متى تأخذ مزايا الضمان الاجتماعي: 62 أو 67 أو 70؟
مسلسل الحفرة 65 مترجمة بجودة عالية
جدول المحتويات:
- 5 عوامل لمساعدتك على اتخاذ القرار
- اعتقد من خلال والحصول على رأي ثان
- ماذا بعد؟
- نرى كم من المال سوف توفر مدخراتك الحالية في التقاعد
- تجد مستشار مالي "مشورة فقط"
- تعلم كيف تكتب خطة التقاعد
قد لا يبدو التحول رقم 62 وكأنه عيد ميلاد هام ، لكنه: أقدم سنين ، تسمح إدارة الضمان الاجتماعي للأفراد ببدء الاستفادة من النظام.
ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه يجب عليك أن تقفز على الفرصة في اللحظة التي تحوم فيها هذه الأعلام المتقلبة.
مسائل السن. سيؤدي الحصول على الضمان الاجتماعي مبكرًا في سن 62 إلى انخفاض فائدة شهرية مقارنة بمدى تأهلك للحصول على سن التقاعد الكامل (66 أو 67 بالنسبة لمعظم الأشخاص). ضع إعفاء من الرسوم حتى سن السبعين وستزداد مستواك الشهري بنسبة تصل إلى 8٪ في السنة.
5 عوامل لمساعدتك على اتخاذ القرار
إن وجود عثرة سنوية قدرها 8٪ في مزايا الضمان الاجتماعي هو حافز كبير جدًا لتأجيل تقديم المزايا. لكن هناك اعتبارات أخرى:
"سن التقاعد الكامل". على الرغم من أن الأفراد مؤهلون لبدء جمع الفوائد ابتداءً من 62 عامًا ، فقط عندما تصل إلى تعريف العم سام لعمر التقاعد الكامل ، فإن SSA ستدفع 100٪ من مخصصاتك. بالنسبة لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 أو في وقت لاحق ، يبلغ عمرهم 67 عامًا. (إذا كنت قد ولدت قبل عام 1960 ، فراجع جدول SSA لتعرف متى يمكنك الاحتفال.)
يمكنك بالتأكيد التقاعد قبل ذلك ، ولكن سيتم تخفيض المبلغ الذي تحصل عليه كل شهر جزءًا من واحد في كل شهر كنت تبدأ في أخذ الفوائد في وقت مبكر.
بالنسبة إلى الشخص الذي يبلغ سن التقاعد الكامل 67 عامًا ، فإن استحقاقاته في سن 62 يعني الحصول على ما يقرب من 30٪ من إجمالي الأرباح الشهرية (أي جلب 953 دولارًا في الشهر مقابل 1،369 دولارًا). وبالعكس ، فإن دفع التاريخ إلى الأمام يكسبك تأخرك في الحصول على اعتمادات تقاعد (حتى سن 70) ويزيد من حجم شيكات الضمان الاجتماعي الشهرية إلى 1،681 دولار.
" آلة حاسبة: كم من المال ستحتاج للتقاعد في 67؟
كيف قلبية شجرة عائلتك. إذا كنت قادمًا من مخزون جيني سليم - الكثير من الأقارب الذين أصبحوا من الأوكتولوجيين وغير المتخصصين - وكنت تتوقع أن تعيش طويلاً وتزدهر ، قد يكون انتظار الملفات أفضل طريقة للذهاب. يمكن أن تكون عملية الحشو الإضافية على شيكات الضمان الاجتماعي مفيدة إذا كانت هناك فرصة جيدة لتدوم بقية دخل استثمارك.
لكن التقديم المبكر يمكن أن يخفف العبء المالي إذا كنت تتعامل مع مشكلات صحية باهظة ، خاصة إذا توقفت عن العمل وفقدت إمكانية الوصول إلى التأمين الصحي المقدم من صاحب العمل قبل أن يتم تغطيتك بواسطة Medicare. أيضًا ، إذا كانت هذه المشكلات الصحية تجعل من غير المحتمل أنك ستعيش في السبعينيات من العمر ، فإن الانتظار للحصول على الفوائد قد لا يكون يستحق ذلك - ما لم تكن تتطلع إلى تعزيز المزايا المستقبلية للزوج الباقي على قيد الحياة. (هناك المزيد حول هذا أدناه).
سواء كنت لا تزال تعمل. يمكنك الاستمرار في العمل والحصول على الفوائد الكاملة بمجرد الوصول إلى سن التقاعد الكامل. قبل ذلك ، قد يتم حجب بعض المزايا الخاصة بك ، وهذا يتوقف على مقدار ما تكسبه فوق الحد السنوي. (بالنسبة لعام 2018 ، يكون الحد الأقصى هو 17،040 دولارًا للأفراد الذين لن يصلوا إلى سن التقاعد الكامل خلال العام). سيظل بإمكانك الحصول على رصيد مقابل هذه الأرباح وسيعيد SSA احتساب فائدةك عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل.
قد يرغب أحد الزوجين في حالة صحية سيئة في البدء في تقديم فوائد مبكرة في حين أن الشخص الأكثر صحة يؤخر عملية الإيداع.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على مخصصات على سجل شخص آخر. إذا كنت نصف شخص واحد - حتى شخص واحد مطلّق - فيجب التفكير في تأثير كل القضايا المذكورة أعلاه لكلا الطرفين ، وإذا كنت تعيش معًا ، عليك كزوجين. على سبيل المثال ، قد يرغب أحد الزوجين في حالة صحية سيئة في بدء المنافع مبكراً في حين أن الشخص الأكثر صحة يؤخر عملية الإيداع. أو إذا كنت من ذوي الدخل المرتفع ، قد ترغب في التأخير للحصول على فائدة أكبر في حين أنك ما زلت على قيد الحياة ، وإذا كنت ستموت أولاً ، ستحصل على حماية أكبر من زوجك.
إذا كنت ترغب في استثمار النقود. في أي مكان تقول أنه مطلوب منك أن تنفق الأموال التي تحصل عليها من الضمان الاجتماعي. يمكنك استثمارها في الأسهم أو السندات أو العقارات أو غيرها. (نضع بعض خياراتك في "كيفية استثمار الأموال")
شيء واحد متعلق بالاستثمار لا يمكنك القيام به مع أموال الضمان الاجتماعي هو احتسابه على أنه "دخل مكتسب" من أجل التأهل لـ IRA. ومع ذلك ، لا يزال بإمكانك الاستثمار عن طريق حساب ضريبي منتظم. فقط تذكر أنه في المدى القصير ، يمكن أن تكون بعض الاستثمارات متقلبة للغاية وغير مناسبة لأي مبالغ نقدية تعرف أنها ستحتاج إليها في المدى القريب (خلال الخمس سنوات القادمة أو ما شابه). وزن ذلك ضد ضمان العودة ستحصل على أموالك من خلال انتظار ملف وجمع المزيد من الاعتمادات التقاعد المتأخرة.
اعتقد من خلال والحصول على رأي ثان
لا يكون قرار تحديد موعد تبديل مزايا الضمان الاجتماعي قرارًا بسيطًا. بمجرد البدء في الحصول على مخصصات ، يحدد المبلغ الذي تحصل عليه قاعدة المبلغ الذي ستحصل عليه طوال حياتك. أيضا ، سوف تستند التعديلات السنوية لتكلفة المعيشة (COLA) على هذا المبلغ.
بالنسبة للسياق ، كان متوسط استحقاق الضمان الاجتماعي الشهري المدفوع في عام 2017 أكثر بقليل من 1400 دولار. بالنسبة لكبار السن اليوم ، يمثل ذلك شريان دخل رئيسي - ما يقرب من ثلث الأموال التي يتعين عليهم العيش بها ، وفقا لبيانات SSA.
" أكثر من: هل يمكنك الحصول على دخل التقاعد المتوسط؟
تحصل على وظيفة واحدة في حياتك: إذا بدأت في تلقي مخصصات الضمان الاجتماعي ، فقرر أنك تستطيع الصمود لفترة أطول للحصول على عائد أعلى ، هناك نافذة لمدة 12 شهرًا لتغيير رأيك وسداد الأموال التي تلقيتها بالفعل.
ألست متأكدًا من المكان الذي تقف فيه اليوم؟ يوفر مقدِّر تقاعد SSA مبلغًا لمبلغ الاستحقاق استنادًا إلى سجل أرباح الضمان الاجتماعي الفعلي. إذا وجدت أن لديك المزيد من الأسئلة حول مشكلات الضمان الاجتماعي ، يمكن لمخطط مالي معتمد مساعدتك في تشغيل سيناريوهات مختلفة مع مراعاة تيارات الدخل المتاحة لك ، وعوائد الاستثمار الجارية ، والضرائب وأجزاء أخرى من تخطيط التقاعد.
" أكثر من: كيفية اختيار مستشار مالي
تحديد موعد أخذ الضمان الاجتماعي هو قرار سيؤثر على بقية حياتك. يمكن أن يكون التعاقد مع أحد المحترفين للتحدث معك من خلال الخيارات استثمارًا جيدًا.
