Annuitization Definition & Example |

ما هو:

التأخير هو إجراء تحريك سلسلة من الدفعات ، عادةً من الأقساط.

كيف يعمل (مثال):

الأقساط هي عقد يقوم المستثمر بموجبه بدفع مبلغ مقطوع لشركة تأمين أو بنك أو مؤسسة مالية أخرى توافق في المقابل على منح المستثمر دفعة أعلى من المبلغ الإجمالي في المستقبل أو سلسلة من المدفوعات المضمونة. ويسمى قانون تسلم سلسلة من المدفوعات annuitization.

عند حدوث annuitization ، يبدأ مالك الأقساط عادة تلقي المدفوعات بعد انتهاء فترة الاستسلام والمستثمر ما لا يقل عن 59 1/2 سنة. فترة الاستسلام هي الفترة الزمنية (عادة حوالي 7 إلى 10 سنوات) التي يجب على المستثمر خلالها الاحتفاظ بكاملها أو الحد الأدنى من المال في الحساب أو دفع رسوم الاستسلام بنسبة مئوية (عادة حوالي 10٪) من مبلغ السحب.

وعادة ما لا تكون عملية النكد مطلوبة ؛ بدلاً من ذلك ، يمكن للمستثمرين ببساطة إجراء عمليات سحب عندما يحتاجون إلى المال.

لماذا الأمر يهم:

حجم الاستثمار الأصلي ، وتحدد الشروط التعاقدية للسنوى ومعدلات الفائدة كيف يحدث (وفي بعض الأحيان متى) annuitization. على سبيل المثال ، سرعان ما يلغى المعاش الفوري (الذي يطلق عليه أيضًا المعاشات الفورية ذات قسط واحد أو SPIAs) (في غضون سنة واحدة من الشراء). أي أن المستثمر يبدأ في تلقي المدفوعات بمجرد أن يشتري الأقساط ويستمر في استلامها حتى يموت. يتخلى المالك عن جميع ادعاءاته لاستثماره الأولي ، ولكنه يفعل ذلك وهو يعلم أنه سيكون لديه تدفق نقدي شهري مدى الحياة (وبالتالي يتم تحديد معدل العائد على هذه الأقساط حسب مدة حياة المستثمر). من ناحية أخرى ، قد يحدث annuitization للمعاشات مؤجل في بعض التاريخ في المستقبل. معظم مدفوعات الأقساط تتوقف عند وفاة صاحب الدعوى (وهذا ما يجعلها مختلفة عن سياسات التأمين على الحياة العادية ، والتي عادة ما تدفع المستفيد عند وفاة المؤمن عليه).