كيف تؤثر أحداث الحياة على احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك

عندما تبدأ للتو في مسار حياتك المهنية ، قد لا ترى نفسك كشخص يحتاج إلى تأمين على الحياة ، لسبب وجيه.

إذا كنت شابًا ومفردًا ، فربما لا تحتاج إلى التفكير في التأمين على الحياة حتى الآن. حتى معهد معلومات التأمين ، وهو مجموعة مدعومة بالصناعة ، يقول: "في معظم الحالات ، إذا لم يكن لديك أي معول ولديك ما يكفي من المال لدفع مصاريفك النهائية ، فإنك لا تحتاج إلى أي تأمين على الحياة".

ولكن بعد ذلك تتزوج ، تشتري منزلاً ، لديك طفل - وتبدأ في إدراك أن هناك أناسًا سيعانون مالياً إذا توفيت. كيف تؤثر أحداث الحياة المختلفة على احتياجات تأمين حياتك؟

زواج

إذا كنت تموت ، سوف تحتاج زوجتك على الأقل ما يكفي من المال لتغطية تكاليف الجنازة وأي ضرائب ونفقات مرتبطة بتصفية العقار الخاص بك. هذا عموما يضيف ما يصل إلى 15،000 دولار أو أكثر ، وفقا لمعهد معلومات التأمين.

قد يعتمد زوجك أيضًا عليك للمساعدة في دفع الإيجار. ربما كنت تغطي جميع تكاليف المعيشة عندما ينتهي من المدرسة.

تأكد من تعيين زوجك كمستفيد.

شراء منزل

الآن لديك الرهن العقاري الذي يعتمد على دخلك. قد ترغب في تعزيز التأمين الخاص بك للمساعدة في تغطية هذه التكلفة.

[أسعار التأمين على الحياة متوفرة من خلال أداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا.]

إنجاب طفل

الاطفال باهظه الثمن. إذا توفيت ، سيواجه زوجك تكاليف رعاية الأطفال والملابس والغذاء والتعليم وغير ذلك الكثير. إذا كنت أحد الوالدين ، أو إذا مات الوالدان ، فإن هذا العبء يقع على عاتق الوصي.

وكما يقول معهد معلومات التأمين: "أنت تريد أن تتأكد من أن العائلة لديها الموارد اللازمة للحفاظ على المنزل وأن تكون لديك جميع الفرص التي تريدها إذا لم تكن هناك".

يحذر الاتحاد الوطني لمفوضي التأمين من عدم تسمية أطفال قاصرين كمستفيدين. بدلا من ذلك ، إنشاء الثقة التأمين على الحياة أو تعيين وصي.

طلاق

في حالة الطلاق ، قد ترغب في تغيير سياستك بسرعة حتى لا يعود المستفيد الخاص بك.

ومع ذلك ، إذا كنت تعتمد على دعم الطفل ، فقد ترغب في أن تشترط كجزء من تسوية الطلاق أن يشتري زوجك بوليصة تأمين على الحياة خصيصًا لتغطية المدفوعات إذا توفى ، وتنصح الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين. "يجب أن يتم تسميتك كمالك ومستفيد من هذه السياسة لمنع زوجك السابق من تغيير اسم المستفيد دون موافقتك" ، كما تقترح المجموعة.

الحصول على وظيفة جديدة

هناك عاملان يلعبان في وظيفة جديدة. لسبب واحد ، فإن الوظائف الجديدة غالباً ما تدفع أكثر ، وقد تعتمد عائلتك بسرعة على تلك الأموال الإضافية. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى تعزيز سياسة التأمين على الحياة لمطابقتها.

أيضا ، هل كنت تعتمد على سياسة من خلال صاحب العمل السابق الخاص بك؟ قد تتمكن من أخذ تلك الخطة معك أو استبدالها بخطة واحدة من مكان عملك الجديد.

سداد الرهن العقاري الخاص بك

تؤدي نهاية دفعات الرهون العقارية إلى خفض تكاليف المعيشة لعائلتك بشكل كبير. هذا قد يعني تقليل التغطية التأمينية الخاصة بك.

تقاعد

قبل التثقيب للمرة الأخيرة ، تحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كانت سياسة المجموعة الخاصة بالشركة قابلة للنقل. قد تتمكن من شراء التغطية المستمرة دون إجراء فحص طبي.

أيضا ، والتقاعد هو الوقت الذي يكون لدى الكثير منا التزامات مالية أقل ، مثل مدفوعات الرهن العقاري والأطفال الصغار ، وربما قمنا بتكديس مدخرات أكبر من شأنها أن تغطي التكاليف إذا ماتنا.

إذا مات زوجك وتزوجت مرة أخرى ، فستحتاج إلى تحديث المستفيدين ، على افتراض أنك لا تزال تحمل التأمين على الحياة.

قد يكون من المنطقي في بعض الأحيان السماح لسياستك الخاصة بمدة الحياة بالانقضاء عندما يكون دخلك ونفقاتك محدودة بشكل أكبر. أو قد ترغب في التفكير في التحول إلى التأمين على الحياة الدائمة ، والتي يمكن أن تكون بمثابة أداة استثمارية.

بعض كبار السن ينظرون إلى سياسات "النفقات النهائية" ، والتي عادة ما يكون لها دفعات صغيرة نسبيا تبلغ 10000 دولار أو 25000 دولار لتغطية تكاليف نهاية العمر. يمكن بيع هذه السياسات باعتبارها "مشكلة مضمونة" ، مما يعني أنه لا يلزم إجراء فحص طبي ، ولكن يمكن أن يضيف ذلك إلى تكلفتها. كذلك ، لن تسدد سياسات النفقات النهائية عادة الفائدة الكاملة إذا ماتت في السنتين أو الثلاث سنوات الأولى من السياسة ، كما تحذر الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين.

اوبري كوهين هي كاتبة موظفين تغطي التأمين ل Investmentmatome . اتبعه على تويتر aubreycohen و على في + Google .

صورة عبر iStock.