تغطية التأمين على الحياة كلها قد تكون أعلى تكلفة

قد تكون سمعت "قاعدة" التأمين على الحياة أنه يجب عليك شراء بوليصة تساوي خمسة أضعاف دخلك السنوي. لكن هذه الصيغة لا تعتبر احتياجاتك الفريدة. على الرغم من أن معدلات التأمين على الحياة كلها أعلى من معدلات الحياة على المدى ، فإن فوائد زيادة التغطية قد تستحق إنفاق بضعة دولارات إضافية.

وتقول حوالي 58 مليون أسرة أمريكية إنهم بحاجة إلى مزيد من التأمين على الحياة وأن حوالي 30٪ من الأسر الأمريكية ليس لديها تأمين على الحياة على الإطلاق ، وفقاً لشركة ليما ، وهي شركة أبحاث صناعية. من بين من قالوا أنهم يعتقدون أنهم بحاجة إلى تأمين على الحياة ، فإن 86٪ لم يشتروها بسبب التكلفة المتصورة.

يمكن أن تكون أسعار التأمين على الحياة على المدى الطويل أقل تكلفة من أسعار التأمين على الحياة بكاملها. ومع ذلك ، لا يوفر التأمين على الحياة لفترة طويلة العديد من المزايا المالية على مدى فترة السياسة. على الرغم من أن التكاليف الأولية للتأمين على الحياة على المدى قد تكون أقل ، يمكن أن تزيد الأقساط بعد فترة زمنية محددة سلفًا ، اعتمادًا على نوع السياسة. أيضًا ، في حين أنك قد تكون قادرًا على تجديد سياسة مصطلح ، فإنك ستفعل ذلك بعلاوة أعلى.

يوفر التأمين على الحياة كلها فوائد مالية إضافية بما في ذلك الأرباح المحتملة وحساب القيمة النقدية والاقتراض المعفي من الضرائب. وبالتالي ، حتى إذا كنت تدفع أكثر ، فقد يكون من المفيد زيادة التغطية ومزايا العمر.

بغض النظر عن وضعك ، يمكن أن يوفر التأمين على الحياة الكاملة التغطية اللازمة لمساعدتك في هذه الحياة وعائلتك بعد ذهابك.

كم من التأمين على الحياة الكاملة تحتاج فعلا؟

يأخذ مقدّر التأمين الجيد للتأمين على الحياة عددًا من العوامل في الاعتبار ، بما في ذلك إنفاقك وأصولك وخصومك. ستحتاج إلى ما يكفي لاستبدال دخلك لفترة من الوقت ، وتغطية دينك ، والمساعدة في توفير معاليك ، وسداد أي تكاليف مستقبلية إضافية قد تنشأ عن وفاتك ، مثل تكاليف الجنازة.

أولا ، تحتاج إلى معرفة مقدار تكاليف المعيشة. تتبع نفقاتك ومصروفات زوجتك وأولادك وأطفالك الآخرين على أساس شهري.

بعد ذلك ، عليك أن تضع بعض التوقعات التي تأخذ في الحسبان التكاليف المعيشية المخفضة أو المتزايدة المحتملة ، بالإضافة إلى الدخل المتوقع لك ولزوجك ، بما في ذلك مدفوعات التقاعد. من المفترض أن يساعد هذا العدد الإجمالي في حماية احتياجات أسرتك المستمرة ، مع أخذ التضخم المتزايد بعين الاعتبار.

أخيرًا ، احسب النفقات التي ستنشأ عند وفاتك ، بما في ذلك تكاليف الجنازة ، وسداد الديون ، والضرائب العقارية ، ورصيد الرهن العقاري ، وتكاليف الكلية للأطفال ، وأي تكاليف أخرى يمكنك توقعها.

من المفترض أن يساعدك أخذ كل هذه العوامل الحاضرة والمستقبلية في تحديد احتياجاتك المالية بالإضافة إلى مقدار تغطية الحياة الكاملة التي تريد شرائها.

ماذا يحدث إذا لم تكن لديك تغطية كافية؟

قد تأخذ النفقات اليومية الأسبقية على التأمين على الحياة ، ولكن عدم امتلاك تغطية كافية يمكن أن يثبط أحباءك بأعباء مالية كبيرة في حالة وفودك.

بدون تغطية مناسبة ، قد تكون عائلتك مسؤولة عن دينك وقد لا يكون لديك ما يكفي من الأموال لتغطية تكاليف المعيشة أو الأهداف المالية. من خلال ترتيب التغطية الكافية ، فإنك تساعد في منع بعض المخاطر المالية لعائلتك وأحبائك.

عندما تبحث عن أفضل تأمين على الحياة ، تذكر أن السياسات تدفع مبلغًا من المال للمستفيد الفردي في حالة وفاتك. تسري هذه السياسة طوال فترة حياة حامل وثيقة التأمين ، لذلك يتم سداد أقساط التأمين بشكل عام سنويًا ، على الرغم من أنه قد يكون من الممكن دفع البوليصة دفعة واحدة أو خلال فترة زمنية أقصر. كلما كنت أصغر سنًا عندما تحصل على بوليصة التأمين الخاصة بك ، كلما كانت أقساط التأمين أقل وأسهل للحصول على الموافقة.

صورة التأمين على الحياة عبر Shutterstock.