تحدث مع أطفالك الآن لإنشاء أشخاص مستقلين في وقت لاحق

من بين النتائج التي توصلت إليها دراسة Investmentmatome الجديدة للتقاعد للدراسات العليا ، هذا ما يلي: يمكن للشباب البالغين الذين يعيشون في المنزل لمدة عامين بعد التخرج من الجامعة أن يحلقوا ما يصل إلى خمس سنوات من سن التقاعد المتوقعة. بخلاف ذلك ، وجد التحليل أن خريجي عام 2015 ينظرون إلى مهنة تمتد لنصف قرن.

في ضوء ما يعرفه خبراء التمويل السلوكي عن أولوياتنا ، من غير المرجح أن يتبادل معظم الخريجين الجدد مباراتين مع الأم والأب الآن للحصول على خمسة إضافية من الاسترخاء في وقت لاحق. لذلك يمكن للوالدين القلقين بشأن سيناريو "فشل في الإطلاق" أن يهدأ قليلاً.

ولكن حتى إذا كنت تتطلع إلى حرية عش فارغ ، فأنت لا تريد رؤية صراع الخريج الجديد. ويعيش حوالي ربع الشباب في منازل والديهم ، ومن المرجح أن تزداد مشاكل ارتفاع الإيجارات وضيق قروض الطلاب المعطلة ، وليس أفضل.

هل تريد مساعدة أطفالك في اختيار نمط حياة ما بعد التخرج؟ ضع أساسًا لذلك هم على استعداد ليكونوا مستقلين مالياً. وهذا يعني إجراء محادثات صارمة حول الأولويات المالية ، والتكاليف المحتملة للكلية وأهمية الادخار للتقاعد.

هنا ، خمسة دروس تحتاج إلى تعليم أطفالك قبل وأثناء وبعد الجامعة لمساعدتهم على البدء:

ابدأ بالحد من ديون الطلاب

قاعدة تجريبية جيدة: قم بإعداد إجمالي قروض الطلاب مقابل 50٪ إلى 100٪ من راتب السنة الأولى المتوقع.

للقيام بذلك ، يجب على طلاب الجامعات الحصول على وظيفة بدلا من الاقتراض لتغطية نفقات نمط الحياة. منحة العادم وفرص المنح قبل الحصول على القروض. والراكل: كن حذرا مع اختيار المدرسة ، والذي له أكبر الأثر على مستويات الديون.

"هل ترغب في الذهاب إلى مدرسة كبيرة مع فريق كرة قدم رائع وحرم جامعي ضخم أو مدرسة حكومية تقدم تعليم جيد لثلث التكلفة؟" يسأل مايك ساندر ، المخطط المالي في تاريتاون ، نيويورك. "إن أدمغتنا موصولة برغبتها في الحصول على المدرسة اللطيفة اللامعة العصرية ، ولكن عندما تبدأ بالنظر إلى التكلفة ، فإنها في الغالب لا معنى لها."

ومع استعداد أطفالك للتخرج ، تأكدوا من أنهم يثقفون أنفسهم في جميع خيارات سداد القروض للطلاب ، بدلاً من السماح للحكومة باختيار الخطة الافتراضية.

الادخار للتقاعد يتطلب خطة

الكثير من الأدوات والمشورة عبر الإنترنت سوف تمشي مع أطفالك من خلال معرفة مقدار التوفير للتقاعد. بعد ذلك ، أنت على استعداد للتحدث عن سيارات الادخار.

إذا كان 401 (k) مع الدولارات المطابقة هو خيار ، فهذه محادثة قصيرة: هذه المباراة هي أموال مجانية ، لذلك يجب استخدام 401 (k) أولاً. وخصومات المرتبات ل 401 (ك) هي وسيلة سهلة وخالية من المتاعب للوصول إلى عادة الادخار.

خلاف ذلك ، فإن أفضل خيار هو في كثير من الأحيان روث الجيش الجمهوري الايرلندي. إليك بعض الأخبار السارة: يمكن لأطفالك فتح Roth IRA أثناء الدراسة الجامعية (أو للمدرسة الثانوية الطموحة حقًا) طالما كان الطالب يكسب دخلاً.

إن سنوات نمو الأجور ذروتها

وكثيراً ما نفترض أننا كلما تقدمنا ​​في العمر ، زادت مرتباتنا. إنه ذريعة جيدة لتأجيل الادخار. لكن تحليل حديث لبيانات إدارة الضمان الاجتماعي من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك وجد أن الجزء الأكبر من نمو الأرباح يحدث بين 25 و 35 سنة.

كم هو مفيد ، إذن ، أن تلك السنوات المبكرة هي أيضا عندما يتمكن المدخرين من الاستفادة القصوى من الفائدة المركبة ، التي لها تأثير كبير على رصيد حساب التقاعد. أولئك الذين ينجحون في زيادة رواتبهم عندما يكونوا صغارًا سيكون لديهم وقت أسهل في بناء ثروات التقاعد.

يقول آندي تيلب ، وهو مخطط مالي في شيروود ، بولاية أوريغون ، والذي يقوم أيضًا بتدريس دورة في الكلية عن التمويل الشخصي: "كلما بدأت في البدء ، كلما كان الأمر أسهل وأكبر تأثير النمو المركب". يقود هذه النقطة إلى المنزل مع الطلاب باستخدام تطبيق الشيخوخة.

تشرح تيلب قائلة: "الهدف هو إظهار أنه رغم كونهم جميعًا شبابًا وجميلاً الآن ، إلا أن العمر قد حدث وأنك بحاجة إلى التخطيط للمستقبل". تُظهر الدراسات أن مشاهدة نسخة معطاة من أنفسنا يمكن أن تدفعنا إلى توفير المزيد.

إذا كنت لا ترغب في إنفاق مبلغ أقل ، فيجب عليك كسب المزيد

في هذا الاقتصاد أزعج ، ليس هناك عذر لعدم الحصول على وظيفة جانبية إذا كان العمل بدوام كامل لا تدفع الفواتير.

تكون الخيارات غير محدودة تقريبًا ، ولكن قد تحتاج إلى دفع الخريجين الجامعيين في الاتجاه الصحيح. بعض الاقتراحات لتمريرها: اصبح سائق rideshare. استئجار مساحة إضافية في منزلك على Airbnb. استخدم Rover أو DogVacay للعثور على عملاء يجلسون على الحيوانات الأليفة أو Care.com للعثور على جليسة الأطفال. استأجر متعلقاتك على Zilok ، قم بالتسجيل لتولي وظائف صغيرة من خلال TaskRabbit ، أو أصبح مساعدًا افتراضيًا حرًا في Upwork ، أو اكتب أو حرر محتوى Scripted.

يشتمل جزء من هذا الدرس على بعض التذكيرات اللطيفة بأنهم يجب أن يستخدموا هذا الدخل الإضافي بحكمة: إن الفكرة هي عدم وضع ميزانية للترفيه. انها لتمويل IRA.

سوف الأساسيات المالية تبقيك على الطريق الصحيح

وبصرف النظر عن زيادة الدخل كما هو مذكور أعلاه ، يمكن أن يؤدي أمران آخران إلى تحسين الأمن المالي بشكل كبير: الميزانية وصندوق الطوارئ. الحفاظ على الأول سيجعل من السهل تمويل هذا الأخير ، وكذلك العثور على المال لإنقاذ للتقاعد.

في هذه الأيام ، تتطلب الميزانية القليل من الجهد ، كما يقول ستيفن هارت ، وهو مخطط مالي في بلانو بولاية تكساس."عندما يكون لديك تطبيقات عبر الإنترنت ويمكنك تسجيل الدخول إلى كشف حسابك المصرفي في أي وقت ، فمن الأسهل من أي وقت مضى تتبع نفقاتك" ، كما يقول. "ليس هناك أي عذر لعدم القيام بذلك".

أكثر من Investmentmatome:

أفضل مقدمي حساب روث الجيش الجمهوري الايرلندي

أفضل أدوات وضع الميزانية والتوفير

هل من الأفضل المساهمة في روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي؟

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.

صورة عبر iStock.