الإجابة على 5 أسئلة قبل شراء التأمين على الحياة في العمل

إذا كان صاحب العمل يوفر تأمينًا مجانيًا على الحياة أثناء التسجيل المفتوح في هذا الخريف ، فيمكنك الحصول عليه. ولكن إذا كان مكان عملك يتيح لك شراء تغطية إضافية فوق ذلك ، اطلب بعض الأسئلة قبل إنفاق أي أموال.

شراء التأمين على الحياة الجماعية من خلال صاحب العمل هو مناسب. وإذا كان لديك مشكلة صحية ، فقد تجد أنه من الأسهل التأهل للحصول على سعر جيد ؛ قد تضطر إلى الإجابة عن عدد قليل من الأسئلة الصحية ولكن لن يتعين عليك عمومًا إجراء اختبار طبي.

ولكن مع التغطية التي تم شراؤها من خلال صاحب العمل ، "الموظف بشكل عام ليس في السيطرة" ، كما يقول براين آش ، نائب الرئيس التنفيذي في Life Happens ، وهي مؤسسة تعليمية غير ربحية تدعمها شركات التأمين والسماسرة. تختلف الشروط حسب العقد المبرم بين صاحب العمل وشركة التأمين. إذا كنت ترغب في شراء المزيد من التأمين خارج الهدية الترويجية في العمل ، فقد تجد صفقة أفضل في مكان آخر.

إليك ما يجب مراعاته:

ما مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟

التغطية المجانية (المدفوعة من قبل صاحب العمل) عادة ما تكون مرة إلى مرتين من راتبك السنوي. قد لا يكون هذا كافياً إذا كان لديك معالين ماليين. كم سنة تريد أن تحل محل دخلك إذا مت غدا؟ اضرب هذا الرقم حسب راتبك وأضف ما يكفي لسداد الديون وتمويل الأشياء مثل الكلية. إذا لم يؤد موتك إلى إيذاء أي شخص مالياً - فأنت عزباء بلا أطفال أو ديون ، على سبيل المثال - تخطي العرض لشراء تغطية إضافية.

هل يمكنني شراء ما يكفي؟

سيكون هناك حد لمدى التغطية التي يمكنك الحصول عليها في العمل. ويشمل هذا الحد الأقصى المبلغ الذي يدفعه صاحب العمل ، كما يقول جون "جيمي" كالاماريديس ، رئيس مجموعة برودنشال للتأمين. لذا إذا كان الحد الأقصى هو 10 أضعاف الراتب السنوي ويدفع صاحب العمل الخاص بك لتغطية تعادل راتبك مرتين ، عندئذ يمكنك شراء ما يصل إلى ثمانية أضعاف راتبك في العمل. سوف تلبي احتياجاتك القصوى؟

أي نوع من التأمين على الحياة هو؟

النوع الأكثر شيوعا من خلال العمل هو التأمين على الحياة. مدة الحياة تستمر لفترة معينة ، وهي كافية للعديد من العائلات. قد تُعرض عليك أيضًا ميزات إضافية ، مثل القدرة على شراء كمية صغيرة من التغطية على الزوج أو الأطفال.

في بعض الأحيان ، يمكنك شراء تأمين دائم على الحياة ، مثل الحياة العامة ، من خلال العمل. تستمر التغطية الدائمة طوال حياتك وتشمل قيمة نقدية - وهو نوع من حساب التوفير الذي يبني مع مرور الوقت. الأمر أكثر تعقيدًا من مصطلح الحياة ، لذا تأكد من فهم كيفية عمل السياسة. ويتباين نمو القيمة النقدية في الحياة العالمية ، ويصعب التنبؤ به ، لذا انظر توقعات النمو بشكل محافظ ، كما يقول آش.

كم ستكون التكلفة؟

عند الشراء من خلال صاحب عمل ، فإنك تستفيد من القوة الشرائية لمجموعة ما ، كما تقول كالاماريديس.

ولكن قد تحصل على سعر أفضل لشراء سياسة خارج مكان العمل ، وخاصة إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ، كما يقول كريغ سيمز ، نائب الرئيس الأول ومسؤول التسويق الرئيسي في شركة فانتيس للتأمين على الحياة.

من السهل الحصول على عروض أسعار التأمين على الحياة عبر الإنترنت - والتكلفة أقل مما يعتقده معظم الناس. لقد بالغ معظم المستهلكين في تقدير تكلفة سياسة حياة الأجل البالغة 250 ألف دولار لصحيفة تبلغ من العمر 30 عامًا ، معتقدًا أنها ستكلف أكثر من ثلاثة أضعاف متوسط ​​السعر الفعلي البالغ 160 دولارًا سنويًا ، وفقًا لدراسة أجرتها 2018 Life Happens و LIMRA ، منظمة أبحاث صناعة التأمين.

عند النظر في التكلفة ، اسأل ما إذا كان سعر مدة الحياة المشتراة من خلال صاحب العمل سيرتفع مع تقدمك في العمر ، وهو أمر شائع. خارج نطاق العمل ، لديك خيار شراء سياسة مدى الحياة على المدى المتوسط ​​، حيث يبقى السعر على حاله طوال سنوات التغطية.

هل يمكنني الاحتفاظ بها إذا تركت الشركة؟

اسأل ما إذا كانت التغطية محمولة ، مما يعني أنك يمكن أن تأخذها معك ، وقابلة للتحويل ، مما يعني أنه يمكنك تحويلها إلى سياسة فردية تمتلكها وتتحكم بها. بالإضافة إلى ذلك ، اسأل ما إذا كانت الأسعار ستتغير إذا تركت صاحب العمل وإذا انخفض مقدار التغطية في أعمار معينة ، يقول آش.

مع الالتحاق المفتوح قاب قوسين أو أدنى ، قم بفحص الصحة المالية الآن ، يقول Kalamarides. انظر إلى تغطيتك الحالية ، بما في ذلك التأمين على الحياة والصحة والعجز ، وتحديد الفجوات. ثم اختر المنافع المناسبة وتسوق لتغطية أخرى خارج العمل ، إذا لزم الأمر.