الطوارئ المالية؟ أكثر من طريقة واحدة للتعامل معها

ديلان روس

معرفة المزيد عن ديلان على موقعنا اسأل مستشار

تأتي الطوارئ المالية بجميع الأشكال والأحجام. فهي ، بالتعريف ، التزامات لم تخطط لها وسيكون من الصعب دفعها. سواء كنت ينبغي توقع أن تكون النفقات غير ذات صلة بمجرد مواجهة ذلك. إذا كان عليك دفعها قريباً ، وإذا لم تدفعها ستؤدي إلى عواقب وخيمة ، فعندئذ سيكون لديك حالة طوارئ مالية.

كثير من الناس لديهم صندوق للطوارئ - الأموال المخصصة لأي غرض آخر غير إنقاذهم من أزمة عندما لا يكون لديهم أي أموال نقدية أخرى متاحة. حتى إذا لم يكن لديك مثل هذا الصندوق ، فقد تظل هناك طرق لإفساح المجال في ميزانيتك لاستيعاب النفقات العاجلة. و إذا كنت فعل لديك صندوق للطوارئ ، يمكنك استخدام هذه الأساليب نفسها لتأجيل الاضطرار إلى ذلك ، الأمر الذي سيجعل الأموال "يوم ممطر" تدوم لفترة أطول - أو تحافظ عليها مقابل النفقات غير المتوقعة التالية.

تخفيض النفقات العادية

يجب أن يكون خط الدفاع الأول في حالة الطوارئ المالية هو ببساطة تغيير طريقة إنفاق المال. وبعبارة أخرى ، شد الحزام. التأخير أو التخفيض أو الاستغناء عن أشياء معينة بحيث يمكن استخدام المزيد من الدخل لمواجهة حالة الطوارئ. مع مصاريف أصغر غير متوقعة ، قد تأخذ هذه الخطوة الأولى بشكل غريزي ولا تفكر فيها كحالة طوارئ. ربما تحصل على تذكرة وقوف السيارات مكلفة ، وبسبب ذلك ، قرر القفز مع أسرتك إلى الأفلام. يمكنك الاستئجار من Redbox بدلاً من ذلك ودفع بضعة دولارات بدلاً من 50 دولارًا أو أكثر.

إعادة توجيه النقدية المحفوظة لتغطية النفقات غير المنتظمة

"الثناء" إنفاقك للتعامل مع حالة طوارئ بين أيام الدفع يذهب فقط حتى الآن. قد تحتاج إلى تقليل الإنفاق على عدة فترات دفع لتغطية حالة الطوارئ - ولكنك ما زلت بحاجة إلى المال الآن. قبل أخذها من صندوق طوارئ معين ، انظر إلى خط دفاعك التالي: مدخرات مخصصة لمصروفات سنوية أو غير منتظمة ، مثل إجازة أو صيانة المنزل أو المركبة ، أو فاتورة تدفع مرة واحدة في السنة.

إن وضع الأموال النقدية لهذه النفقات غير المنتظمة جزء من أي ميزانية ثابتة. وبالطبع ، إذا قمت بالنقر فوق هذه الأموال في حالة الطوارئ ، فستحتاج إلى تسديد نفقاتك قبل حدوث هذه الفواتير. افعل ذلك من خلال الاستمرار في ثني إنفاقك على فترات دفع متعددة حتى تتم استعادة الاحتياطي.

ماذا يحدث عندما تنفق كامل إنفاقك وتستنزف احتياطياتك النقدية؟ هل سيكون عليك بيع ممتلكاتك أو تصفية الاستثمارات أو تفاقم المشكلة عن طريق اقتراض الأموال؟ يمكنك تجنب مكاتب الرهونات والمقرضين يوم الدفع إذا كان لديك صندوق للطوارئ على رأس الاحتياطيات النقدية المخصصة الخاصة بك. عادة ما يكون بيع الأشياء هو خط الدفاع الأخير.

دور صندوق الطوارئ

يعمل صندوق الطوارئ كحاجز بين قدرتك على التعامل مع الالتزامات المالية غير المخطط لها من خلال استعراض الإنفاق الخاص بك والاضطرار إلى اتخاذ تدابير جذرية مثل بيع الأصول.

صندوق الطوارئ هو في الواقع مجرد نوع آخر من الاحتياطي النقدي. يجب أن تكون كبيرة بما يكفي لشراء الوقت والمرونة لتقليل أو إزالة بعض النفقات العادية ، أو ، إذا كنت بحاجة إلى بيع الأشياء ، لمعرفة كيفية القيام بذلك. هذا هو أصل النصيحة الشائعة للحصول على ما يكفي من المال في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية نفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر. قد تستمر حالات الطوارئ لفترات أطول ، ولكن مع الوقت للتخطيط والتكيف ، وكذلك يمكن النقدية.

ضع في اعتبارك أن هناك حالة طوارئ أخرى يمكن أن تضربها دائمًا. لذلك بمجرد أن تتخطى الأزمة ، لا يزال عليك إبقاء خطة الإنفاق الخاصة بك مرنة حتى تعيد ملء صندوق الطوارئ الخاص بك.

أكبر ليس بالضرورة أفضل

حجم أموال الطوارئ الخاصة بك - ولكن ليس بالطريقة التي قد تفكر بها. إن ربط حجم صندوق الطوارئ بمصروفاتك الشهرية الحالية له علاقة أكبر بالفكرة القائلة بأن الأشخاص الذين ينفقون أموالاً أكثر يميلون أيضاً إلى أن يكون لديهم حالات طوارئ أكثر تكلفة وأقل ما يجب فعله بشأن مدة استمرار الأموال في حالة الطوارئ. حتى إنفاق شهر واحد يمكن أن يوفر الكثير من الحماية ، وهو المبلغ الذي أوصي به عادة للأشخاص الذين يدفعون ديون غير الرهن العقاري. أنا أفضل أن أرى أموالهم الإضافية تذهب نحو سداد تلك الديون من بناء صندوق طوارئ أكبر ، على الرغم من أنهم ما زالوا بحاجة إلى بعض العازلة لحالات الطوارئ. إن إنفاق ثلاثة أشهر هو صندوق طوارئ جيد الحجم إذا كان الدين الوحيد مخصصًا للرهن العقاري ، وستكون قيمة ستة أشهر كبيرة بقدر ما أذهب إلى الأشخاص الذين لديهم ديون معدومة.

من المغري أن يكون لديك صندوق أكبر - يكفي لتغطية الإنفاق ، على سبيل المثال ، تسعة أشهر أو حتى سنة. توفر صناديق الطوارئ الأكبر حجماً مزيدًا من الحماية ، ولكنها ليست عرضًا بالدولار مقابل الدولار لأنك تحتاج على الأرجح إلى مبلغ صغير نسبيًا من النقود في حالات الطوارئ أكثر من الكثير. إن الاحتفاظ بالنقد في حالات الطوارئ هو شكل من أشكال التأمين الذاتي ، وينبغي أن يكون أقل تكلفة للتأمين ضد الأشياء الأقل احتمالا حدوثها. في مرحلة ما ، لم يعد زيادة حجم صندوق الطوارئ يوفر أفضل ضربة لجهودك ، خاصة إذا كنت تستطيع سداد الديون.

الديون ليست الحل

أخيرا ، قد تسأل: لماذا لا تستخدم الائتمان كحاجز؟ الجواب هو أن الاقتراض لا يصلح حالة الطوارئ. في الواقع يجعل الأمر أسوأ. إذا كنت قد قمت بالفعل باستعراض إنفاقك بالكامل ، قم بتشديد الحزام قدر المستطاع واستنزفت احتياطياتك الأخرى ، وسوف يؤدي إضافة دفعة إلزامية أخرى إلى تفاقم المشكلة. بدلاً من التصرف كخط دفاع ، يضعف الدين دفاعاتك الأخرى.في مرحلة ما كنت بالفعل من المال. كيف تسدد المال الذي اقترضته؟

هذه المقالة ظهرت أيضا في ناسداك.

صورة عبر iStock.