

ويقول: "أصبحت صناعة المدفوعات بشكل عام أكثر تخصيصًا ، والتكنولوجيا تمكّن ذلك". "أنت تريد أن تكون قادرًا على تقديم عروض مستهدفة بشكل كبير لسلوك الشراء لدى ذلك الشخص".

وبفضل قدرة مصدري البطاقات على تتبع إنفاق الناس ، إلى جانب التقدم السريع للتكنولوجيا في هذا المجال ، يقول دايلي إنه يستطيع أن يتخيل بطاقاته قريباً بإخطار العميل عن صفقة استرداد النقود على الجينز في اللحظة ذاتها التي تقترب فيها من الجينز المفضل لدى المتجر. عرض ، على سبيل المثال.

يلاحظ Berinato أن بطاقات معينة تستقطب بالفعل بعض الخصائص الديمغرافية ، ويحاول مُصدِرو البطاقات الحصول على جاذبية بين أنواع محددة من المستهلكين. على سبيل المثال ، تميل مكافآت السفر الممتازة إلى جذب طالبي المغامرة الأثرياء الذين يسافرون دائمًا. ويشير بيرناتو ، وهو أب لثلاثة أطفال صغار ، إلى أنه ينجذب إلى بطاقة ائتمان تحمل شعار كوستكو لأنه ينفق الكثير على الأدوات المنزلية ، وتضاف هذه المكافآت.

أو اعتبر الإضافة الأخيرة لمكافأة استرداد النقود بنسبة 5٪ في Whole Foods من Amazon Prime Rewards Visa Signature ، مثال على عرض مستهدف يجذب عملاء Amazon ممن يستمتعون أيضًا بالأطعمة العضوية.

يقول جون غروند ، المدير الإداري في ممارسة المدفوعات في شركة Accenture ، وهي شركة متخصصة في الخدمات والاستشارات ، "أتوقع أن أرى المزيد من ذلك". ويلاحظ أن بعض الصفقات ذات العلامات التجارية المشتركة مدفوعة بعمليات الاندماج والشراء للشركات ، كما هو الحال في Whole Foods and Amazon. "من المحتمل ألا تتوقف المنافسة على حاملي البطاقات. إنه سباق حقيقي في الذراع ، يضيف.

المستهلكون يقدرون قيمة النقود ويرجعوا إلى الكثير

وجد تقرير استراتيجيات السوق أن استعادة النقود هي إحدى ميزات البطاقات الائتمانية التي يهتم بها المستهلكون. وبالإضافة إلى ذلك ، ووفقًا لمسح أخير لمستخدمي بطاقة الائتمان من قبل Aite Group ، شركة أبحاث صناعة الخدمات المالية ، فإن 4٪ فقط من المجيبين لا يسترد مكافآته. الغالبية العظمى - 82 ٪ - تستبدل نقاطها مرة واحدة على الأقل في السنة.

"إن شهية المستهلكين لا يمكن نهمها. يقول غروند "لا أحد يرفض صفقة جيدة". "قد تكون بعض المنتجات غير قابلة للبقاء بالنسبة للبنوك وترى ذلك الذي تم الاتصال به مرة أخرى ، لكننا لا نرى تقنينًا واسع النطاق للمكافآت عبر هذه الصناعة ، لأنها أساس للمنافسة ، لا سيما بالنسبة إلى شرائح العملاء الأثرياء" ، يضيف. "المكافآت موجودة لتبقى."

قد يكون المستثمرون على استعداد لخسارة المال على المكافآت لاكتساب عملاء جدد

قد ينضم حامل البطاقة الجديد إلى مؤسسة مالية للحصول على مكافأة تسجيل البطاقة الائتمانية ، ثم ينتقل إلى منتجات مربحة أخرى داخل المؤسسة ، مثل قرض عقاري أو قرض سيارة.

يقول كيفن موريسون ، كبير المحللين في فريق الخدمات المصرفية للأفراد والمدفوعات في Aite: "في حين أن إدارة بطاقات الائتمان قد تتساوى أو حتى تفقد الدولارات على الحوافز التي تقدمها ، فإنها سوف تستعيد ذلك في قسم مختلف ، مثل الرهن العقاري أو الخدمات المصرفية". مجموعة.

وهذا أحد الأسباب التي تجعله لا يتوقع أن تختفي مكافآت بطاقات الائتمان - فهي أداة اكتساب عملاء قيّمة. ويضيف موريسون: "[إن تقديم مكافآت تنافسية] سيؤدي إلى زيادة الإيرادات للبنك بشكل عام".

الخط السفلي؟ لا ينتهي برنامج المكافآت في أي وقت قريب ؛ إنه مجرد بعض التفاصيل قد تتغير. في الوقت الحالي ، تعرف على بطاقتك الائتمانية والفوائد التي تقدمها بالفعل. ستجعلك تفوت فرصة الحصول على امتيازات قيمة ، وستكون قادرًا أيضًا على قياس ما إذا كانت العروض الجديدة تناسبك بشكل أفضل.

قامت Investmentmatome بتجميع المعلومات المتعلقة ببطاقة ائتمان أمازون وبطاقة Visa Signature Card الخاصة ببرنامج Amazon Prime Rewards ولم يتم مراجعتها أو تقديمها من قبل الجهة المصدرة لهذه البطاقة.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.