ستة نصائح لمحو الأمية المالية لكبار السن

شهر أبريل هو شهر محو الأمية المالية ، ومن المهم أن يفكر كبار السن في أفضل السبل لحماية أصولهم والحفاظ عليها. وبالرغم من الحديث عن محو الأمية ، فكما لم نعلم أنفسنا القراءة والكتابة بمفردنا ، فإن قلة منا لديهم الوقت الكافي ليصبحوا ملمين بشكل كامل بالتمويل الشخصي بمفردنا. يحتاج معظم كبار السن إلى مستشار موثوق به يمكنهم أخذهم من خلال الأساسيات ، ونأمل توجيههم نحو فهم متعمق. ما كتبته في وقت مبكر من هذا العام حول اختيار مستشار مالي ما زال صحيحًا ؛ إنها خطوة أولى أساسية.

في ما يلي بعض النقاط الأخرى التي يعتقد المستشارون الماليون أنه يجب عليك تذكرها:

1. اعرف أين تذهب أموالك

تعترف تريسي آن ميللر من مستشاري ريد ريفيرز بأن 65٪ من الأمريكيين لا يملكون ميزانية. لكن ليس زبائنها. "أخبر موكلي طوال الوقت ، إنها الخطوة الأولى للحصول على التمويل الخاص بك. لا يمكنك التخطيط للمستقبل إذا كنت لا تعرف أين تذهب أموالك اليوم ".

2. لا تستعجل فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك

يقول ميلر: "يعتقد معظم الناس أنهم سيصلون إلى التقاعد ثم يبدأون في رسم الضمان الاجتماعي". "ليس بهذه السرعة!" - نصيحة جيدة. تحقق من مدونة Investmentmatome الخاصة بي حول كيفية الحصول على أقصى استفادة من الضمان الاجتماعي. ثم استغل مقيِّم فوائد الضمان الاجتماعي من T. Rowe Price للتعرف على بعض المعلومات عن التوقيت والتضخم وتكاليف المعيشة.

3. إعادة تقييم تلك السندات المضمونة

تدرك إستر زابو من KK Wealth Advisors "جذب السندات كاستثمارات آمنة ، خاصة بالنسبة لكبار السن. وينظر إلى سندات الخزانة الأمريكية على أنها أكثر أنواع السندات أماناً. "ارتفعت قيمة السندات بسبب انخفاض أسعار الفائدة واقتصاد هش منذ عام 2008 ، واستفاد من ذلك حيث دعم الاحتياطي الفيدرالي أسعار السندات مع برنامج التسهيل الكمي. "في مرحلة ما ، فإن كل هذه الحالات الثلاث ستتغير" ، كما تحذر. "عندما يحدث هذا ، فإن كبار السن الذين هم ثقيلون جدا في صناديق السندات سوف يرون القيم الأساسية تتراجع".

نصيحتها: تأكد من تنوع أموالك وأن تواريخ نضج السندات متداخلة ؛ كن واقعيا حول ما إذا كان إجمالي نفقات المعيشة الخاصة بك يمكن أن تخرج من انخفاض القيمة.

4. لا تتوقع السحر من السوق

نحن نحب استثماراتنا - لكننا أقدم من حيث الحكايات الخرافية. تذكرنا دانا Anspach ، CFP ، من Sensible Money: "المخاطر والعائد وجهان لعملة واحدة. ماذا عن العوائد التي تبلغ 8٪ التي تراها في الجريدة؟ هناك دائمًا صيد. ربما تم تقييد أموالك لمدة 15 عاما. ربما تحصل على 8 ٪ في السنة الأولى ، ولكن انخفاض العائد اللاحق وأموالك قيدوا لمدة عشر سنوات… لقد شاهدت العديد من كبار السن يتعلمون بالطريقة الصعبة. في كل مرة يكون السبب في ذلك هو أنهم يؤمنون بحكاية طويلة من الاستثمار التي يدور حولها بائع محترف."

5. احذر من الغرباء الودودين

"نظرًا لأن كبار السن يُنظر إليهم في كثير من الأحيان على أنهم علامات سهلة من قبل أولئك الذين يرغبون في فصلهم عن أموالهم ، فمن المهم أن يظل أي شخص يراقب شؤون شخص مسن ملتزمًا" ، يشرح ديفانشو إل. مودي ، فلورهام بارك ، شركة قانونية مقرها نيوجيرسي ليون ، غلاسمان ، ليتيز ومودي ، ذ م م. يصف موقع Modi الإلكتروني هذه علامات التحذير الأربعة بالتفصيل:

• الخلط بين الحديث المزدوج - الأفكار المعقدة حتى الأصدقاء الأصغر لا يمكن فهمها.
• الضغط لتوقيع وثيقة على الفورقبل المراجعة المناسبة.
• الود الزائد - الاتصال بالعميل باستمرار ، مع تناول الغداء.
• لا درب الورق - لا توجد بيانات في البريد ، تفاصيل غير مألوفة تظهر على السطح.

يوسع مجلس التخطيط المالي المعتمد في المعايير المالية للدفاع عن النفس لكبار السن هذه المفاهيم إلى أبعد من ذلك.

6. كن مستعدا

أخيرًا ، لا تنتشر على نطاق ضيق بحيث لا يمكنك التعامل مع ما هو غير متوقع. يقول ميلر ، "لقد سمعنا جميعًا القاعدة: يجب أن يكون لديك ثلاثة أشهر من النفقات في متناول اليد. هذا ما أوصي به لعملائي ، ولكن إذا لم تتمكن من الوصول إلى هناك ، فابدأ في مكان ما. ضع آلاف الدولارات جانبا ، لذلك إذا كنت تعاني من حادث أو مشكلة في السيارة ، سيكون لديك شيء يمكن أن تتراجع عنه.

وتبدأ على تلك الميزانية!

صورة مالية كبيرة عبر Shutterstock