لا ضريبة على عقارك؟ ما زلت بحاجة إلى خطة

بقلم دانييل ج. فريدمان

معرفة المزيد عن دانيال على موقعنا اسأل مستشار

مع كل النقاش والمناقشة المتعلقة بالضرائب العقارية على مر السنين ، قد تعتقد أن الضرائب هي الاعتبار الوحيد الأكثر أهمية في التخطيط العقاري. في الواقع ، الإعفاء الضريبي الفدرالي من الضرائب بقيمة 5.43 مليون دولار للأفراد و 10.68 مليون دولار للأزواج المتزوجين يعني أن الضريبة لا تنطبق على الغالبية العظمى من العقارات. في هذه الأثناء ، لا تملك معظم الولايات ضريبة ملكية على الإطلاق.

لكن هذا لا يعني أنك لا تحتاج إلى خطة. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن التركيز الرئيسي للتخطيط العقاري ليس على الضرائب ، بل تخطيط الميراث - معرفة كيفية نقل الأصول إلى الأحباء بأكثر الطرق فائدة ، مالية وغير ذلك.

الأسئلة الأكثر شيوعًا حول التخطيط العقاري التي نتلقاها من العملاء حول كيفية توزيع أصولهم وما سيحدث عندما لا يكون هناك لاتخاذ القرارات. يشملوا:

• عندما أذهب ، كيف سيتم تحويل أموالي إلى الجيل التالي؟
• إذا لم أتمكن من إدارة شؤوني ، فمن سيفعل ذلك؟
• إذا حدث شيء ما لي ، من سيتخذ قرارات طبية نيابة عني؟

هذه ليست سوى عدد قليل من الأسئلة الهامة التي ينبغي أن تتناولها خطة التركة.

تحدثنا مؤخرًا مع عميل جديد عن ظروفه. إنه في الخمسينات من عمره ، غير متزوج ولديه طفلان صغيران ، ولديه قيمة صافية تقدر بحوالي ثلاثة ملايين دولار. ولديه أصول استثمارية موزعة بين عدة سماسرة وممتلكات عقارية تقع في ولايات مختلفة ويديرها أفراد العائلة ، ومقتنيات شخصية قيّمة.

عندما وصل إلينا ، كانت وثائق التخطيط العقاري التي كان يملكها في السابق حوالي 10 سنوات. وهو يعمل مع العديد من سماسرة السماسرة وموظفي المبيعات السنوية ولديه علاقات طويلة الأمد مع محام ومع اتفاق السلام الشامل الذي يعد ضرائبه ويودعها. ومع ذلك ، لم يحرص أحد هؤلاء المحترفين على التأكد من أن خطته العقارية حديثة.

كان عميلنا مهتمًا في المقام الأول بالحصول على جميع مستنداته العقارية والمالية المهمة - مثل الوصايا والثقة وتخصيصات المستفيدين - التي تم تحديثها وتنظيمها وتوحيدها في مكان واحد. الآن وقد راجعنا كل شيء ، يمكنه أن يبلغ بوضوح رغباته لأطفاله ، خاصة فيما يتعلق بميراثهم.

جزء كبير من الميراث سيكون في حسابات التقاعد. معظم أصوله السائلة موجودة في حسابات IRA و 401 (k) مع مستفيد معين ، لذلك سوف تمر تلك الأصول مباشرة إلى المستفيد. من المهم ملاحظة أن تعيين المستفيد هذا له الأولوية على أحكام الإرادة أو الثقة.

تم تعيين بعض حساباته غير IRA مع تعيين المستفيد "تحويل عند الموت" ، والذي يفوق أيضًا إرادة أو ثقة. في هذه الحالة ، سيتم تمرير الأصول إلى المستلم المسمى على الحساب دون الاضطرار إلى المرور عبر إثبات صحة (العملية القانونية لإدارة التركة بعد وفاة الشخص).

إن التأكد من أن تسميات المستفيدين في مكانها ومحدثة يمكن أن يساعد في تجنب عملية الوصية المرهقة ، التي أصبحت الآن ملكية هذا العميل في وضع جيد للقيام بها. علاوة على ذلك ، أنتجت محادثاتنا عشرات الآلاف من الدولارات من المدخرات الضريبية والمالية المحتملة.

لأنه كان يعمل مع الكثير من الناس (ويبدو أن الجميع لديهم رؤية أنفاق ، تركز فقط على جزء واحد من أحجيةه المالية) ، لم يرشده أحد للتصدي للصورة بأكملها. ساعدنا حوارنا على إدراك أنه بحاجة للجلوس مع محاميه وتحديث خطته.

الآن ، بغض النظر عما يحدث في المستقبل ، سيكون لديه راحة البال مع العلم أنه سيتم التعامل مع رغباته في الميراث. تملمترت؟ هل قمت بمراجعة خطتك العقارية مؤخرًا؟ إذا لم تقم بتحديث أو مراجعة مستنداتك ، فقد يؤثر ذلك على خطة الوراثة الخاصة بك.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.

صورة عبر iStock.