ماذا تفعل مع 401 (ك) عندما تتقاعد

إذا كان 401 (k) لا يسمح بدفع عوائد دورية ، ففكر في تحويل مدخراتك إلى حساب IRA.

يسمح عدد متزايد من أرباب العمل للعمال المتقاعدين بأن يقولوا ، "ادفع X دولارًا شهريًا" ، كما يقول ستيف فيرنون ، مؤلف كتاب "محاربي ألعاب التقاعد" وباحث في مركز ستانفورد على طول العمر.

لكن الخطط 401 (k) تختلف على نطاق واسع. بعضها يسمح بالمبالغ المقطوعة فقط. قد يعرض البعض الآخر عمليات سحب جزئية ، لكن العدد محدود. إذا كنت بحاجة إلى دفعات دورية ، فستحتاج إلى حساب يسمح بذلك. إذا لم يكن لديك 401 (k) ، ففكر في تحويل مدخراتك إلى حساب تقاعد فردي. راجع دليل البدء السريع هذا على عمليات تنزيل 401 (k) لمزيد من المعلومات عن هذه العملية.

2. تأخذ علما 401 (ك) الرسوم

هناك أسباب إضافية للنظر في الانتقال إلى حساب الاستجابة العاجلة. أثناء إلقاء نظرة على خيارات التوزيع التي تبلغ 401 (ك) ، قم بتدوين أي رسوم تدفعها - كل من نسبة نفقات الاستثمار ورسوم إدارة الخطة. اطلب من صاحب العمل الحصول على التفاصيل إذا لم تتمكن من العثور على المعلومات.

بشكل عام ، تعتبر نسبة المصروفات للصناديق المشتركة التي تتخطى 1٪ مكلفة للغاية. من الناحية المثالية ، يجب أن تدفع أقل بكثير - أقرب إلى 0.20 ٪ أو نحو ذلك.

لا يمكنك العثور على صندوق منخفض التكلفة في خطتك؟ إذهب إلى الخطوة التالية.

3. قارن بين 401 (ك) و IRA

عند تحديد ما إذا كان 401 (k) الحالي أو IRA هو أفضل خيار لك ، فكر في هذه الأسئلة:

• هل يمكن لـ IRA تقديم خيارات دفع أفضل من 401 (k) الخاص بك؟
• هل يستطيع الجيش الجمهوري الايرلندي تقديم تكاليف أقل؟
• هل يستطيع الجيش الجمهوري الايرلندي تقديم خيارات استثمارية أفضل؟

إذا كنت موظفا في شركة كبيرة ، فهناك فرصة جيدة أن يكون لديك 401 (k) لديها بعض خيارات الاستثمار منخفضة التكلفة. يمكن أن يكون 401 (ك) الذي يجمع بين التكاليف المنخفضة وخيارات الدفع القوية والخيارات الاستثمارية مكانًا رائعًا للحفاظ على أموالك ، حتى بعد التقاعد.

ولكن إذا كان لديك 401 (k) لديه خيارات دفع محدودة ، أو رسوم إدارية عالية أو خيارات استثمار أدنى ، ففكر في حساب الاستجابة العاجلة. (نحن نحلل أفضل مقدمي IRA هنا.)

يقول مات فينتورا ، أحد كبار الأثرياء: "إن أحد الأسباب الكبيرة وراء رغبة الكثير من العملاء في نقل أموالهم من 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة هو أن مرونة خيارات الاستثمار وخيارات التوزيع تنتقل من خلال السقف". مستشار في Exencial Wealth Advisors ، وهي شركة تخطيط رسوم فقط في Frisco ، تكساس.

وعلى نحو مماثل ، إذا كان لديك مدخرات موزعة على مجموعة متنوعة من الحسابات (401) (k) والحسابات الأخرى ، ففكر في طرح هذه الأصول في خطتك الحالية أو في حساب IRA الجديد.

4. تقييم استراتيجيات الدخل

دعنا نرجع إلى مسألة دخل دخلك التقاعدي. على وجه التحديد ، ستحتاج إلى التفكير في مصدر دخلك الشهري ومقدار ما ستحصل عليه من مدخراتك. كما أنك تريد أن يتجاوز دخل التقاعد نفقاتك ، لذلك ستحتاج إلى تقدير نفقات التقاعد. في ما يلي متوسط ​​تكاليف التقاعد.