هذا يمكن أن يكون أكبر ضربة للتقاعد الخاص بك

يتوقع معظم الناس أن ينخفض ​​إنفاقهم في التقاعد - في الواقع ، القاعدة الأساسية هي أنك ستنفق فقط 70٪ إلى 80٪ من دخلك قبل التقاعد.

ومع ذلك ، هناك على الأقل مصروف واحد من المحتمل أن يرتفع ، وهذا هو الرعاية الصحية. وقدرت مؤسسة "فيديليتي انفستمنتس" مؤخراً أن الزوجين المتقاعدين هذا العام قد ينفقان 280 ألف دولار على مدى تقاعدهما على تكاليف الرعاية الصحية وحدها.

إنه المبلغ الذي يزيد عن ضعف المتوسط ​​الحالي لمتوسط ​​401 (k) - 102،900 دولار للشخص في نهاية شهر مارس ، وفقًا أيضًا لفيلديتي - ولديه القدرة على تفجير العديد من ميزانيات التقاعد. إليك كيفية المضي قدمًا في هذه التكلفة.

البدء في طرح الأسئلة في وقت مبكر

كما هو الحال مع مدخرات التقاعد ، كلما بدأت في التفكير في تكاليف الرعاية الصحية ، كان ذلك أفضل.

"هذه ليست قضية تقاعد" ، تقول كارولين مكلاناهان ، وهي طبيبة ومديرة التخطيط المالي في Life Planning Partners في جاكسونفيل ، فلوريدا. إنها مشكلة مستمرة. إذا عيّنت سلوكيات وأنت صغير على كيفية استخدامك للرعاية الصحية ، فسيساعد هذا على تقليل التكاليف على الطريق."

وبحلول ذلك ، فإن McClanahan لا يعني مجرد البقاء بصحة جيدة - وهذا مفيد بشكل واضح ، ولو جزئيا على الأقل خارج نطاق سيطرتك - بل بالأحرى كونك مريضًا يتمتع بالصلاحيات. وتقول: "إن تعلم كيفية الوقوف في وجه نظام الرعاية الصحية هو أكبر شيء يمكنك القيام به للتحكم في تكاليف الرعاية الصحية". "إن أول شيء يمكنك القيام به هو التأكد من أنك لا تخاف من طرح الأسئلة".

واحد مهم: "هل أنا حقا بحاجة إلى هذا الاختبار؟"

يجب أن يكون الطبيب قادرًا على شرح كيفية مساعدة الاختبار على تشخيص أو علاجك. إذا لم يكن بإمكانه ذلك ، فمن الجدير بالبحث عما إذا كان الاختبار ضروريًا أم لا. تذكر أن الأطباء لا يفكرون دائمًا في تكاليف الاختبارات ، ولكن لا يمكنك تحملها.

وينطبق نفس الأمر على الأدوية: من ضمن حقوقك كمريض أن تعرف لماذا تحتاج إلى دواء معين وما هي البدائل الأخرى - التي من المحتمل أن تكون أقل تكلفة - بما في ذلك تغيير النظام الغذائي ونمط الحياة.

فهم التأمين الخاص بك

هناك سؤال واحد ربما تكون قد طرحته بالفعل ، وهذا هو ما إذا كان مقدم الرعاية يأخذ التأمين الخاص بك. ومع ذلك ، يقول McClanahan السؤال الأكثر أهمية هو ما إذا كان مقدم الخدمة في الشبكة.

وافق مزودو الشبكة على التفاوض المسبق على أسعار (اقرأ: الخصم) مع شركة التأمين الخاصة بك ؛ مزودي خارج الشبكة لم تفعل ذلك. وهذا يعني في معظم الحالات أنك ستوفر المال من خلال البقاء في الشبكة.

هذا سؤال تحتاج إلى طرحه على كل تفاعل: لا تفترض أن طبيبك داخل الشبكة يستخدم أيضًا مختبرًا داخل الشبكة ومرتبطًا بمستشفى داخل الشبكة.

عندما تقترب من التقاعد ، يجب أن تبدأ أيضًا بالتعرّف على نظام الرعاية الطبية ، سواء النظام أو التكاليف المتوقعة من جيبك. تحتوي بعض خطط Medicare Advantage أيضًا على شبكات يتم تغطيتها وتكلفة أقل. هناك برامج مساعدة للتأمين الصحي على المستوى الحكومي توفر لك المشورة الشخصية حول فوائدك.

الحصول على وقائية - إلى حد ما

يمكن أن يساعدك توفير المال في بعض الحالات قبل أي مشاكل صحية محتملة ومصادفة في وقت مبكر. لكن ماكلاناهان يقول إننا نميل إلى المبالغة في ذلك.

يقول ماك كلاناهان: "بسبب نظام الرسوم مقابل الخدمة لدينا ، فإن لدى الأطباء حافزًا للقيام بالمزيد". "لذا تأكد من معرفة إرشادات الرعاية الوقائية من شخص ليس لديه جلد في اللعبة".

أن شخصًا ما هو فريق عمل الخدمات الوقائية بالولايات المتحدة ، وهو مجموعة مستقلة من الخبراء الذين يقدمون توصيات حول الاختبارات والفرز والاختبارات التي ينبغي إجراؤها ومتى. على سبيل المثال ، توصي فرقة العمل بإجراء فحص سرطان عنق الرحم كل ثلاث سنوات للنساء اللواتي تتراوح أعمارهن بين 21 و 65 سنة ؛ بعض أطباء التوليد وأمراض النساء لا يزالون يوصون بإجراء فحوصات مرة واحدة في السنة.

كن واقعيا بشأن الغد

من المهم أن يكون لديك خطة مالية مكتوبة للتقاعد ، كما يقول إريك كيرني ، المستشار الاستثماري لدى Retirement Wealth Advisors في كيب كورال بولاية فلوريدا. يجب أن تفكر تلك الخطة في ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية ، بالإضافة إلى طول العمر الخاص بك ، وعندما تخطط للتقاعد.

أكثر فأكثر ، يخطط العمال لخفض سن التقاعد - 38 ٪ يتوقعون التقاعد في سن 70 أو أكثر ، وفقا لمعهد أبحاث الموظف. قد يعني التقاعد لاحقًا أنك بحاجة إلى بيضة صغيرة للتقاعد ، حيث أنك تمنح أموالك وقتًا أطول للنمو وتقصير الوقت الذي تقضيه في الرسم على هذه الأموال.

ولكن من بين هؤلاء الذين شملتهم الدراسة الاستقصائية ، تقاعد 56 ٪ في وقت سابق مما كان متوقعا ، في بعض الحالات بسبب مشاكل الرعاية الصحية. التقاعد المبكر يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية حيث تنتظر أهلية Medicare.

لذلك ، في حين أنه من الحكمة العمل طالما يمكنك ، فمن الحكمة التفكير في مجموعة من السيناريوهات عند التخطيط للتقاعد. للقيام بذلك ، قم بتوصيل الأرقام الخاصة بك إلى آلة حاسبة للتقاعد - سوف يخبرك ما إذا كنت في الوقت الحالي على المسار الصحيح ، وكم من تعديلات على معدل الادخار ، وسن التقاعد وطول العمر يمكن أن يغير من آفاق التقاعد الخاصة بك. إذا كان لديك بعض اللحاق بالركب ، فكر في زيادة مساهماتك إلى 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الأيرلندي.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.