كيفية منع الاحتيال عبر الإنترنت في الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك

قبول بطاقات الائتمان تأتي مع المخاطر ، وخاصة بالنسبة للشركات التي تبيع تفاصيل بطاقات الائتمان عبر الإنترنت أو إدخال مفتاح.

لحسن الحظ ، هناك العديد من الأدوات التي يمكنك استخدامها ل تحمي نفسك وعملائك. تتوفر الأدوات الثلاثة التي سنناقشها في هذه المقالة من جميع معالجات بطاقات الائتمان تقريبًا ، وهذا يعني أنه يمكن لأي نشاط تجاري استخدامها. الأدوات هي خدمة التحقق من العنوان ، قيمة التحقق من البطاقة ، و تقنية 3D آمنة.

إذا كنت جديدًا في الحصول على بطاقات الائتمان ، فستوفر لك هذه المقالة كل التفاصيل حول كيفية البدء باستخدام الحماية من الاحتيال. إذا كنت تأخذ بالفعل بطاقات ، احتفظ بهذه المعلومات في متناول يدك كتذكير لتدريب الموظفين.

انظر أيضًا: كيفية اختيار نظام POS

1. خدمة التحقق من العنوان

خدمة التحقق من العنوان (AVS) هي إحدى أدوات مكافحة الاحتيال الأكثر شيوعًا وفائدة للشركات عبر الإنترنت أو الشركات التي تدخل بطاقات الائتمان يدويًا. وهي مدعومة من قبل جميع معالجات بطاقات الائتمان تقريبًا ، وتوفر معلومات مفيدة لمساعدتك على اكتشاف الاحتيال المحتمل.

كيف يعمل:

التحقق من العنوان يقارن الاسم والعنوان الذي يقدمه العميل بالمعلومات الموجودة في الملف مع شركة بطاقة الائتمان. يوفر رمزًا حرفًا للإشارة إلى ما إذا كانت المعلومات متطابقة أم لا تتطابق أو تتطابق جزئيًا. على سبيل المثال ، قد يتطابق عنوان الشارع مع الرمز البريدي قد لا يكون.

انظر القائمة الكاملة لرموز AVS الرسالة.

كيفية استخدامه:

AVS يسمح لك لرفض المعاملات يدويا أو تلقائيا. يمكنك اختيار مراجعة الرموز بنفسك ، أو تعيين عوامل التصفية للرفض تلقائيًا إذا تم تعيين رمز معين لصفقة معينة.

على سبيل المثال ، يمكنك اختيار رفض أي معاملة تلقائية لرمز يشير إلى أنه لا الشارع ولا الرمز البريدي الكود الذي يعطيه العميل يطابق المعلومات الموجودة في الملف. راجع المعالج الخاص بك إذا كان لديك أسئلة محددة حول إعداد مرشحات AVS.

لماذا يجب عليك استخدامه:

بالإضافة إلى المساعدة في منع الاحتيال ، يعد AVS مكونًا ضروريًا لبعض فئات التبادل أو الفئات التي تحدد مبيعاتك بالجملة تكلفة معالجة بطاقات الائتمان. هذا يعني أنه إذا كنت تستخدم AVS بشكل مناسب ، فقد تكون مؤهلاً بالفعل لتكاليف معالجة أقل.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لـ AVS أن يساعد قضيتك إذا تلقيت رد المبالغ المدفوعة. في دليل التاجر ، تشير Visa إلى أن الشركات التي تحصل على رد المبالغ المدفوعة بعد تفويض الشراء الذي اجتاز AVS مع رموز معينة قد تكون محمية بشكل أفضل من أولئك الذين لم يستخدموا AVS.

التكلفة:

تختلف تكلفة استخدام AVS من قبل المعالج ، مع اختيار بعض لإضافة رسوم صغيرة لكل معاملة يستخدم AVS. تتراوح الرسوم عموما من سنت واحد إلى 10 سنتات لكل استخدام ، ولكن يمكن أن تكون أكثر أو أقل اعتمادا على المعالج الخاص بك.

بالإضافة إلى ذلك ، تتقاضى ماستركارد رسومًا قليلة جدًا لاستخدام AVS ، الذي لا يقوم المعالج بضبطه ولا يمكن تغييره. تتقاضى شركة MasterCard حاليًا 0.0075 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة لـ AVS مقابل معاملات غير حالية (عبر الإنترنت) ، و 0.005 دولارًا لكل معاملة لـ AVS للمعاملات مع البطاقات الحالية. لا تفرض Visa رسومًا مقابل AVS.

ضع في اعتبارك أن تكاليف استخدام AVS تكون صغيرة جدًا بشكل عام ويمكن أن توفر لك الكثير من الأموال من خلال احتمال أن تكون مؤهلاً للتقاضي الأدنى ومنع عمليات رد المبالغ المدفوعة أو الاحتيال باهظة الثمن.

انظر أيضًا: تجنب اختيار المعالج الخاطئ لبطاقة الائتمان مع هذه النصائح

2. قيمة التحقق من البطاقة / رمز التحقق من البطاقة

قيمة التحقق من البطاقة (CVV) ورمز التحقق من البطاقة (CVC) هي أرقام للتحقق من بطاقة الائتمان. تتم طباعة الرقم على البطاقة الفعلية ولا يمكن تخزينه بواسطة الشركات.

كيف يعمل:

رقم CVV هو رقم يستخدم لإثبات أن العميل لديه بطاقة الائتمان الفعلية عند إجراء عملية شراء. نظرًا لأن المستخدمين غير المصرح لهم غالبًا ما يكون لديهم رقم البطاقة فقط ، فإن طلب CVV يساعد على التخلص من تلك المشتريات.

تتكون Visa و MasterCard و Discover CVV / CVCs من ثلاثة أرقام ، موجودة على ظهر البطاقة بواسطة لوحة التوقيع. أمريكان اكسبريس CVVs هي أربعة أرقام ، وتقع على واجهة البطاقة ، منفصلة عن رقم البطاقة.

كيفية استخدامه:

عند أخذ بطاقات الائتمان عبر الإنترنت أو عن طريق القفل اليدوي ، يمكنك تمكين حقل لـ CVV. كما هو الحال مع AVS ، يمكنك اختيار رفض المعاملات يدويًا أو تلقائيًا لعدم تطابق CVV. اتصل بالمعالج الخاص بك إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في إعداد مصادقة CVV على موقعك أو جهازك.

لماذا يجب عليك استخدامه:

CVV هي طبقة أساسية من الدفاع. عند الاقتضاء للمعاملات عبر الإنترنت ، فإنه يساعد على التأكد من أن المشتري لديه بطاقة الائتمان الفعلية وليس مجرد استخدام أرقام بطاقات الائتمان المسروقة. عند استخدامها لمعاملة مدفوعة الأجر في الشخص ، قد يساعد ذلك في تقليل نفقاتك.

تعتبر المعاملات المقامة بشكل عام أكثر مخاطرة وتزداد تكلفة المعالجة. ويساعد إدخال رمز CVV في وقت البيع على التحقق من صحة المعاملة كمشروعة ، مما قد يساعد في تقليل التكاليف.

التكاليف:

لا تُفرض رسوم على التأشيرة CVV ؛ تتقاضى شركة MasterCard رسومًا صغيرة قدرها 0.0025 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة تُستخدم فيها رمز التحقق من البطاقة. لا يتحمل CVV / CVC عادة رسومًا إضافية من المعالج ، ولكن تأكد من الاتصال بالمعالج الخاص بك.

راجع أيضًا: أفضل معالج دفع عبر الهاتف المحمول

3. 3D Secure (MasterCard SecureCode و Verified by Visa)

3D Secure هو نوع من أدوات الوقاية من الاحتيال حيث توجد ثلاثة أطراف مختلفة كجزء من عملية المصادقة: أنت ، البنك الذي تحصل عليه ، وشركة بطاقة الائتمان نفسها.

يضيف طبقة أخرى من الأمان للحالات التي يكون فيها بالفعل مستخدم غير مصرح له البطاقة ، وسوف يجتاز اختبار CVV. مع 3D Secure ، سيحتاج العميل إلى إدخال رمز شخصي في وقت الخروج ، والذي لن يعرفه المستخدمون غير المصرح لهم.

خيارات Secure 3D المتاحة هي Verified by Visa و MasterCard SecureCode. هاتان الأداتان مفيدتان بشكل حصري لشركات التجارة الإلكترونية - لا يمكن استخدامها شخصيًا.

كيف يعمل:

عندما يقوم العميل بإجراء عملية شراء على موقعك الإلكتروني ، فإنه يكمل عملية سداد الرسوم المعتادة ويزودك بتفاصيل البطاقة ثم يتم توجيهك إلى نموذج آمن لإدخال رمز المرور 3D Secure الخاص به. ستسمح عملية المصادقة الناجحة باستمرار المعاملة كالمعتاد.

قد تعرض بعض الأنشطة التجارية الخطوة الإضافية في عملية السداد لتكون عيبًا. تأكد من مراعاة التأثير على عملائك.

كيفية استخدامه:

ستحتاج إلى الاتصال بشركة معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، وفي معظم الحالات قم بتثبيت ملحق لتخويل المعاملات.

لماذا يجب عليك استخدمها:

الولايات المتحدة في منتصف التحول إلى بطاقات الائتمان الرقيقة ، وقد أفيد أنه عندما تتحول دولة إلى بطاقات الشريحة ، يزداد الاحتيال عادة عبر الإنترنت.

لا تزال الولايات المتحدة مبكرة في اعتماد بطاقات رقاقة ، ولكن لأنه يصبح من الصعب ارتكاب الاحتيال في شخص ، سوف تتحول المحتالين إلى الإنترنت. يمكن أن يساعد استخدام جميع أدوات مكافحة الاحتيال تحت تصرفك في حمايتك وحماية عملائك.

يوفر كل من Visa و MasterCard مزايا قد تكون مؤهلاً لها إذا كنت تستخدم 3D Secure. تنص فيزا على أن المسؤولية عن الاحتيال قد تنتقل من أنت إلى المصدر ؛ تنص MasterCard على أنك ستكون محميًا بشكل أفضل في حالات رد المبالغ المدفوعة ونزاعات العملاء حيث أن SecureCode يعتبر مستوى عالٍ من التحقق من الهوية.

التكاليف:

لا تتحمل Visa أو MasterCard رسومًا إضافية بشكل مباشر لاستخدام تقنية 3D Secure. إذا كنت بحاجة إلى شراء مكونات إضافية أو التعاقد مع مطور لتنفيذ هذه التقنية ، فسيتعين عليك دفع هذه التكاليف. اتصل بالمعالج الخاص بك للاستفسار عن أي رسوم إضافية لـ 3D Secure.

سواء كنت جديدًا في الحصول على بطاقات ائتمان أو مالك أعمال محنك ، احتفظ بهذه المقالة في متناول يديك. إذا قمت بتبديل المعالجات أو قمت بتدريب فريق عمل جديد ، فيمكنه العمل كدليل مفيد لتذكيرك بالأدوات التي تطلب من المعالج أن يعلمها أو يعلمها لفريقك.