ديون بطاقة الائتمان ترفض - الصيحة؟

يبدو أننا لن نسمع أي أخبار اقتصادية إيجابية هذه الأيام ، لذلك بدا الأمر وكأنه مفاجأة مرحب بها أن ديون بطاقات الائتمان انخفضت مرة أخرى في سبتمبر ، وفقا لبيانات من الاحتياطي الفيدرالي. والأكثر من ذلك ، كان هذا هو الشهر الرابع على التوالي الذي انخفضت فيه ديون بطاقات الائتمان. خبر عظيم ، أليس كذلك؟

ربما ، ولكن ربما لا. فمن ناحية ، يعد انخفاض ديون بطاقات الائتمان أمرًا جيدًا للأفراد ، الذين سيشهدون على الأرجح تحسينات في أوضاعهم المالية الشخصية نتيجة لتقليص إنفاقهم. ولكن من ناحية أخرى ، قد يشير انخفاض مستويات الديون بطاقة الائتمان إلى استمرار المشاكل في الاقتصاد الكلي. دعونا نلقي نظرة فاحصة على الأرقام وما تعنيه:

شح الديون بطاقة الائتمان في عام 2013

أول شيء مهم هو أن نذكر أنه في الربع الثالث من عام 2013 ، كانت ديون بطاقات الائتمان تتناقص. في سبتمبر ، انخفض مجموع الأرصدة غير المسددة على بطاقات الائتمان بمقدار 2.06 مليار دولار ، والتي أعقبت صيف كامل من انخفاض الديون. بين يونيو وسبتمبر ، انخفض إجمالي مبلغ الديون المستحقة على بطاقة الائتمان من قبل الأمريكيين بمقدار 8.48 مليار دولار.

الغريب ، على الرغم من أن أنواع أخرى من الديون قد ازدادت في الواقع هذا العام. فقد ارتفعت الديون التي يطلق عليها "غير الدائر" - وهي قروض السيارات والقروض الطلابية - بنسبة 8.7 ٪ حتى الآن في عام 2013 ، ومن المتوقع أن ترتفع أكثر بحلول نهاية العام.

" أكثر من: كيفية سداد الديون

ماذا تعني الأرقام

إن النظر إلى الإحصائيات المتعلقة بالدين والإنفاق أمر جيد وجيد ، ولكن من المفيد أيضًا محاولة معرفة معنى الأرقام. إذن ، كيف ينبغي لنا أن نفسر مجاميع الديون بطاقة الائتمان ، في حين تستمر أنواع أخرى من الديون في الارتفاع؟

يعتقد الاقتصاديون أن الانخفاض في ديون بطاقات الائتمان في 2013 ربما لا يعود إلى موجة مفاجئة من المسؤولية تجتاح الأمة. من المرجح أن تتجمع مجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية لتجعل الأمريكيين أقل حماسًا بشأن إنفاق الأموال ، مثل:

• معدل بطالة مرتفع (7.3٪ في أكتوبر 2013)
• زيادات صغيرة في الأجور
• عدم اليقين السياسي (مناقشات الحد من الديون ، إغلاق الحكومة ، إلخ)

كل هذا يعني أن الأشخاص ليسوا مستعدين للإنفاق بما يتجاوز ما يحتاجون إليه على العناصر اليومية ، مما يؤدي إلى انخفاض مستويات الديون في بطاقات الائتمان. لكن شراء تذاكر كبيرة مثل سيارة أو فاتورة تعليم جامعي هي ضروريات أن الكثير من الناس يؤجلون ما أمكنهم ذلك أثناء الركود بكامل قوته ، وهو ما يمثل زيادة الاقتراض في الآونة الأخيرة في تلك المناطق.

هل هي مشكلة أن ينفق الناس أقل على العناصر اليومية ، ولكن أكثر على أشياء أخرى؟ في نهاية المطاف ، يمكن أن يكون. يعتمد الاقتصاد الأمريكي بشدة على إنفاق المستهلكين ، لذلك إذا لم يشتر الأمريكيون الكثير من الأشياء على أساس منتظم ، فقد يتأثر النمو الاقتصادي. وفي الوقت نفسه ، إذا استمر المستهلكون في الإنفاق أكثر على السيارات والكليات ، فقد ترتفع مستويات الديون الشخصية أكثر من اللازم ، مما يعرض الأفراد لمخاطر مالية.

هل عمل قانون CARD؟

قد يبدو من الواضح أن انخفاض مستويات ديون بطاقات الائتمان يعني أن قانون CARD لعام 2009 قد نجح. بعد كل شيء ، كان المقصود من القانون لمنع الناس من الوقوع في مشاكل مع بطاقات الائتمان ، أليس كذلك؟

ليس تماما. في الغالب ، كان المقصود من قانون CARD منع الأمريكيين من الإفراط في دفع الرسوم. من هذا المنظور ، كان قانون CARD فعالاً. تُظهر البيانات الجديدة أنها أنقذت المستهلكين 20 مليار دولار سنويًا منذ عام 2009. ولكن لم يتم تصميم هذا الإجراء لإبعادنا عن الديون ؛ في الواقع ، لا ينظم أي جزء من القانون أي جانب من مستويات الديون الاستهلاكية.

هذا يعني أن التخفيضات الأخيرة في ديون بطاقات الائتمان ربما لا تكون بسبب قانون CARD.

خلاصة القول: على الرغم من أن انخفاض مستويات الديون ببطاقات الائتمان في الولايات المتحدة قد يبدو أمرًا جيدًا ، إلا أن الوقت فقط سيحدد ما إذا كانت هذه الأخبار جيدة أو سيئة للاقتصاد ككل.