فهم سنوي الأجل المتجددة للتأمين على الحياة

عندما تنطلق لشراء التأمين على الحياة ، لديك مجموعة واسعة من أنواع التأمين على الحياة. واحدة من القرارات الأولى هي ما إذا كنت تريد شراء مصطلح الحياة أو بوليصة التأمين على الحياة الدائمة مثل الحياة كلها. إذا قررت سياسة مصطلح ، فكن على دراية بأن هناك خيارًا يسمى "مدة الصلاحية السنوية القابلة للتجديد".

غالبًا ما يكون التأمين على الحياة لأجل جذابًا لأنك لست مضطرًا لاتخاذ العديد من القرارات لشراء سياسة. أنت تختار مبلغ الاستحقاق الذي سيتم دفعه عند وفاتك (على سبيل المثال ، $ 250،000 أو $ 1 مليون) وطول مدة أو مدة البوليصة.

أطوال السياسة النموذجية هي خمس سنوات و 15 و 20 و 30 سنة. تضمن سياسة "مستوى المستوى" أن تظل قسط التأمين كما هي طوال مدة البوليصة. ولكن يمكنك أيضًا شراء سياسة مدى الحياة التي تسمح لك بالتجديد على أساس سنوي.

الذهاب سنة بعد سنة

بالنسبة لمعظم الناس الذين يحتاجون إلى تأمين على الحياة ، فإن التأمين على الحياة لمدة خمس سنوات على الأقل هو أفضل رهان مالي. وبالنسبة للكثيرين ، فإن تأمينه لعقود هو القرار الصحيح لضمان استبدال الدخل وتغطية الديون مثل الرهن العقاري.

لكن بعض العملاء يريدون التحوط في رهاناتهم مع التأمين على الحياة السنوية المتجددة. قد يشتري الشخص مدة حياة قابلة للتجديد سنويًا لأنه يرغب في تغطية الديون قصيرة الأجل فقط ، أو بين الوظائف ويتوقع شراء تأمين مجموعة التأمين على الحياة من خلال صاحب عمل مستقبلي.

يتيح لك التأمين على الحياة السنوية القابلة للتجديد إمكانية التأمين في فترة "التأمين" ، وهي المدة الزمنية التي ستتمكن من تجديدها سنويًا دون إعادة تقديم طلب أو إجراء اختبار طبي آخر. يمكنك تجديد السياسة كل عام حتى سن معين. الحد الأقصى للسن يمكن أن تختلف من دولة. على سبيل المثال ، يحدد قانون ولاية نيويورك الحد الأدنى للسن عند 80 عامًا.

تبدأ الأقساط عادة منخفضة وتبدو جذابة. ومع ذلك ، فإن قسط التأمين الخاص بك سوف ترتفع مع مرور كل سنة على أساس سنك الجديد وفرصتك الإحصائية المتزايدة للموت. يبقى المبلغ المحدد للسياسة - الفائدة المدفوعة إذا مت - على حاله.

ستتضمن سياستك مخططًا "جدولة الأقساط" يعرض أقصى قسط ممكن يمكن تحصيله كل عام. سوف تبلغك شركة التأمين عن المبلغ المحدد كل عام في وقت التجديد.

التكلفة قد ينتهي أعلى

العقبة الرئيسية للتأمين على الحياة السنوية القابلة للتجديد هي أنه إذا قمت بالتجديد لسنوات عديدة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع أقساط أكثر مما كنت ستفعله إذا كنت قد اشتريت فترة تأمين على مستوى المستوى أو بوليصة تأمين على الحياة الدائمة في المقام الأول.

العمر التشغيلي السنوي له أوجه تشابه لسياسات التأمين على الحياة على مستوى المستوى:

• ستقوم بتعيين مستفيد واحد على الأقل.
• قد يكون هناك دراجون اختياريون يمكنك إضافتهم ، مثل راكب الإعاقة. يدفع هذا الفارس قسط التأمين الخاص بك في حال تم تعطيل حسابك.
• من المحتمل أن يكون هناك استبعاد من الانتحار ، بمعنى أن السياسة لن تدفع في حالة الانتحار في العامين الأولين. في مثل هذه الحالة ، تقوم شركة التأمين برد القسط المدفوع.

إذا كنت تشتري سياسة سنوية قابلة للتجديد ثم تجد أن احتياجات التغطية الخاصة بك أطول ، تحقق مع شركة التأمين الخاصة بك. قد يسمح لك بتحويل البوليصة إلى التأمين على الحياة بالكامل دون إجراء فحص طبي آخر.

ايمي Danise هو محرر تغطي التأمين ل Investmentmatome. اتبعها على تويتر AmyDanise و على في + Google.

صورة عبر iStock