5 أشياء يجب عليك القيام به الآن لعام 2014 ضريبة الدخل

على الرغم من أن الموعد النهائي لتقديم ضرائبك لعام 2014 لا يتم حتى 15 نيسان ، فلا يجب عليك الانتظار حتى آخر دقيقة للحصول على الكرة.

معظم الأميركيين يفعلون ذلك ، مع 20 ٪ إلى 25 ٪ من جميع دافعي الضرائب عادة ما تقدم خلال الأسبوعين الأخيرين من موسم الضرائب ، وفقا لدائرة الإيرادات الداخلية. هذا النوع من المماطلة يمكن أن يؤدي إلى أخطاء ومكلفات باهظة ، الاستغناء عن الاعتمادات والاعتمادات ، ومستويات أعلى من الإجهاد.

سواءً كان هدفك هو رد أموال أقل لمصلحة الضرائب في عام 2014 ، أو الحصول على رد ضرائب أكبر ، أو الوقوع في أخطاء مكلفة في وقت مبكر ، فليس من السابق لأوانه التفكير في الضرائب الخاصة بك. فيما يلي خمسة أشياء يجب مراعاتها الآن.

1. زيادة مساهمات خطة التقاعد الخاصة بك

ما أفضل طريقة لتقليل الضرائب الخاصة بك؟ خفض دخلك. يمكنك القيام بذلك عن طريق المساهمة بالمال إلى 401 (k) أو حساب التقاعد التقليدي (IRA) ، أو كليهما ، لأن كل خطوة يمكن أن تخفض دخلك الخاضع للضريبة.

لنفترض أنك تربح 60 ألف دولار سنويًا من وظيفتك ومصادر الدخل الأخرى وتساهم بمبلغ 10000 دولارًا أمريكيًا قبل خصم الضرائب في خطة 401 (ك) و 5000 دولار أمريكي إلى حساب الاستجابة العاجلة التقليدي. ينخفض ​​إجمالي الدخل المعدل إلى 45000 دولار ، وهو ما يعني انخفاض الدخل الذي يمكن لمصلحة الضرائب الأمريكية فرضه.

والأفضل من ذلك ، أن الأموال التي تساهم بها في كلتا الخطتين هي تأجيل الضرائب ، مما يعني أنها يمكن أن تنمو دون مساس ، ولن تخضع للضريبة لسنوات عديدة. يتم فرض الضريبة عليك فقط عندما تأخذ الانسحاب عند التقاعد.

مع حساب IRA التقليدي ، المبلغ الذي يمكن خصمه يعتمد على مستوى دخلك وما إذا كنت مشمولًا بالفعل بخطة تقاعد في العمل. تحقق من موقع مصلحة الضرائب الأمريكية للحصول على حدود المساهمة والخصم.

2. إعادة وضع محفظتك

قد يكون الوقت مناسبًا الآن لإعادة وضع محفظتك مع وضع الضرائب في الاعتبار ، وبيع الاستثمارات الضائعة لتعويض المكاسب من الفائزين - وهي استراتيجية تُعرف باسم حصاد الضرائب.

قم ببيع الأسهم التي احتفظت بها لمدة أقل من عام والتي ارتفعت قيمتها ، ومن المرجح أن يتم فرض ضرائب عليك بمعدلات الدخل العادية. ولكن بيع بعض الاستثمارات التي انخفضت قيمتها ، ويمكنك تعويض هذا المكسب.

ضع في اعتبارك أنه إذا كان لديك خسائر أكثر من المكاسب ، فإن مصلحة الضرائب تسمح لك بخسارة تصل إلى 3000 دولار لتقليل دخلك الخاضع للضريبة. لذلك إذا كان لديك سهم واحد يكسب 5000 دولار أمريكي ، ولكن لديك أيضًا سهمًا يفقدك مبلغ 8،000 دولار ، فيمكنك على الأرجح الإبلاغ عنه كخسارة ، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة بمبلغ 3000 دولار.

ستعتمد إستراتيجيتك الضريبية المثلى لعام 2014 أيضًا على معدل ضريبتك الحالي ومعدل الضريبة المتوقع للعام التالي ، والذي يعتمد على مستويات دخلك المتوقعة ، كما تقول ليزا هاي ، المحاسبية العامة المعتمدة في ستو ، أوهايو.

"على سبيل المثال ، إذا كنت تتوقع أن تكون ضمن الشريحة الضريبية 35٪ هذا العام ثم تقفز إلى شريحة الضريبة 39.6٪ في العام المقبل ، فقد تدرك المزيد من مكاسب رأس المال على المدى الطويل هذا العام للاستفادة من معدل الضريبة 15٪ ، "يقول هاي. وذلك لأن الأفراد الذين يحصلون على 406،750 دولارًا أمريكيًا في الدخل الخاضع للضريبة يدفعون نسبة 15٪ من الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل ، بينما يدفع أولئك الذين يدفعون أكثر من 406،750 دولارًا 20٪.

3. تصعيد العطاء الخيري الخاص بك

آه ، مباهج العطاء. لا يمكنك فقط مساعدة المحتاجين ، ولكن يمكنك أيضًا مساعدة نفسك كتبرعات للجمعيات الخيرية المؤهلة يمكن اعتبارها مصروفات معفاة من الضرائب.

قد لا يكون هذا مفاجئًا ، ولكن مصلحة الضرائب تضع بعض الإرشادات.

لكي يتم خصم الضرائب ، يجب تقديم مساهمات خيرية إلى المنظمات المؤهلة التي تتمتع بوضع "501 (c) (3)". وعادة ما يشمل هذا الجماعات غير الربحية مثل الكنائس والمدارس ، وكذلك المنظمات الخيرية مثل Make-A-Wish ، والصليب الأحمر وجيش الخلاص. اطلع على قاعدة بيانات IRS للمنظمات المؤهلة للحصول على قائمة كاملة.

لتحصيل النفقات الخيرية ، يجب عليك تفصيل خصوماتك بدلاً من المطالبة بالخصم القياسي. وبالنسبة لعام 2014 ، فإن الخصم المعياري لدافعي الضرائب الأحاديين هو 200 6 دولار و 400 12 دولار للأزواج المتزوجين معا. من المرجح أن يعتمد قرار التفصيل على ما إذا كان إجمالي الخصومات التفصيلية يتجاوز حد الاستقطاع القياسي. راجع مستشار ضرائب محترف لمزيد من الإرشادات.

يجب عليك الاحتفاظ بإيصالات وسجلات التبرعات الخاصة بك ، والتي يجب أن تشير إلى المبلغ الذي تبرعت به وتاريخ استلامه. احتفظ بنسخ من جميع الإيصالات من المؤسسة الخيرية أو كشوف بطاقة الائتمان أو الشيكات الملغاة التي تثبت تبرعاتك في حال تم تدقيقها.

بشكل عام ، لا يمكنك خصم أكثر من 50٪ من إجمالي الدخل المعدل في التبرعات الضريبية ، ولكن تطبق 20٪ و 30٪ قيود في بعض الحالات ، كما تقول مصلحة الضرائب.

4. المساهمة في حساب التوفير الصحي

إذا كنت مشمولًا بالخطة الصحية القابلة للخصم (الخصومات التي تزيد عن 1250 دولار للتغطية الفردية و 2500 دولار لتغطية الأسرة) ، قد ترغب في النظر في إنشاء حساب توفير صحي ، أداة قوية يمكن أن تساعدك على تغطية النفقات الطبية و حفظ للمستقبل.

هناك ثلاث فوائد ضريبية لحسابات التوفير الصحي. أولاً ، تمامًا مثل خطة 401 (k) ، تكون المساهمات عبارة عن ضريبة ما قبل الضرائب ، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة. بعد ذلك ، يتم إعفاء جميع الأرباح والفوائد المتراكمة في الحساب من الضرائب الفيدرالية ، مما يسمح لنمو استثماراتك بالتعقيد وتضاعف الضرائب سنويًا. وأخيرا ، يمكنك أن تأخذ التوزيعات مقابل النفقات الصحية المؤهلة المعفاة من الضرائب ، والتي ينبغي أن تشمل التكاليف الطبية من الجيب على الخصومات ، والأدوية التي تستلزم وصفة طبية وزيارات الطبيب.

بالنسبة لعام 2014 ، يمكنك تقديم مساهمات قبل الضرائب بمبلغ يصل إلى 3300 دولار إذا كان لديك تغطية فردية ، أو ما يصل إلى 6،550 دولارًا أمريكيًا إذا كان لديك تغطية عائلية. ومع ذلك ، يمكن للأشخاص الذين يبلغ عمرهم 55 عامًا أو أكبر توفير 1000 دولار إضافي سنويًا.

5. استكشاف الاعتمادات الضريبية المحتملة

قد تبدو الاعتمادات والخصومات الضريبية مماثلة ، لكنها ليست كذلك. على عكس الخصم ، الذي يقلل من مبلغ دخلك الخاضع للضريبة ، فإن الإعفاء الضريبي هو المال مباشرة يقلل من مقدار الضريبة الذي ستدين به للحكومة.

لذا ، إذا كنت مدينًا بمبلغ 2000 دولار كضرائب ولكنك مؤهل للحصول على 1500 دولار في الائتمانات الضريبية ، فإنك ستدين للحكومة بمبلغ 500 دولار فقط. هناك مجموعة واسعة من الاعتمادات الضريبية المتاحة ، وهنا بعض من الأكثر شيوعا:

ائتمان ضريبة الدخل المكتسبة

يقدم هذا الائتمان مساعدة مالية للأسر العاملة ذات الدخل المنخفض. قد تحصل الأسر التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر على ائتمان يصل إلى 6،143 دولارًا في عام 2014 ، ويمكن أن يحصل الأطفال الذين لديهم طفلين مؤهلين على مبلغ يصل إلى 5،460 دولارًا ، على الرغم من أن المبلغ الفعلي سيعتمد على مستوى دخلك وعدد المعالين الذين تدعيهم.

اعتمادات رعاية الطفل والاعتمادات

يمكن أن دافعي الضرائب الذين دفعوا النفقات المتعلقة بالعمل لرعاية الطفل الاستفادة من هذا الائتمان. الائتمان هو عموما نسبة مئوية من المبلغ الذي دفعته في النفقات المتعلقة بالعمل إلى مقدم الرعاية ، وفقا لمصلحة الضرائب.

اعتمادات الطاقة السكنية

قد تجعلك الإضافات الموفرة للطاقة في منزلك مثل سخان الماء الساخن بالطاقة الشمسية وتوربينات الرياح والمعدات الكهربائية الشمسية مؤهلة للحصول على هذه الأرصدة.

يجب أن تفكر في التخطيط الضريبي على مدار العام - ليس قبل أسبوع أو أسبوعين فقط قبل استحقاق الضرائب الخاصة بك. من خلال تنفيذ استراتيجيات توفير التكاليف ، يجب أن تشكرك محفظتك في أبريل.

صورة دافع الضرائب عبر Shutterstock.