8 حقائق لم تكن تعرفها عن الصناديق المشتركة 'No-Load' |

يتحول العديد من المستثمرين إلى لأن الصناديق يمكن أن تجعل من السهل رؤية عوائد قوية مع الحفاظ على درجة من التنوع.

للأسف ، هناك صناديق مشتركة تأتي مع رسوم إضافية ، تسمى الأحمال. يمكن أن تكون هذه الأحمال مكلفة ، مما يؤدي إلى تآكل عوائدك الحقيقية. يمكن أن يكون اختيار الصناديق المشتركة بدون تحميل طريقة واحدة لتقليل الرسوم التي تدفعها.

ومع ذلك ، حتى إذا كنت تستثمر في صناديق بدون حمولة ، فقد لا تدرك ما ستحصل عليه. حتى صناديق عدم التحميل تأتي مع أسرار يمكن أن تكلفك. قبل أن تستثمر في صندوق مشترك بدون تحميل ، إليك ثمانية أشياء يجب عليك معرفتها:

1. قد تضطر إلى طلب صندوق بدون تحميل

إذا كنت تعمل مع مستشار مالي ، قد يتعين عليك أن تسأل عن صندوق بدون حمولة. على الرغم من أن بعض المستشارين الماليين سوف يبحثون تلقائيًا عن صندوق بدون حمولة ، فإن البعض منهم يحصلون على عمولة ، وهم أكثر اهتمامًا بالحصول على القليل من المطبات مع هذا الحمل.

2. هناك تكاليف ثابتة لا تحتوي على أموال بدون حمولة

"لا يوجد تحميل" لا تعني "بلا تكلفة". جميع الصناديق الاستثمارية لديها نسب النفقات. في المرة الأولى التي استثمرت فيها في صندوق بدون حمولة ، انتهى بي الأمر بنسبة 2٪ سنوية ، وهي نسبة عالية جدًا. (لم أكن أعرف أي شيء أفضل!) علاوة على ذلك ، قد تكون هناك رسوم أخرى ، مثل رسوم 12b-1.

3. "لا يوجد تحميل" تعني "دائما ما تعني" "مدارة بشكل فعال"

لا يكفي أن تطلب فقط صندوق استثمار بدون تحميل إذا كنت تبحث عن شيء منخفض التكلفة. في الواقع ، ما كنت تبحث عنه على الأرجح هو صندوق المؤشرات. صناديق المؤشرات ، بشكل افتراضي تقريباً ، هي عدم التحميل ، ولديها نسب نفقات منخفضة.

4. أنت أفضل من الذهاب إلى المصدر

المستشارون الماليون ووسطاء الاستثمار قد يتعاملون مع الرسوم الأخرى ، بما في ذلك رسوم المعاملات. يمكن أن يعني الانتقال إلى Fidelity أو Vanguard لشراء أموالك بدون تحميل انخفاض التكاليف على المدى الطويل.

5. يتبع مديرو الصناديق توجيهات صارمة

من المهم أن نفهم أن أي صندوق مدارة بنشاط ، بما في ذلك صندوق مشترك بدون تحميل ، يأتي مع إرشادات استثمار صارمة. تدار الأموال وفقًا للقواعد التي تحدد أنواع الأصول التي يتم تضمينها. حتى مع الصناديق المفتوحة ، يجب أن يتبع 80 في المائة على الأقل من الأصول إرشادات محددة. على سبيل المثال ، إذا استثمرت في صندوق قطاع الطاقة وخزانات قطاع الطاقة ، فليس هناك الكثير الذي يمكنك القيام به بخلاف التخلي عن الصندوق - حتى أن المدير لا يمكنه تغيير تخصيص الأصول.

6. الصناديق بدون حمولة لا تتداول مثل الأسهم

يتم شراء صندوق التحميل الخاص بك وبيعه من شركة الصناديق. لا يهم متى تشتري أو تبيع الأسهم. يتم تحديد سعر أموالك وفقًا لقيمة الاستثمارات عند إغلاق الأسواق. إذا كنت تريد صندوقًا يتداول مثل الأسهم ، فأنت بحاجة إلى الاستثمار في مؤسسة التدريب الأوروبية.

7. تختلف الضرائب في حال عدم تحميل الأموال

مثلما لا تتداول الصناديق المشتركة مثل الأسهم في السوق ، فهي لا تخضع للضريبة مثل الأسهم. بدلا من ذلك ، تعتمد مسؤوليتك الضريبية على كيفية تداول مدير الصندوق لما هو محتفظ به في الصندوق. بشكل أساسي ، يتم تحقيق الربح أو الخسارة بناءً على متى يقوم مدير الصندوق بتداوله في الأوراق المالية الفردية داخل الصندوق.

ربما قام مدير الصندوق بإضافة المزيد من أسهم الشركة X إلى الصندوق العام الماضي. هذا العام ، يبيع المدير تلك الأسهم بربح. يتم فرض ضرائب على المكاسب ، ويتم تمرير هذه الضرائب إلى المساهمين. بالنسبة لأولئك الذين استثمروا في الصندوق في العام الماضي ، فإنه ليس سيئًا للغاية. أدركوا ربح رأس المال. ولكن إذا كنت قد اشتريت أسهم صندوق الاستثمار المشترك في الشهر الماضي ، قبل بدء الصفقة مباشرة ، فمن المحتمل أنك لم تدرك المكاسب الرأسمالية. ومع ذلك ، كمساهم ، لا تزال تخضع للضريبة على المكسب. وهذا يجعل العديد من الصناديق المشتركة - حتى الصناديق بدون حمولة - غير فعالة تأتي وقت الضرائب.

8. قد تكون أفضل حالاً مع ETFs

صندوق الاستثمار المتبادل بدون تحميل أفضل من واحد مع تحميل المبيعات. ومع ذلك ، فإن صندوق المؤشرات غالباً ما يكون أفضل من أي صندوق تدار بنشاط. وإذا كنت ترغب في تجنب بعض حالات عدم الكفاءة الضريبية التي يمكن أن تنتج عن التداول في الصناديق المشتركة ، فقد يكون ETF هو أفضل رهان لك تمامًا. تحصل على تأثير الصندوق ، ولكن يتم المتاجرة في مؤسسة التدريب الأوروبية وتخضع للضريبة مثل الأسهم.

الجواب على الاستثمار: لأن مجرد عدم وجود صندوق مشترك لا يعني أنه يأتي بدون تكلفة أو أنه مناسب لحوافظك. يمكنك بالفعل الخروج عن طريق شراء صناديق الاستثمار المتداولة من وسطاء الخصم الذين يقدمون ETFs بدون رسوم المعاملات ونسب النفقات المنخفضة.