الصناديق الاستئمانية: نصائح مالية من ... Honey Boo Boo؟

"لا شك أن ماما يونيو يعطي نصيحة جيدة" ، قال لا أحد على الإطلاق. الى الآن.

يونيو / حزيران "ماما" شانون ، والدة عزيز الغريب ولكن الحوت بو بوو ، قد لا يبدو مثل نوع "كتاب تعلم" ، ولكن مقابلة حديثة كشفت أنها قد تكون أكثر ماليا القراءة والكتابة من معظم الأميركيين.

صرحت نجمة التلفزيون الواقعي لـ TMZ بأن 15،000 - 20،000 دولار من عائلتها لكل حلقة "Here Comes Honey Boo Boo" تنقسم بالتساوي إلى صناديق استئمانية لكل طفل من أطفالها. لا يمكن الوصول إلى الأموال حتى يبلغ أطفالها سن 21 عامًا ، إلا في حالة الطوارئ الطبية.

الآن ، وكما تظهر Mama June و Honey Boo Boo بوضوح تام ، فإن الصناديق الاستئمانية ليست محفوظة فقط للأصل ، 1٪ عادة ما نربطها بعلاقات ثقة - إنها طريقة رائعة يمكن لأي شخص ضمان أن يتم الاعتناء بها في المستقبل ، مع مكافأة إضافية من معرفة الأموال سوف تستخدم بحكمة.

ما هو بالضبط صندوق استئماني؟

الثقة هي ببساطة علاقة يتم فيها الاحتفاظ بموجودات شخص ما بواسطة أحد الوصي بالنسبة للمستفيدين المحددين. وعلى الرغم من أن الموجودات لم تعد تخص المانح بعد نقلها ، يجوز للمرء أن يضع أحكاما بشأن توزيع الموجودات.

على سبيل المثال ، يمكنك ترك صندوق ائتمان لطفل يبلغ من العمر 18 عامًا ، ولكن يمكنك اختيار تقييد وصوله عندما يبلغ 21 عامًا ، أو حتى يتخرج من الكلية. قد لا يكون المال ملكك ، ولكن يمكنك التأكد من أنه يتم استخدامه بحكمة.

هناك العديد من الفوائد من إنشاء حساب أمانة - مثل حماية الأصول وفواصل الضرائب والخصوصية - ولكن الأمر متروك لك لتحديد ما إذا كانت الفوائد المضافة تستحق التكلفة.

ما هي أنواع الثقة المتوفرة؟

هناك أنواع عديدة من الصناديق - بشكل عام ، توجد صناديق استئمانية حية وثقة ما بعد الوفاة ، والتي يمكن اعتبارها قابلة للإلغاء أو غير قابلة للإلغاء. هناك العديد من الفئات الفرعية ، مما يساعد المانح على تخصيص الثقة لأغراض محددة.

واحدة من الثقة الأكثر شعبية هي الثقة الحية القابلة للانعكاس ، وهذا يعني أنها أنشئت في حين أن المانح لا يزال على قيد الحياة والأصول قابلة للإلغاء (يمكن تغييرها حسب تقدير الجهة المانحة). لا يمكن تغيير الثقة غير القابلة للإلغاء بعد إنشائها ، ولكنها تأتي مع ميزة إضافية تتمثل في تقليل الضرائب العقارية. تصبح الوصايا الخاصة بالمؤسسة عاملة بعد أن يكون المانح قد توفي بالفعل ، وهي لأسباب لا يمكن الرجوع عنها.

بعض الصناديق الأخرى تشمل:

• صندوق التعليم - لا يجوز استخدام الأموال في الصندوق إلا لتغطية نفقات التعليم
• صندوق سفندثريت يستخدم هذا النوع من الثقة عندما يكون المستفيد غير قادر على اتخاذ قرارات مالية سليمة لنفسه. يقرر الوصي أفضل طريقة لإنفاق الأموال لصالح المستفيد.
• الثقة في الهدايا - إذا كنت تتطلع إلى نقل الملكية كهدية ، فيمكنك إنشاء ثقة هدية يوزع فيها الوصي الأصول على المستفيد وفقًا للبنود المنصوص عليها في اتفاقية الثقة الخاصة بك. هذا الخيار هو الأفضل للأصول التي يبلغ مجموعها 100000 دولار على الأقل بسبب التكاليف العالية للإعداد والتكاليف الإدارية.
• الثقة الخيرية - يتم تأسيس هذا النوع من الثقة غير القابلة للإلغاء لأغراض خيرية حيث يتم توزيع الأصول على واحدة أو أكثر من المنظمات الخيرية.
• الصندوق الاستئماني لذوي الاحتياجات الخاصة - هذه الصناديق مصممة للعائلات التي لديها أطفال من ذوي الاحتياجات الخاصة. من الصعب (إن لم يكن مستحيلاً) ترك المال لذوي الاحتياجات الخاصة دون إلغاء مزاياه. تضع الثقة في الاحتياجات الخاصة إرشادات محددة للسماح بالانتقال السلس للأموال من المانح إلى المستفيد.

وتقول المحامية باميلا باركر ، "هذا هو أهم شيء يمكن أن يقوم به الوالد للاستعداد لمستقبل أبنائه - يحافظ على فوائده للتأكد من أنه يتم الاعتناء به ، ويترك المال لثقة الاحتياجات الخاصة للتأكد من قدرته على عش حياة ذات نوعية جيدة."

هل يجب علي إنشاء صندوق استئماني؟

السببان اللذان يمكن للمرء أن يفكر فيهما بجدية في بناء الثقة هما التخطيط العقاري والطلاق. سواء كنت من أصحاب الثروات العالية أو في الطبقة المتوسطة ، يجب أن يكون لدى معظم الأسر التي لديها أطفال صغار نوعًا من التخطيط العقاري ، بما في ذلك الثقة أو الثقة.

الثقة يساعد أيضا في حالة الطلاق. من المؤكد أن التوترات تزداد في خضم الطلاق ، لذا تضمن الصناديق أن الأموال التي تُركت لطفل واحد لا يمكن ضبطها وإساءة استخدامها من قبل الزوج السابق. يقول كلينت أ. كوستا ، "في الحالات التي يكره فيها الوالدان المطلقان ولا يثقان ببعضهما البعض ، قد يقوما بتأسيس الثقة في الاحتفاظ بعائدات التأمين على الحياة". في حالة الطلاق السيئ ، يمكنك حماية أصولك وممتلكاتك. تأكد من أن أطفالك فقط سيستفيدون من عائدات التأمين على الحياة الخاصة بك.

نصائح للحفاظ على التكاليف منخفضة

تقدم الصناديق عددًا من المزايا ، لكنها تأتي بسعر باهظ جدًا. فبين تكاليف الإعداد ، وأتعاب المحاماة ، والصيانة الدورية ، يمكن أن تثق الصناديق في إعداد فاتورة قد تكلف أكثر مما تستحق. تقدم كوستا بعض الطرق لمحاولة الحفاظ على التكاليف في حدود المعقول.

• قم بواجبك المنزلى. قم ببحثك واطلب من الأصدقاء والعائلة تقديم أي توصيات. يقترح كوستا أيضا التحقق مع جمعيات المحامين الدولة أو المحلية للإحالات ، وعدم الخوف من متجر المقارنة.وفقًا لكوستا ، "سيقدم معظم المحامين استشارة أولية مجانية ، ويجب أن يكونوا قادرين على تقديم تقدير دقيق جدًا للرسوم ، أو أفضل من ذلك ، أن يقتبسوا رسومًا ثابتة إذا كانت المسألة واضحة". الكثير من التوحيد في أتعاب المحاماة ، لذا فإن الحصول على عينة كبيرة هو فكرة جيدة.
• افعل ذلك بنفسك (لكنك لا يجب عليك). هناك العديد من مواقع الويب التي تقدم ائتمانات "افعل بنفسك" ، لكن هذه ليست فكرة جيدة. "تعد الاستمارات جزءًا صغيرًا للغاية من وضع الثقة في مكانها. ما تريده حقًا هو شخص لديه خبرة يستطيع أن يساعدك في التفكير في ما تحاول القيام به وتحديد خطة عمل فعالة. يعد القيام بذلك بنفسك خيارًا منخفض التكلفة ، ولكنك ستدفع بالوقت والجهد.

من الصعب وضع سعر على الأمن المالي في المستقبل. الثقة جديرة بالاعتبار ويمكن أن توفر لك ولعائلتك الكثير من الوقت والجهد في المستقبل.

على الرغم من كونه موضوعًا كئيبًا ، فإن التخطيط المالي بعد المرور يمثل خطوة مهمة جدًا في حماية القيمة الصافية التي عملت بجد من أجل بنائها. لا تدع عمل حياتك يضيع - وضع خطة مبكرة لضمان تقدير جهودك لأجيال قادمة.