LoanDepot استعراض

كانت شركة LoanDepot مشغولة منذ أول مراجعة لخدماتنا في عام 2016. تقوم الشركة بتطبيق تحديث تكنولوجي بقيمة 80 مليون دولار وتسعى إلى تسريع النمو الذي جعلها تتحول إلى وضع المقرض الرئيسي منذ تأسيسها قبل سبع سنوات.

إليك ما يمكن أن تتوقعه عند التسوق للحصول على قرض عقاري من loanDepot.

تسوية LoanDepot الرئيسية

"لقد قررنا ، قبل حوالي 18 شهرًا ، أننا كنا بصدد السير في طريق بناء نظامنا البيئي والبنى التحتية للتكنولوجيا ، بدلاً من ما يفعله العديد من منافسينا - استخدام تكنولوجيا الآخرين وقضاء معظم يقول ديفيد نوريس ، كبير مسؤولي الإيرادات في loanDepot.

يعتبر LoanDepot بالفعل أكبر مقرض رهن عقاري للبيع بالتجزئة في البلاد وثاني أكبر مقرض للقروض العقارية غير المصرفية ، وراء Quicken Loans. وهي الآن تصعد هجومًا كاملًا لتأمين مكانها في صناعة يتم تحويلها بواسطة التكنولوجيا.

يقول نوريس: "لقد أطلقنا فقط حديثًا واحدًا للعجلة". "ونحن نواصل وضع هذا معاً … نعتقد أننا سنكون قادرين على ابهار السوق - كلا من المصرفيين والعملاء".

حتى الآن ، تم إجراء معظم الترقيات لعمليات ما وراء الكواليس التي تنقل طلبًا على طول خط تجميع القروض. التحسينات التي تواجه العملاء في الطريق ، ويضيف نوريس.

على الرغم من أن LoanDepot يخضع لعملية تحديث التكنولوجيا العالية ، إلا أن معظم أعمالها يأتي من قنوات أكثر تقليدية. وتقول نوريس إن الإحالات من الباني تمثل حوالي 60٪ من حجم قروض الشراء.

LoanDepot منتجات الرهن العقاري

تمتلك شركة LoanDepot مجموعة كبيرة من منتجات الرهن العقاري: قروض بسعر فائدة ثابت وقابل للتعديل للمشتريات وإعادة التمويل وقروض ضخمة وقروض مدعومة من إدارة الإسكان الاتحادية وإدارة شؤون المحاربين القدماء والزراعة. في الواقع ، يصنف قرض ديبوت الآن خامس أكبر بنك للرهن العقاري مضمون VA.

الشركة هي واحدة من عدد قليل جدا من البنوك غير البنكية التي تقدم منتجات الأسهم في المنازل. قروض المساكن بأسعار ثابتة متوافرة ولكن ليست خطوط ائتمان المساكن.

تقول نوريس إن قروض التجديد هي نقطة تركيز أخرى على القرض.

إنها قائمة القروض التي تنافس العروض المصرفية. إلى جانب HELOCs ، الشيء الوحيد المفقود هو عكس الرهون العقارية.

عملية قرض الرهن العقاري

منذ عام مضى ، اقتصرت قدرات loanDepot في الغالب على المحادثات الهاتفية والمستندات التي يتم تبادلها بالفاكس. أخبار سارة: إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، فقد تتمكن قريبًا من إعادة تدوير جهاز الفاكس هذا ؛ loanDepot يقول أنه سيتم إطلاق عملية الرهن العقاري التكنولوجيا العالية.

هناك تطبيق على الإنترنت قيد التنفيذ ، وستشمل التحسينات الإضافية تطبيق القرض الذي يدعم الهاتف المحمول والذي يتحقق تلقائيًا من دخل المقترض والتوظيف والأصول ، ويتيح للمستخدمين تحميل المستندات باستخدام هواتفهم الذكية.

حتى الآن ، يجب أن تظل الترقيات في مرحلة تصحيح الأخطاء: لا يوجد شيء جديد يمكن العثور عليه على الموقع الإلكتروني بخلاف التغييرات التجميلية.

LoanDepot رسوم ومعدلات الرهن العقاري

أسعار الفائدة على التسوق عبر الإنترنت يمكن أن تكون محبطة. عليك أن تنظر في الافتراضات المتغيرة التي يستخدمها المقرضون: درجات الائتمان ، والمبالغ المستحقة ، ونسب الدين إلى الدخل ، والباقي. LoanDepot لديها صفحة مقارنة حيث تظهر معدلات الرهن العقاري وجها لوجه مع تلك المنافسين. بالنسبة إلى 5/1 ARMs والمصطلحات الثابتة 15 و 30 سنة ، يقارن LoanDepot سعره مع خصمين اثنين.

للوهلة الأولى ، يبدو أن المقارنة تعرض على "ديبوت" عرض أقل سعر ، أو على الأقل ربط منافساتها ، في كل حالة. ولكن ألق نظرة على عمود معدل النسبة السنوية ، حيث - إلى الائتمان الإفصاح الكامل - يقر DISDepot بأنها أعلى من أي وقت مضى في بعض الحالات ، بعد مقارنة كل شيء في التكاليف.

عندما يتعلق الأمر بالرسوم ، يمنح loanDepot حيزًا واسعًا للعمل ضمنه. عندما سئل عن رسوم المقرض النموذجية الخاصة به ، قال: "تتراوح رسوم التأسيس بين 1٪ و 5٪ من إجمالي مبلغ القرض اعتمادًا على درجة القرض". رسم بنسبة 1٪ ليس شائعًا ، ولكن أي شيء شمال ذلك ، خاصة في نطاق 3 ٪ إلى 5 ٪ ، أعلى بكثير من المعتاد. بلغ متوسط ​​الرسوم الإجمالية للمصارف ونقاط الخصم بالنسبة للصناعة أقل من 1٪ منذ عام 2001 ، وفقًا لفريدي ماك.

لكن LoanDepot لديه زاوية مثيرة للاهتمام بشأن الرسوم المستقبلية - ما يشير إلى أنه "ضمان مدى الحياة" على عمليات إعادة التمويل المستقبلية.

يصف الموقع على الويب الوعد بهذه الطريقة: "أعِد تمويلنا مرةً واحدة دون دفع رسوم المقرض مرةً أخرى ، وسنقوم بتعويضك عن تقييمك". هناك بعض القيود ، ويجب أن تكون مؤهلاً للحصول على الشروط التالية ؛ الموافقة على القرض ، وسعر الفائدة المستقبلي الخاص بك ، غير مضمون. وعليك الاحتفاظ بشهادة لاستردادها عندما تقرر إعادة التأهيل مرة أخرى.

ما هو قرض ديبوت أفضل

• من وجهة نظر التكنولوجيا ، يعمل loanDepot على الانتقال من قرب الصفر إلى شبه البطل
• مع صفحة مقارنة معدل ، يقدم loanDepot لمحة عن ما يمكن أن يكون سعر التسوق الشفافية
• وخلافا لمعظم المقرضين غير البنوك ، فإنه يقدم برنامج قروض المنازل
• إنه تقييم جيد لحجم شكوى العملاء المنخفض ، وفقًا لتحليل Investmentmatome

حيث القرض ديبوت قصير

• يستثني عرض أسهم ملكية المنازل HELOCs
• رضا العملاء هو "في المتوسط" ، وفقا ل J.D. الطاقة
• LoanDepot يترك الكثير من الإرتفاع في رسومه. مشاهدة تكاليف المقرض أكثر من 1 ٪

وفقا لتحليل Investmentmatome من الشكاوى المقدمة إلى مكتب حماية المستهلك المالية ، عشرات loanDepot بشكل جيد لحجم شكوى أقل من المتوسط.

ومع ذلك ، في دراسة JD Power لعام 2016 عن رضا العملاء بين منشئي الرهون الأساسية ، حصلت شركة LoanDepot على تصنيف Power Circle الثالث ، مصنفاً كـ "حول المتوسط". وبنتيجة 831 ، أقل بقليل من متوسط ​​الصناعة البالغ 834 ، كان loanDepot في منتصف القائمة بين 18 المقرضين المدرجة في الدراسة.