كيف حالتك المالية؟

من قبل ليزا هاي

تعرف على المزيد حول ليزا على موقعنا اسأل مستشار

6 معايير الصحة المالية المثلى

هل لديك صندوق طوارئ صحي ، خذ غدائك إلى العمل ، قم بتنزيل الكوبونات وتجاوز الحد الأقصى لخطة 401 (ك) الخاصة بك؟ تهانينا! هذه هي التوصيات المشتركة لتحسين صحتك المالية ، جنبا إلى جنب مع غيرها مثل تخفيض الديون وتنويع محفظتك.

ومع ذلك ، يمكنك اتباع كل هذه القواعد ، ولا تزال في الواقع لا تكون في صحة مالية مثالية.

فيما يلي بعض المعايير الإضافية التي يمكنك استخدامها لمعرفة ما إذا كنت بالفعل على المسار الصحيح للحصول على أفضل شكل مالي.

1. إذا كنت زوجين ثنائيي الدخل ، فيمكنك تغطية نفقاتك الثابتة بدخل واحد.

يمكنك دفع تكاليف جميع التكاليف الثابتة - الرهن العقاري ، فاتورة الهاتف الخلوي ، المرافق ، البقالة ، مدفوعات التأمين ، رعاية الأطفال ، إلخ. - مع استخدام دخل واحد فقط. يمكن استخدام الدخل الثاني للنفقات التقديرية ، مثل الإجازات والخروج لتناول الطعام.

إذا كنت قد بدأت في العشرينات والثلاثينات من العمر ، فقد يكون ذلك صعبًا. ولكن اجعله هدفًا لتحقيقه في أقرب وقت ممكن ، ولا تتحمل نفقات جديدة عندما يتلقى أحدكم زيادة.

2. تعيش تحت إمكانياتك

يتعلق ذلك بالتعليق الأخير في القسم السابق. بدلاً من زيادة مستوى المعيشة إلى مستوى دخلك ، قم بزيادة مستوى مدخراتك. بخلاف ذلك ، عندما يستمر دخلك في الارتفاع ، فإن توفير نسبة 10٪ التي يتم الاستشهاد بها لا يحقق لك هدفك.

لماذا ا؟ لأن مستواك المعيشي يرتفع بسرعة كبيرة للغاية حتى تتمكن مدخراتك السابقة من مواكبة ذلك.

على سبيل المثال ، إذا بدأت في توفير 10٪ من راتبك الذي يبلغ 40.000 دولار في العشرينات من العمر ، ولكنك حصلت على بعض العروض الترويجية الكبيرة وفجأة حققت 100 ألف دولار سنويًا في الثلاثينات من العمر ، مما يوفر 10٪ من مبلغ 40000 دولار في العقد السابق بالكاد يؤدي إلى تراجع التقاعد لما هو الآن مستوى معيشة 100000 دولار.

3. ليس لديك دفع سيارة

لقد دفعت سيارتك (سياراتك) وحفظ في حساب التوفير "استبدال السيارة" كل شهر لشراء سيارتك القادمة.

4. ليس لديك "منزل فقير"

سيوصي معظم المخططين الماليين بأن لا تزيد قيمة منزلك عن 2 إلى 2.5 ضعف دخلك ، وأن لا تزيد نسبة الرهن العقاري عن 80٪ من القيمة.

على سبيل المثال ، إذا كان دخلك هو 100000 دولار أمريكي ، يجب ألا تتجاوز قيمة منزلك 250 ألف دولار. مكافأة إضافية لوضع 20 ٪ على منزلك ، هو تجنب التأمين على الرهن العقاري الخاص مكلفة (PMI).

6. لديك إرادة والوثائق القانونية الأخرى في المكان

التخطيط العقاري ليس فقط للأثرياء. كحد أدنى ، يجب أن يكون لدى كل شخص بالغ إرادة وتوكيل دائم للحصول على التمويل والرعاية الصحية. وإذا كان لديك أطفال أقل من 18 عامًا ، فإن ضمان حصولك على أحكام وصاية في المكان المناسب لهم بدءًا من اليوم الأول من شأنه أن يضعك أمام معظم الأشخاص.

7. أنت تعطي على الأقل 5٪ من دخلك للأعمال الخيرية.

يشير العطاء الخيري إلى علاقة صحية بالمال. فهذا يعني أن لديك هامشًا في حياتك ومواردك المالية ، وتساعدك على الحفاظ على تركيز المال في مكانه.

على الرغم من أن المعايير المذكورة أعلاه قد تبدو غير قابلة للتحقيق ، مع بعض الانضباط والعمل الشاق ، فإنها يمكن أن تصبح حقيقة واقعة! في تجربتي في العمل مع العملاء ، هناك علاقة طفيفة جدا بين مستوى الدخل واللياقة المالية. في الواقع ، "الشراهة" المالية هي صراع للكثيرين مع موارد كبيرة.

مثل اللياقة البدنية ، لقد لاحظت أن اللياقة المالية هي أكثر عن تغيير السلوك ، أكثر من معرفة الرأس. ماذا ستفعل؟ فعل لتحسين مستواك المالي في عام 2014؟