4 خطط التقاعد الموظف يستحق النظر

إذا لم يكن لديك 401 (k) حيث تعمل ، فإن الادخار للتقاعد قد يبدو مستحيلاً عمليًا. يمكن للعمال الذين لديهم 401 (k) برعاية صاحب العمل أن يدفعوا مبلغ 17،500 دولار (في عام 2014) كل عام إلى الخطة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديهم صاحب عمل سخي حقًا ، يمكن لمباراة الشركة تحقيق إجمالي مساهمات 401 (k) سنوية تصل إلى 52000 دولار! حتى أكثر مع مساهمات اللحاق بالركب لأكثر من 50 عامل.

هذه خطة مدخرات تقاعد قوية جدًا. ولكن إذا كان رئيسك لا يقدم 401 (ك) ، فهناك بعض البدائل الجذابة. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تعمل في شركة صغيرة ، فهناك أربع خطط للتقاعد للموظفين تستحق الدراسة.

خصم المرتبات الجيش الجمهوري الايرلندي

هذا هو الحل البسيط الذي يجعل مساهماتك في IRA سهلة وتلقائية. وبدلاً من الانتظار حتى نهاية العام - أو الوقت الضريبي - لتقديم مساهمة IRA ، يمكن لصاحب العمل إعداد خصم تلقائي على الرواتب. تماما مثل 401 (ك) ، وهذا يعني أنك لا ترى المال في حساب التحقق الخاص بك ، لإغرائك لإنفاقها. انها تجتاح ، نظيفة وغير مرئية ، الحق في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك.

لن يضطر صاحب العمل إلى تقديم أي مستندات مع مصلحة الضرائب وأنت تحدد المبلغ الذي سيأتي من الشيك في كل يوم دفع. وبطبيعة الحال ، فإن الحد الأقصى السنوي لمساهمة IRA (جميع حدود المساهمة المدرجة في هذه المقالة لعام 2014) هو 5500 دولار - ما لم يكن عمرك 50 أو أكثر - بعد ذلك ، يمكنك تقديم مساهمة تعويضية بمبلغ 1000 دولار آخر.

SIMPLE IRA

حتى أفضل ، هو الجيش الجمهوري الايرلندي بسيط. لماذا هو أفضل؟ لأنه يمكنك توفير 12000 دولار في السنة ، مع مساهمات اللحاق بالركب للعمال 50+ إضافة 2500 دولار آخر. وبهذه الخطة ، يمكن لصاحب العمل تقديم مساهمات أيضًا - مطابقة ما يصل إلى 3٪ من تأجيلاتك أو تقديم 2٪ من مساهمات كل تعويض من الموظفين المستحقين ، حتى لو لم يتم تسديدها. هذا يساعد حقا في بناء أكبر بيضة عش.

سوف يود رئيسك في العمل أيضاً أن تكون خطة التقاعد هذه لديها الحد الأدنى من الأعمال الورقية ولا توجد متطلبات إيداع سنوية لصاحب العمل. سوف يعتني مزود الخدمة المالية بذلك.

SIMPLE IRA 401 (K)

هذه خطة بسيطة من الجيش الجمهوري الايرلندي مع بضع تقلبات: يمكن للمشاركين أخذ القروض والسحب من الخطة ، تماما مثل 401 (ك) - ولكن على أصحاب العمل تقديم نموذج سنوي 5500. عدا ذلك ، كل شيء تقريبا يبقى هو نفسه: لم تتغير حدود مطابقة الموظف المؤجل وأرباب العمل.

SEP الجيش الجمهوري الايرلندي

مع رب عمل كبير ، يمكن لهذه الخطة أن تكون منشئ الثروة التقاعدية السوبر. ولكن هذا هو الجيش الجمهوري الايرلندي "في اتجاه واحد". يساهم صاحب العمل فقط ، وليس عليه أن يضع أي شيء على الإطلاق نيابة عنك من سنة إلى أخرى.

رب عملك قد يساهم بما يصل إلى 25٪ من التعويض أو 52000 $ ، أيهما أقل، إلى SEP IRA الخاصة بك. يمكن للشركة الحد الأقصى للمساهمة سنة واحدة ، ومن ثم عدم المساهمة في القادم. لا توجد ولايات مساهمة. لا يمثل إيداع صاحب العمل في SEP IRA الخاص بك تطابقًا لمساهمتك (لأنك ، كموظف ، لا يمكنك وضع الأموال في SEP) وهو تقديري تمامًا. ولكن يجب التعامل مع كل موظف على حاله - على سبيل المثال ، تلقي مساهمة على أساس نفس النسبة المئوية من الأجور - إذا قرر صاحب العمل تقديم أي مساهمة.

SEP IRAs هي المفضلة لدى أصحاب المهن الحرة - فهي تسمح لهم بالمساهمة في خططهم الخاصة كصاحب عمل / موظف وتتمتع بمعدل ادخار أعلى من عروض التقاعد الأخرى ، على الرغم من أن حدود المساهمة الخاصة تنطبق على العاملين لحسابهم الخاص. الأعمال الورقية هي الحد الأدنى ، وليس هناك تقارير سنوية تقدم عادة من قبل صاحب العمل.

يمكن أن تتناسب مرونة خطط التقاعد البديلة هذه مع استراتيجيات التعويض الخاصة بالعديد من الشركات الصغيرة - أو أصحاب المشاريع الحرة.