ما هي أعلى الشكاوى المالية في ولايتك في عام 2016؟

إذا وجدت نفسك في وسط شجار مالي ، فأنت لست وحدك. قدم المستهلكون أكثر من 168 ألف شكوى رسمية إلى مكتب حماية المستهلك المالي خلال أول 11 شهرًا من عام 2016. ارتفعت هذه الشكاوى ضد البنوك والمقرضين والشركات الأخرى بنسبة 9.3٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.

وجد تحليل Investmentmatome لشكاوى المستهلكين في جميع أنحاء الولايات المتحدة حول 11 منتجًا وخدمات مالية أنها جمعت إلى حد كبير حول ثلاثة: تقارير الائتمان ، والرهون العقارية وجمع الديون. قال CFPB أنه ليس من الواضح ما إذا كانت الزيادة في الشكاوى ناتجة عن تدهور الأوضاع أو زيادة وعي المستهلك بجهود وكالة الحكومة الأمريكية.

كسرها بمعدل الشكاوى

تقارير الائتمان

سادت الشكاوى المتعلقة بالإبلاغ الائتماني في 21 ولاية ، معظمها في الجنوب أو الغرب الأوسط. ومن بين هذه المعدلات ، كان معدل الشكاوى في جورجيا البالغ 25.2 من السجلات لكل 000 100 من السكان هو الأعلى ، في حين كان معدل أركنساس 6.0 لكل 100.000 من السكان هو الأدنى. وفي 15 من هذه الولايات ، كانت الشكاوى المتعلقة بالإبلاغ عن الائتمان مسؤولة عن ربع الإجمالي على الأقل.

على الصعيد الوطني ، في الحالات التي أشار فيها المستهلكون إلى قضية محددة في شكاوى الإبلاغ الائتماني ، كانت المعلومات غير الصحيحة في تقرير الائتمان هي المشكلة الأكثر شيوعًا (73.8٪ من الشكاوى). وكانت القضية الثانية الأكثر انتشارا هي التحقيقات التي أجرتها شركات الإبلاغ الائتماني (12.4 ٪ من الشكاوى).

القروض العقارية

في 15 ولاية وواشنطن العاصمة ، كانت مشاكل الرهن العقاري هي الشاغل الأكبر. ومن بين هؤلاء ، كان معدل شكاوى الرهن العقاري في واشنطن العاصمة البالغ 32.6 لكل 100.000 شخص هو الأعلى ، في حين كان معدل ولاية ويسكونسن 6.5 لكل 100.000 شخص هو الأدنى. في ولاية رود آيلاند ، شكلت شكاوى الرهن العقاري 29.3 ٪ من جميع الشكاوى ، والتي كانت أعلى نسبة في أي ولاية. وفي سبع ولايات أخرى ، تجاوزت نسبة الشكاوى المتعلقة بالرهن العقاري 25٪ من المجموع. في ولاية مينيسوتا ، الدولة التي شكّلت فيها شكاوى الرهن العقاري أصغر حصة في الأغلبية ، ما زالت تمثل أكثر من خمس جميع الشكاوى.

عموما ، 41.1 ٪ من شكاوى الرهن العقاري على الصعيد الوطني التي تستدعي قضايا محددة استشهدت مشاكل في خدمة القروض ، والمدفوعات أو حسابات الضمان. ما يقرب من كثير - 39.6 ٪ - ذكر مشاكل مع تعديل القرض ، وجمع أو الرهن.

تحصيل الديون

حصل تحصيل الديون على معظم الشكاوى في 13 ولاية ، يقع الكثير منها في الغرب الأوسط وجبل الغرب. في ولاية ساوث داكوتا ، كان ما يقرب من ثلاثة من كل 10 شكاوى هذا العام حول جمع الديون. في ولاية ديلاوير ، حيث كان هذا النوع من الشكوى هو الأصغر ، كانت الحصة تقارب 2 في 10. عند 23.2 سجل لكل 100.000 من السكان ، كان معدل شكاوى تحصيل الديون في DC الأعلى في البلاد ، في حين بلغ معدل ولاية فرجينيا الغربية 3.9 لكل 100،000 شخص كان أدنى.

ومن بين المستهلكين على الصعيد الوطني الذين استشهدوا بقضايا محددة لتحصيل الديون ، أشار 40.9٪ إلى محاولات الشركات المستمرة لجمع الديون التي لم تكن مستحقة. حوالي واحد من كل أربع حالات (25.4 ٪) ينطوي على قضايا حول التحقق من الكشف عن الديون. ووفقاً لـ CFPB ، فإن بعض الأمثلة على هذه القضايا تتمثل في عدم الإخطار في الوقت المناسب وعدم إخضاع جامعي الأوراق المالية لتقديم الوثائق الداعمة.

للحصول على عرض جدول لأهم الشكاوى من قبل الدولة ومعدل الشكاوى ، انقر هنا.

المصرفية ، وبطاقات الائتمان

ارتفع إجمالي عدد الشكاوى حول الحسابات البنكية أو الخدمات إلى 18،845 شكوى هذا العام ، بزيادة قدرها 23.9 ٪ مقارنة بالعام الماضي. ومع ذلك ، فإن إجمالي عدد الشكاوى كان صغيراً نسبياً مقارنة بتقارير الائتمان (39،872) ، والرهون العقارية (36،680) وتحصيل الديون (915 34).

كانت الولاية حيث كانت الشكاوى المصرفية تمثل أعلى حصة من الشكاوى الإجمالية فيرمونت (15.9 ٪). في 22 ولاية ، شكّلت الشكاوى المصرفية أقل من 10٪ من الإجمالي.

وأشار المستهلكون في جميع أنحاء البلاد الذين استدعوا قضايا محددة في شكاواهم المصرفية إلى فتح أو إغلاق أو إدارة الحسابات بنسبة 47.8٪ من الوقت. هذا يمثل ضعف الحصة الممثلة في ثاني أكثر القضايا شيوعًا - الودائع والسحب (24.3٪ من الشكاوى).

وكانت ولاية فيرمونت هي الولاية الوحيدة في هذا العام حيث تجاوزت الشكاوى المتعلقة ببطاقات الائتمان تلك التي حصلت عليها من أي فئة أخرى ، حيث شكلت 17.2٪ من الإجمالي. هذا انخفاض قدره 5 نقاط مئوية تقريبًا عن مستويات عام 2015.

على الصعيد الوطني ، في الحالات التي أشار فيها المستهلكون إلى مشكلة محددة في بطاقة الائتمان ، كانت المنازعات المتعلقة بالفواتير تمثل أكثر (17.2٪ من الشكاوى). شكلت سرقة الهوية أو الاحتيال أو الاختلاس 11.5 ٪ من الشكاوى.

لدى مقاطعة كولومبيا التمييز المريب لوجود أعلى معدلات الشكاوى في البلاد لـ 10 فئات من المنتجات المالية. بالنسبة لثلاثة منتجات - بطاقات الائتمان والحسابات والخدمات المصرفية والتحويلات المالية - كانت دي.سي تعاني من ضعف عدد الشكاوى مثل الدولة في المرتبة الثانية. وفي حالة القروض الطلابية ، كان معدل الشكاوى البالغ 13.8 لكل 000 100 من السكان المقيمين في مقاطعة كولومبيا أكثر من ثلاثة أضعاف نسبة الشكاوى المقدمة في ولاية فيرمونت ، حيث كان هناك 4 شكاوى لكل 000 100.

في ما يلي نظرة على أهم الشكاوى المالية لكل ولاية ومعدل الشكاوى.

أعلى الشكاوى المالية لكل ولاية

حالة	المنتج المالي	معدل الشكاوى لعام 2016 لكل 100.000 مقيم
ألاباما	تقارير الائتمان	11.13
ألاسكا	تقارير الائتمان	6.77
أريزونا	تحصيل الديون	13.24
أركنساس	تقارير الائتمان	6.01
كاليفورنيا	الرهن العقاري	15.65
كولورادو	تقارير الائتمان	13.16
كونيتيكت	الرهن العقاري	13.01
ديلاوير	تحصيل الديون	17.23
مقاطعة كولومبيا	الرهن العقاري	32.58
فلوريدا	تقارير الائتمان	23.88
جورجيا	تقارير الائتمان	25.22
هاواي	تحصيل الديون	10.34
ايداهو	تقارير الائتمان	9.12
إلينوي	تقارير الائتمان	13.22
إنديانا	تحصيل الديون	7.43
أيوا	تقارير الائتمان	8.96
كانساس	تحصيل الديون	7.73
كنتاكي	تقارير الائتمان	7.37
لويزيانا	تقارير الائتمان	11.07
مين	الرهن العقاري	9.03
ماريلاند	الرهن العقاري	22.39
ماساتشوستس	الرهن العقاري	11.47
ميشيغان	تقارير الائتمان	8.98
مينيسوتا	الرهن العقاري	7.43
ميسيسيبي	تقارير الائتمان	8.15
ميسوري	تقارير الائتمان	9.21
مونتانا	تحصيل الديون	6.58
نبراسكا	تحصيل الديون	6.80
نيفادا	تقارير الائتمان	17.30
نيو هامبشاير	الرهن العقاري	11.57
نيو جيرسي	الرهن العقاري	21.30
المكسيك جديدة	تقارير الائتمان	15.11
نيويورك	الرهن العقاري	13.67
شمال كارولينا	تقارير الائتمان	11.31
شمال داكوتا	تحصيل الديون	5.55
أوهايو	تحصيل الديون	10.05
أوكلاهوما	تحصيل الديون	8.49
ولاية أوريغون	الرهن العقاري	12.01
بنسلفانيا	الرهن العقاري	10.65
جزيرة رود	الرهن العقاري	11.83
كارولينا الجنوبية	تقارير الائتمان	12.77
جنوب داكوتا	تحصيل الديون	7.69
تينيسي	تحصيل الديون	11.53
تكساس	تقارير الائتمان	15.16
يوتا	الرهن العقاري	8.14
فيرمونت	بطاقة الائتمان	6.23
فرجينيا	تقارير الائتمان	16.27
واشنطن	الرهن العقاري	13.68
فرجينيا الغربية	تقارير الائتمان	6.51
ولاية ويسكونسن	الرهن العقاري	6.53
وايومنغ	تحصيل الديون	5.63

كارين وينر كامبل هي كاتبة في Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ccampbell_nw.

منهجية

يتم استخراج بيانات الشكوى من قاعدة بيانات CFPB وهي جارية اعتبارًا من 30 نوفمبر 2016. والفترات الزمنية التي تم تحليلها هنا هي من 1 كانون الثاني إلى 30 تشرين الثاني 2016 ، ومن 1 كانون الثاني إلى 30 تشرين الثاني 2015. وترتبط الإجماليات بالشكاوى من 50 ولاية ومقاطعة كولومبيا ، واستبعاد السجلات من المناطق والكومنولث والعناوين العسكرية في الخارج. لحساب معدلات شكاوى الفرد (لكل 100000 مقيم) ، استخدمنا تقديرات عدد سكان الولاية لعام 2015 من مكتب التعداد في الولايات المتحدة.