كيفية منع مشاكل التدفق النقدي

بعبارة بسيطة ، فإن التدفق النقدي الخاص بك هو مقياس لما حصلت عليه وماذا خرجت. على هذا الأساس ، من السهل أن نفترض أنه إذا كان الرقم السابق أعلى من الأخير ، فكل شيء على ما يرام.

ومع ذلك ، تحتاج أيضًا إلى التفكير في موعد استلام كل دفعة أو إجرائها. وبعبارة أخرى، كل شيء بشكل جيد للغاية إذا كنت قد وصفت $ 26،000 لعملائك وليس لها سوى المصروفات الشهرية من 13000 $، ولكن هذا ليس كثيرا عزاء إذا أنهم يدفعون في وقت متأخر والموردين الخاصة بك يطالبون دفع على الفور.

هذا النوع من ومن المفارقات ، على نحو مثير للسخرية ، على وجه الخصوص أن الأعمال التجارية القائمة على المنتجات سريعة النمو ومربحة. لماذا ا؟ لأنك في كل مرة تقوم فيها بإيصال عميل جديد ، ستحتاج إلى شراء المواد الخام للوفاء بطلباتها (ناهيك عن الاستثمار في الأشخاص والمعدات الجديدة) قبل أن تتقاضى أجراً.

إذا تبين أن هؤلاء العملاء بطيئون ، قد تواجه الأعمال المربحة والمتنامية مشاكل التدفق النقدي والتصفية المحتملة.

فما الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحويل التدفق النقدي الخاص بك؟

1. توقع أن تكون مبيعاتك ومصروفاتك

محذوفة سلفًا ، لذا تأكد من دقة توقعاتك للتدفقات النقدية ، من حيث الأرقام والتوقيت. إن النظر إلى مبيعات العام الماضي يجب أن يعطيك فكرة جيدة عما ستقوم به هذا العام (بافتراض أنك لم تفز أو خسرت أي عملاء رئيسيين في الوقت الحالي).

ثم قم بحساب تكلفة إنتاج سلعك والخدمات ، حيث سيساعدك ذلك على تكييف توقعاتك في حالة ظهور الطلبات الجديدة الكبيرة فجأة.

في الوقت نفسه ، تذكر تضمين جميع نفقاتك الثابتة - تكلفة صيانة المباني الخاصة بك ودفع أجور موظفيك ، بما في ذلك الرواتب والإيجار ، وأسعار الأعمال ، والفواتير ، وبالطبع متطلبات الضرائب. ألقِ نظرة على الصيغة الذهبية لتوقع التدفقات النقدية في الشركات الصغيرة.

2. قارن بين توقعاتك للواقع

ومع ذلك ، ستكون توقعاتك عديمة الفائدة ما لم تقارنها باستمرار بالواقع لمعرفة ما إذا كنت قد حصلت على الأرقام الخاصة بك بشكل صحيح.

سيؤدي القيام بذلك على أساس شهر إلى تمكينك من لضبط الأرقام الخاصة بك ، وهذا بدوره يتيح لك إمكانية معرفة مقدار النقد الذي ستحصل عليه في الأسبوع أو الشهر أو حتى السنة أسفل الخط.

3. إعداد أكثر من التدفق النقدي الإسقاط

وهناك طريقة جيدة لحماية نفسك ضد أي مفاجآت غير سارة هو إعداد ثلاثة توقعات مختلفة: أفضل سيناريو، سيناريو أسوأ الحالات، وخيار وسط من بين الطرق.

لإنتاج هذه الأرقام ، سوف تحتاج إلى النظر في الطريقة التي يتطور بها السوق الخاص بك ؛ النظر في مشاكل التدفق النقدي الموسمي ؛ النظر فيما إذا كان من المحتمل أن يشكل المنافسون الجدد تهديدًا ؛ والتفكير فيما إذا كان العملاء الحاليون لديك راضون تمامًا أو يفكرون في موردين آخرين.

4. تأكد من كونك واقعيا

لا تستسلم لإغراء افتراض أن كل شيء سيكون على ما يرام ؛ سوف يؤدي التوقع المتفائل بشكل غير واقعي إلى حدوث مشاكل.

تأكد من عدم ضبط التواريخ بهذه الطريقة للتأكد من أن الأرقام تبدو جيدة. إذا كانت هناك مشاكل في أسفل الخط ، فأنت تريد أن تعرفها الآن حتى يمكنك التخفيف منها.

لكن ما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها للتعامل مع التدفق النقدي الذي يبدو هامشيًا؟

5. فاتورة عملائك بسرعة

كلما أسرعت في إرسال الفاتورة ، كلما سددت مبلغًا أسرع. تعتبر بعض الشركات أن الفواتير هي أمر ممل ومضطرب يجب القيام به فقط بعد الانتهاء من الأنشطة المدرة للدخل.

على الرغم من أهمية النمو في النمو ، فإن النمو غير ذي صلة إذا تعثر التدفق النقدي الخاص بك وذهبت للعمل. خصص وقتًا محددًا لإعداد الفواتير وإعداد جميع المعلومات التي تحتاجها مقدمًا.

6. سهِّل على العملاء دفع

محاولة تقديم مجموعة من طرق الدفع المختلفة ، حيث لن يختار جميع العملاء التحويل المصرفي. النقد ، والشيكات ، وبطاقات الخصم والائتمان ، وخدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت وغير متصل كلها خيارات مفيدة ، ويمكن أن يؤدي إلى الحصول على أموال أسرع بكثير.7. النظر في الخصومات للدفع في وقت مبكر

قد يختار بعض العملاء لدفع أسرع بكثير إذا تمكنوا من توفير القليل من المال. على الرغم من أنك ربما تقدم شروطًا قياسية لمدة 30 يومًا ، فقد تحتاج إلى تقديم بند إضافي ، مثل خصم 5 بالمائة للدفع خلال أسبوع.

8. تنفيذ سياسة مراقبة ائتمانية ثابتة

على عكس ذلك ، لا تخف من اتخاذ إجراء حازم مع دافعي متأخرين مستمرين ، يمكن أن ينهاروا شركتك. من خلال مراقبة الفواتير غير المدفوعة بعناية ، ستتمكن من تحديد العملاء الذين يعانون من مشاكل.

وهذا مهم بشكل خاص لأن الدفع المتأخر يمكن أن يصبح عدم دفع. ويعد تبقى المستحقات المعلقة، وانخفاض احتمال تحويلها إلى نقد.

في الواقع، وفقا لدراسة أجرتها شركة هولندية Atradius، الذين شملهم الاستطلاع الأمريكتين على سلوك دفع الفاتورة، وكانت 38.4 في المئة من الفواتير B2B الصادرة غير المسددة من قبل في تاريخ الاستحقاق ، كانت 5.2 في المائة من الفواتير لا تزال معلقة بعد أكثر من 90 يوماً من تاريخ استحقاقها ، وتم شطب 2.7 في المائة من المستحقين من المستجوبين على أنها غير قابلة للتحصيل. اختتم Atradius أنه في المتوسط، والأعمال التجارية في الأمريكتين تفقد 51.9 في المئة من قيمة الفواتير التي لم تدفع خلال 90 يوما من تاريخ الاستحقاق.

من خلال تنفيذ سياسة مجموعات واضحة وثابتة، يمكنك التأكد من أن جميع العملاء معاملة منصفة وأن يتم سداد الدفعات وفقًا لشروطك المتفق عليها. قم بفحص الفواتير المتأخرة بانتظام وقم بتطبيق سلسلة متصاعدة من التذكيرات حيث يتم تجاهل تواريخ الاستحقاق قبل إشراك وكالة تحصيل الديون.

تأمين الدفع بشكل أسرع هو نصف المعادلة فقط ، مع ذلك. ما الذي يمكنك فعله لتقليل أو تأجيل نفقاتك الخاصة؟

9. الاستفادة الكاملة من دفع الدائنين حيث والتفاوض بشأنها إذا كنت تستطيع

إذا دفع الموردين الخاصة بك عن طريق التحويل الالكتروني في اليوم الأخير من الممكن، لا يزال المال في حسابك لأطول فترة ممكنة في حين تظل متوافقة مع شروط الدفع الخاصة بهم.

ومع ذلك ، إذا كان التدفق النقدي الخاص بك لا يزال في ورطة ، فيمكنك التفكير في ما إذا كان سيتم تمديد التواريخ المستحقة أو قبول الدفع على مراحل. من المهم أن تتذكر ، على أية حال ، أن هذه المفاوضات التي تساعد دورة التحويل النقدي الخاصة بك أكثر نجاحًا على الأرجح مع الموردين الذين تربطك بهم علاقة وثيقة ومستمرة.

10. فكر في تغيير الموردين

إذا كان الموردون الحاليون لا يستطيعون أو لن يعملوا معك لتوسيع مواعيد الدفع ، فيمكنك التفكير في التغيير. عند تقييم الموردين الجدد المحتملين ، يجب أن توازن بعناية الصفقات التي تعرضها مقابل شروط الدفع التي يحددونها.

11. إدارة الأسهم الخاصة بك بعناية

إذا كان لديك كميات ضخمة من الأوراق المالية يجلس في المستودع الخاص بك، التي تمثل الأموال التي كان من الممكن تعزيز التدفق النقدي الخاص بك.

من خلال تتبع مبيعات بعناية وتعديل أوامر بشكل مناسب، يمكنك تقليل المخزونات و حرر الكثير من النقود.

12. إذا أصبت بأزمة تدفق نقدي ، فعليك الحصول على قرض عمل

حتى لو قمت بتنفيذ جميع النصائح المذكورة أعلاه ، فلا يزال بإمكانك مواجهة أزمة التدفق النقدي المفردة - إنها ببساطة طبيعة ممارسة الأعمال. إذا حدث هذا ، فيمكن لقرض أعمال صغير أن يدعوكم.

لا تنسوا أنه في الوقت الذي شددت فيه البنوك معايير الإقراض بشكل كبير منذ الانهيار المالي لعام 2008 ، فإن المقرضين البديلين غالباً ما يكونون أكثر مرونة ويطبقون معايير مختلفة تماماً ، لذلك أنت تقف فرصة جيدة ليتم قبولك.