ربح القرض الطلابي من صوفي مع الرهن العقاري قد يكون "الشيء الكبير التالي"

أطلقت شركة Social Finance ، وهي شركة مقرضة على الإنترنت معروفة باسم SoFi ، منتجًا جديدًا يوم الأربعاء يسمح لأصحاب المنازل بإعادة تمويل الرهن العقاري واستخدام حقوق المسكن الخاصة بهم لسداد ديون الطلاب. هذا هو المنتج الأول من نوعه في السوق.

منذ فترة طويلة ، أصبح أصحاب المنازل قادرين على إعادة تمويل رهنهم العقاري أو استخدام ما يسمى بإعادة تمويل صرف الأموال للاستفادة من حقوق المسكن. لكن هذا المنتج ، الذي يطلق عليه اسم "Loan Loan Payoff Refi" ، يعد فريدًا من حيث كونه أرخص من إعادة تمويل النقد ويسمح للمقترضين بدفع أسعار أقل على قروض الطلاب. وتدعم "فاني ماي" القروض التي تتوفر للمقترضين في الولايات الـ 27 (بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا) حيث يوجد لدى SoFi ترخيص رهن عقاري.

إذا كان مالكو المنازل يأخذون المنتج ، تأمل فاني ماي في إتاحة هذا الخيار من خلال المقرضين الشريكين الآخرين على الصعيد الوطني العام المقبل ، كما يقول جوناثان لوليس ، نائب الرئيس لتطوير المنتجات والإسكان بأسعار معقولة في فاني ماي.

وتقدر مؤسسة SoFi أن 8.5 مليون أسرة يمكن أن تستفيد من مكافأة القرض الطلابي ، بما في ذلك الآباء الذين شاركوا في التوقيع على قروض طلابية لأطفالهم. يقول لولس إنه في ضوء هذا النطاق ، فإنه "قد يكون الشيء الكبير التالي".

لكن هل يجب أن يكون؟ ألقى Investmentmatome نظرة على من يتأهل ، وكيف يعمل ، وما إذا كانت فكرة جيدة.

كيفية التأهل

انت تحتاج:

• نقاط ائتمان لا تقل عن 620 درجة. إذا كنت لا تعرف نقاطك ، فيمكنك الحصول عليها هنا.
• نسبة الدين إلى الدخل بنسبة 45٪ أو أقل. وهذا يعني أن جميع الديون الشهرية المستحقة عليك لا تساوي أكثر من 45٪ من دخلك الشهري.
• نسبة القرض إلى القيمة 80٪ أو أقل. وهذا يعني أن المبلغ المستحق عليك على رهنك العقاري مقسومًا على قيمة منزلك هو 80٪ أو أقل.

كيف ينجح قرض طالب + إعادة تمويل الرهن العقاري

من خلال برنامج SoFi ، يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي واستخدام ما يصل إلى 80 ٪ من حقوق المسكن لتسديد ديون الطلاب. قل قيمة منزلك بمبلغ 300،000 دولار ، والرهن العقاري الخاص بك هو 200،000 دولار مع معدل فائدة قدره 3.9 ٪. كما أنك مدين بمبلغ 40.000 دولار في قروض الطلاب بمعدل 6.5٪. ستعيد تمويل رهنك العقاري - سيعتمد السعر الجديد على ملفك المالي - وسيحصل على قرض جديد يبلغ إجماليه 240،000 دولار.

في هذا المثال ، سوف تستخدم SoFi مبلغ 40،000 دولار لتسديد ديون الطلاب الخاصة بك مباشرة من خلال خدمة القرض الخاصة بك بدلاً من إعطائك تلك الأسهم نقدًا. يمنحك ذلك معدل فائدة أقل مما تحصل عليه مع إعادة تمويل نموذجية للخارج ، لأن المقرض يعرف بالضبط أين تذهب الأموال الإضافية.

إذا كانت حقوق المسكن في منزلك لا تغطي المبلغ الإجمالي لديون قروض الطلاب ، فستقوم SoFi بسداد ديون طلابك بشكل جزئي باستخدام قرضك وستستمر في إجراء الدفعات على رصيدك المتبقي لمقرض قروض الطلاب أو الخدمة.

هل تستخدم حقوق الملكية الخاصة بك لسداد ديون الطلاب فكرة جيدة؟

أكبر فائدة محتملة لمكافأة قروض الطلاب في سوق سافي هي فرصة الحصول على أسعار أقل على قروض الطلاب. معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخيا - أقل من 4 ٪ - والعديد من الناس لديهم معدلات قروض الطلاب التي هي 6 ٪ أو أعلى.

ومع ذلك ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفائدة على مر الزمن من خلال تمديد شروط قرض الطالب الخاص بك مع الرهن العقاري. تتراوح شروط قروض الطلاب من خمسة إلى 25 سنة ، في حين أن معظم شروط الرهن العقاري هي 15 أو 30 سنة.

يجب على المقترضين المهتمين بمنتج SoFi الجديد أن يقارنوا أولاً أسعار إعادة تمويل الرهن العقاري المعتادة أو إعادة تمويل القروض الطلابية ، كما يقول Andrew McFadden ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس Panoramic Financial Advice. ويشير إلى أن المقترضين الذين لديهم ائتمانات ممتازة يمكنهم إعادة تمويل قروض الطلاب بشكل منفصل والحصول على سعر منخفض تقريبا مثل معدلات الرهن العقاري. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه عند إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية ، تفقد الوصول إلى المزايا الفيدرالية مثل خطط السداد المدفوعة بالدخل وبرامج التسامح.

إذا كنت تُباع على أساس فكرة استغلال حقوق المسكن الخاصة بك للتخلص من ديون طلابك ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على مكافأة القرض الطلابي من مصرف سافي على موقع الشركة على الويب. إذا كنت غير متأكد ، فيجب أن تستشير أحد المستشارين الماليين بشأن موقفك المحدد أولاً.

تيدي نيكل هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:teddynykiel.