3 طرق منخفضة الإجهاد للاستثمار من أجل التقاعد

الحفاظ على اموالك ليس بالأمر السهل. هذا هو السبب في أن الأمريكيين يستشهدون بتمويلهم كمصدر رئيسي للإجهاد ، في المرتبة الثانية بعد الإجهاد المتصل بالوظائف ، وفقا لمسح أجرته شركة فيديليتي للاستثمار.

لكن استثمار مدخرات التقاعد الخاصة بك يمكن أن يكون سهلاً على نحو مدهش. تحقق من هذه الطرق الثلاثة الذكية والضعيفة للتوفير للمستقبل. اختر واحدًا فقط وستفعل فعلًا جيدًا بعد انتهاء عملك.

1. صندوق تاريخ مستهدف

ما هو: صندوق التاريخ المستهدف هو صندوق مشترك يستثمر في صناديق استثمار أخرى بحيث لا تكون مضطرًا لذلك. إنه متجر شامل. نظرًا لأن صندوق التاريخ المستهدف (يُعرف أيضًا باسم صناديق دورة الحياة) يستثمر في الصناديق المشتركة الأخرى ، فهو يوفر كل التنويع الذي تحتاجه.

في الواقع ، كل الأشياء التي من المفترض أن تقوم بها كمستثمر - مثل التأكد من تنويع استثماراتك وإعادة التوازن إلى حسابك - يتم الاعتناء بها لك. علاوة على ذلك: عندما تقترب من التقاعد ، فإن صندوق التاريخ المستهدف يستثمر بشكل أكثر تحفظًا للتأكد من أن مدخرات التقاعد الخاصة بك لا تتأثر بانخفاض السوق.

كيف تستثمر في واحد: إذا كنت قد حصلت على 401 (ك) أو أي خطة تقاعد أخرى في العمل ، فهناك فرصة جيدة أن يكون لديك إمكانية الوصول إلى صندوق تاريخ مستهدف. حوالي ثلثي 401 (ك) عرض واحد ، وفقا لمعهد الاستثمار.

إذا لم تكن لديك خطة مكان عمل ، فمن المحتمل أن يكون فتح حساب IRA أمرًا منطقيًا. يمكنك إجراء ذلك بسرعة وسهولة في شركة وساطة عبر الإنترنت ، وستتمكن من الاستثمار في صندوق تاريخ مستهدف هناك. إليك المزيد عن كيفية فتح حساب IRA ومكانه.

أشياء يجب معرفتها: اختر صندوق التاريخ المستهدف المناسب لك. يجب أن يتطابق "التاريخ" باسمه مع سنة التقاعد المتوقعة. لا بأس من التقدير. السبب الوحيد وراء أهمية التاريخ هو أن صندوق التاريخ المستهدف قد تم إعداده ليصبح أكثر تحفظًا بمرور الوقت ، نظرًا لأنك تقترب من التقاعد. عندما تقترب بالفعل من التقاعد - على سبيل المثال ، بعد خمس أو عشر سنوات - يجب عليك تسجيل الدخول مع جميع استثماراتك للتأكد من أنها تناسب وضعك. ولكن حتى ذلك الحين ، فقط حرث المال في صندوق التاريخ المستهدف.

أيضا ، أن تضع في اعتبارها من الرسوم. بعض 401 (k) s تتيح الوصول إلى صناديق الاستثمار غير مكلفة ، ولكن الكثير لا. كيف عالية مرتفع جدا؟ إذا كنت تدفع نسبة نفقات بنسبة 0.66٪ ، فهذا متوسط ​​- وهو نوع من الأسعار. (فكر في أن صناديق التاريخ المستهدف التي تقدمها مجموعة فانجارد لديها متوسط ​​تكلفة يبلغ 0.13٪). أي شيء يزيد عن 1٪ هو بالتأكيد مرتفع جدًا. إذا كانت الاستثمارات المعروضة في 401 (ك) الخاصة بك هي على الجانب باهظة الثمن ، استثمر ما يكفي فقط للحصول على تطابق شركتك ثم فكر في حساب الاستجابة العاجلة ، الذي ينبغي أن يوفر خيارًا أوسع من الاستثمارات.

2. صندوق مشترك واسع القاعدة

ما هو: صندوق الاستثمار المشترك هو وسيلة لكثير من المستثمرين لتجميع أموالهم لشراء الأسهم في الشركات. فبدلاً من جمع 500 دولار أمريكي حتى تستطيع شراء ، على سبيل المثال ، سهمين من أسهم شركة أبل ، يمكنك شراء 500 دولار من أسهم أحد الصناديق المشتركة ، والتي بدورها تستثمر في المئات - أو حتى الآلاف - من الشركات نيابة عنك ، أنت التنويع الفوري.

ماذا عن كلمة "مؤشر" ، تسأل؟ إن أي صندوق استثمار مشترك هو ، في صميمه ، على الطيار الآلي: تم إعداده لتتبع مؤشر رئيسي ، وهو في حد ذاته مجرد مجموعة من الشركات. على سبيل المثال ، سوف يستثمر صندوق مؤشر "إجمالي سوق الأوراق المالية" في جميع الشركات في سوق الأسهم الأمريكية. صندوق المؤشرات هو عكس الصندوق الذي يدير بنشاط ، حيث يقوم الشخص بالبحث عن الشركات التي يجب أن تشتريها وتبيعها.

و "عريضة القاعدة" هي ببساطة صندوق مشترك يمتد على قائمة طويلة من الشركات ، من 3000 إلى 4000 منها ، حسب المؤشر. ولكن لا يقل المستثمر عن أن وارين بافيت قد قال إن معظم المستثمرين سيفعلون جيدًا من خلال شراء صندوق مشترك يتتبع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 الذي يغطي 500 شركة كبيرة متداولة بشكل عام في الولايات المتحدة.

كيف تستثمر في واحد: من الناحية المثالية ، توفر خطة التقاعد في مكان عملك صندوق مؤشرات واسع النطاق. إذا لم يكن هذا هو الحال ، لكن صاحب العمل الخاص بك يقدم مباراة ، ثم ابحث عن صندوق مشترك منخفض التكلفة في خطة عملك ، وضع ما يكفي من المال للحصول على تلك المباراة ، ثم فكر في تكريس بقية دولارات التقاعد - المدخرات الخاصة بك الجيش الجمهوري الايرلندي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي. (في ما يلي أفضل اختياراتنا لأفضل مزوّدي الحسابات في IRA.)

أشياء يجب معرفتها: الآن ، أعلم أنني قلت أنك ستحتاج إلى صندوق مشترك واحد فقط ، وإذا كنت في العشرينات من العمر ومستعدًا لاحتضان الأسهم ، فربما يكون أحد الصناديق الاستثمارية المشتركة على ما يرام. لكن هذا هو الشيء: سوق الأوراق المالية متقلبة. يرتفع ويسقط. تحطم ، في بعض الأحيان. إذا لم تكن ذعرًا ، وإذا كنت تحتفظ بأموالك ، فمن المرجح أنك ستجني المال على المدى الطويل. ولكن إذا كنت تراقب حسابك مؤقتًا كأنك خارج السفينة الدوارة ، فستجعلك تريد التخلي عن الأسهم بالكامل ، فأنت بحاجة إلى موازنة استثماراتك مع صندوق السندات المشترك. وذلك لأن الأسهم توفر إمكانية النمو على المدى الطويل ، في حين تقدم السندات عائدات أقل ولكن انخفاض معدل التذبذب أيضًا. اجعل الأمور بسيطة باستخدام صندوق "سوق السندات الإجمالي".

وما قلته أعلاه ، حول رسوم صندوق تاريخ الهدف؟ نفس الشيء ينطبق على صناديق المؤشرات. صناديق المؤشرات رخيصة ، وغالبا مع نسب النفقات من حوالي 0.20 ٪ أو نحو ذلك. بالتأكيد لا تدفع أي شيء قريب من 1٪.

" أعرف أكثر: ما للاستثمار في

3. مستشار الروبوت

ما هو: مستشار الروبوت هو شركة استشارات مالية تستخدم تكنولوجيا الكمبيوتر لتبسيط عملية الاستثمار. بشكل عام ، يقوم مستشار الروبوت بإنشاء حفنة من المحافظ الاستثمارية واختيار الأفضل للمستثمر الفرد بناءً على الأهداف المالية لهذا الشخص والتسامح تجاه المخاطر.

من خلال توظيف التكنولوجيا لبناء الحقائب ، يقوم مستشاري الروبوت بخفض التكاليف ، وبالتالي فتح عالم المشورة المالية للجميع. تتراوح الرسوم من حوالي 0.25٪ إلى حوالي 0.89٪. وفي هذه الأيام ، تتيح العديد من هذه الشركات الوصول إلى المستشارين الماليين المباشرين ، كذلك. تحقق من أفضل اختياراتنا لمستشاري الروبوت لمعرفة المزيد.

كيف تستثمر في واحد: بشكل عام ، فإن الاستثمار مع مستشار الروبوت منفصل تمامًا عن الاستثمار في 401 (k) أو أي خطة أخرى في مكان العمل. (بلوم هو استثناء واحد - أنه يقدم المشورة بشأن 401 (ك) ق). معظم روبوس تقدم IRAs (روث والتقليدية) للاستثمار التقاعد.

للاستثمار مع مستشار الروبوت ، عليك ببساطة اختيار واحد وتعبئة الاستبيان الخاص به. تمامًا مثل المستشار المالي المباشر ، يحتاج robos إلى طرح الأسئلة للتأكد من أنهم يستثمرون أموالهم بطريقة تناسب وضعك وأهدافك. وأخيرا ، ربط حساب أو لفة المال.

أشياء يجب معرفتها: عند اختيار مستشار الروبوت ، تأكد من أن الشركة تقدم نوع الحساب الذي تحتاج إليه - على سبيل المثال ، Roth IRA - ولديك الحد الأدنى من الحساب الذي يناسب احتياجاتك. وإذا كان الوصول إلى مستشار بشري أولوية ، فاحرص على أن يقدم لك مستشار الروبوت هذا أيضًا.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.