دليل الوالدين الجديد للتأمين على الحياة

أنواع التأمين على الحياة

أي نوع من السياسة للشراء

لماذا يحتاج كلا الوالدين إلى تغطية

كم من التأمين على الحياة للشراء

تسمية المستفيدين

كيف يتم تسعير التأمين على الحياة

كيف يعمل التأمين على الحياة

يدفع التأمين على الحياة المال للمستفيد - الزوج ، على سبيل المثال - عندما يموت الشخص المؤمن عليه. ويسمى دفع تعويضات الوفاة. تدرج المستفيد على السياسة عند شراء التغطية.

في ما يلي مثال على الكيفية التي يمكن أن تنجح بها: تشتري سياسة تبلغ مليون دولار تكفل حياتك وتسمية زوجك كمستفيد. إذا كنت تموت في حين أن التأمين ساري المفعول ، يتلقى زوجك مبلغ 1 مليون دولار. يمكن للأموال دعم الأسرة في غيابك ، مثل دفع الرهن العقاري وتمويل التعليم الجامعي لطفلك.

[عودة إلى الأعلى]

أنواع التأمين على الحياة

هناك نوعان رئيسيان من التأمين على الحياة: مدة الحياة والحياة الدائمة.

مدة الحياة مؤقتة. مصطلح الحياة هو النوع الأكثر بأسعار معقولة للتأمين على الحياة. يمكنك شراء الكثير من التغطية بسعر منخفض. تشتري سياسة لتغطية فترة زمنية ، مثل 10 أو 20 أو 30 عامًا. إذا كنت تموت خلال فترة ، تدفع السياسة المستفيد. تتوقف التغطية في نهاية المدة ، ولا تدفع السياسة أي شيء إذا كنت لا تزال على قيد الحياة.

" قارن: ونقلت التأمين على الحياة

يدوم التأمين على الحياة الدائمة طوال حياتك. فإنه يدفع ما إذا كنت تموت في العام المقبل أو في 50 عاما. الحياة الكاملة والحياة العالمية والحياة العالمية المتغيرة والحياة العالمية المفهرسة هي أنواع من التأمين على الحياة الدائمة.

هذه السياسات أكثر تعقيدًا من مصطلح الحياة لأنها تتضمن مكونًا استثماريًا يُعرف بالقيمة النقدية. حساب القيمة النقدية ينمو ببطء ، الضرائب المؤجلة.

بمجرد أن تكون القيمة النقدية كبيرة - بعد 15 إلى 20 سنة مثلاً - يمكنك الاقتراض ضدها ، أو استخدامها لدفع أقساط أو استخدامها لشراء تغطية إضافية. إن أي قروض غير مسددة مقابل القيمة النقدية في وقت الوفاة ستقلل من قيمة المستفيد.

يمكنك حتى تسليم السياسة للقيمة النقدية ، مطروحًا منها رسم الاستسلام. لكن ذلك ينتهي بالتغطية ، لذا لن يحصل المستفيد على أي تعويض عند وفاته.

" أعرف أكثر: قرأت عن الاختلافات بين مصطلح والتأمين على الحياة كلها.

أي نوع من السياسة للشراء

يكون التأمين على الحياة الدائم مفيدًا إذا كان لديك اعتماد مالي دائم مدى الحياة ، مثل طفل ذي احتياجات خاصة. إذا كنت ثريًا ، فيمكنك أيضًا استخدام التأمين الدائم على الحياة كأداة للتخطيط العقاري. يمكن لورثتك استخدام دفع تعويضات التأمين على الحياة لدفع الضرائب الفدرالية أو الضرائب العقارية ، إن وجدت. مدة التأمين على الحياة غير كافية لمعظم الأسر. إنها رخيصة ، لذلك يمكن لمعظم الناس الذين يحتاجون إلى تغطية شراء ما يكفي لإنشاء شبكة أمان قوية. يمكنك مقارنة مصطلح التأمين على الحياة مصطلح على الانترنت. اشترِ مدة طويلة بما يكفي لتغطية السنوات التي تريد فيها بناء المدخرات وسداد الديون وتكاليف تربية الطفل.

من الناحية المثالية ، في نهاية الفصل ، لن تحتاج إلى تأمين على الحياة بعد الآن لأن الأطفال يزرعون ومستقلين مالياً ، ويتم سداد ديونكم العقارية والديون الأخرى ، وتراكمت ما يكفي من المدخرات لزوجك ليعيش بشكل مريح في التقاعد.

يكون التأمين على الحياة الدائم مفيدًا إذا كان لديك اعتماد مالي دائم مدى الحياة ، مثل طفل ذي احتياجات خاصة. إذا كنت ثريًا ، فيمكنك أيضًا استخدام التأمين الدائم على الحياة كأداة للتخطيط العقاري. يمكن لورثتك استخدام دفع تعويضات لتغطية الضرائب الفدرالية أو الضرائب العقارية ، إن وجدت.

هل تعتقد أنك بحاجة إلى تأمين دائم على الحياة ، لكنك لا تستطيع تحمله؟ معظم سياسات الحياة الأجل قابلة للتحويل إلى التأمين على الحياة الدائمة. يمكنك شراء سياسة مدى الحياة وتحويل أجزاء منها إلى تغطية دائمة مع مرور الوقت.

[عودة إلى الأعلى]

لماذا يحتاج كلا الوالدين إلى تأمين على الحياة

ليس المعيل وحده هو الذي يحتاج إلى تأمين على الحياة. يجب أن يكون للوالدين المقيمين في المنزل تغطية أيضًا ، حتى لو لم يحصلوا على دخل.

يقدم أحد الأبوين المقيمين في المنزل خدمات قيّمة ، مثل رعاية الأطفال ، على الوالد الذي بقي على قيد الحياة أن يدفع مقابل استبداله. إن دفع تعويضات التأمين على الحياة يمكن أيضاً أن يتيح للعائل الناجي أن يستغرق بضع سنوات من العمل بينما تستعيد الأسرة مكانتها.

[عودة إلى الأعلى]

كم من التأمين على الحياة للشراء

لمعرفة مقدار التأمين على الحياة للشراء ، فكر في احتياجات عائلتك المالية إذا لم تكن هناك لدعمهم. فيما يلي أربع خطوات:

1. حدد عدد سنوات الدخل التي ترغب في استبدالها ببرنامج التأمين على الحياة ، وضرب دخلك بهذا الرقم.
2. إضافة التزامات مالية أخرى ، مثل الديون وتكاليف الكلية لأطفالك.
3. قم بتضمين تكلفة الخدمات التي تقدمها والتي يجب استبدالها
4. اطرح المدخرات وأي تغطية أخرى للتأمين على الحياة لديك بالفعل.

تأخذك آلة حاسبة التأمين على الحياة من خلال العملية ويمكن أن تساعدك في تقدير كمية الشراء.

[عودة إلى الأعلى]

تسمية المستفيدين

عندما تشتري سياسة ، فإنك تسمي مستفيدًا ، مثل زوجك ، للحصول على أموال التأمين على الحياة. لا تسمّي أطفالك الصغار ، حتى لو كنت تريد أن يستفيد منها المال. إذا كان المستفيد قاصرا عندما تموت ، لا يمكن لشركة التأمين على الحياة دفع الفائدة حتى تعين المحكمة الوصي.

وبدلاً من ذلك ، يتمثل أحد الخيارات في إنشاء صندوق تأمين على الحياة لحجز الأموال والممتلكات لأطفالك وتسمية الثقة كمستفيد. تقوم بتعيين وصي ، مثل زوجك أو شخص بالغ آخر ، لإدارة الثقة وفقًا لتعليماتك. يمكن للمحامي مساعدتك في تأسيس الثقة ، ويمكن لشركة التأمين على الحياة أن تخبرك بكيفية تسمية تعيين المستفيد.

[عودة إلى الأعلى]

كيف يتم تسعير التأمين على الحياة

يعتمد السعر السنوي على نوع السياسة ، ومقدار التغطية ، وإذا كان مصطلح سياسة مدى الحياة ، فإن طول المدة. تشمل العوامل الأخرى ما يلي:

• عمر: الأصغر أنت أقل تدفعه.
• الجنس: تدفع النساء بشكل عام أقل من الرجال.
• الصحة: أكثر صحة أنت أقل تدفعه.
• عادات التدخين: يدفع المدخنون أكثر من غير المدخنين.
• الهوايات: الأشخاص الذين لديهم هوايات خطرة ، مثل غوص السكوبا ، يدفعون أكثر مقابل التغطية.

أسعار التأمين على الحياة تختلف بين الشركات. يمكنك الحصول على عروض أسعار التأمين على الحياة عبر الإنترنت ، ولكنك سترغب في العمل مع مستشار مالي إذا كنت تختار بوليصة تأمين دائم على الحياة.

مع التأمين على الحياة ، ستعرف أن عائلتك ستكون على أرضية مالية قوية إذا لم تكن هناك. قد يساعدك ذلك على النوم بشكل أفضل في الليل - على الأقل عندما لا يكون الطفل في وضع صعب.

" أكثر من: أفضل شركات التأمين على الحياة

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: barbaramarquand .