حاملي بطاقات مكافآت TD Payment Plus الائتمانية (ما لم يكن لديهم رصيد كبير)

توفر TD Payment Plus Visa لمستخدمي بطاقات الائتمان والذين لديهم أرصدة دورية شهرية حافزًا للحصول على المسار إلى العيش بدون فوائد بشكل أسرع. إذا قمت بدفع 5-9.99٪ من رصيدك الحالي ، فستمنحك TD رصيدًا بقيمة 25٪ من رسوم الفائدة لهذا الشهر. إذا كنت تدفع 10٪ أو أكثر من الرصيد الحالي ، فإن الرصيد يستحق 50٪ من رسوم الفائدة. ثم يتم تطبيق هذه "المكافآت" كما يصفونها ، كائتمان في البيان التالي.

يرسل رسالة عظيمة …

بالنسبة للأشخاص الذين يكافحون لسداد ديونهم ، أو لأولئك الذين يعانون من ارتفاع أسعار الفائدة بشكل سخيف ، هذه البطاقة بمثابة بطاقة الائتمان بفائدة منخفضة. إذا كنت واثقًا من أنه يمكنك سداد عتبة العاشرة أو أكثر من رصيدك كل شهر ، فسترى سعر الفائدة بنسبة 21.24٪ منخفضًا بفعالية ، إلى ما يزيد قليلاً عن 10٪. وهذا يجعله مثاليًا للأشخاص ذوي الائتمان المتوسط ​​أو المحدود ، والذين سيكون معدل عائدهم السنوي المرتفع هذا عاديًا. من خلال إجراء دفعات أعلى ، سيتمكنون من تحقيق أنواع أسعار الفائدة التي لن يكونوا مؤهلين لها عادة. يتلقى الخصم نصف الشهر على فوائد مثل هذا المستخدم نفس أنواع المعدلات التي يحصل عليها أولئك الذين لديهم ائتمان جيد (الحد الأدنى للسعر على بطاقات TD الأخرى هو أكثر قليلاً من 9٪).

تبذل TD جهدًا لدفع عملائها نحو سداد أرصدتهم في وقت مبكر: كل بيان يوضح بالتفصيل المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه للحصول على مكافآتك. ويبدو أنهم يفهمون أيضًا علم النفس الغريب لسداد الديون. في حين يعلم الجميع أن تحقيق أكثر من الحد الأدنى للدفع يوفر المال ، فمن الصعب تحفيز نفسك بهدف مجرّد هو دفع أموال أقل لم تجنيها حتى الآن. تأخر هذا الإشباع المتأخر مقارنة بالاندفاع الفوري لمكافأة نقدية مقدمة.

في حين أن اعتمادات TD في البيان ليست إشباعًا فوريًا ، فإن القدرة على رؤية القيمة الدقيقة للأموال التي ستوفرها ، وتلقي تلك الأموال في وقت أقرب من التأخير ، هو حافز أقوى بكثير. بالنسبة للبعض ، يمكن أن يكون مجرد دفعة ضرورية لسداد ديونها بشكل أسرع.

… لكنه ليس مثاليًا للجميع

هذه البطاقة ليست موجهة لأولئك الذين لديهم ائتمان جيد أو ممتاز ، على الرغم من فائدة سعر الفائدة ، وحقيقة أنه لا يحمل أي رسوم سنوية. يمكن لهؤلاء المستخدمين أن يحققوا أداء أفضل بكثير مع اتحاد ائتماني محلي ، أو حتى من خلال تقديم طلب للحصول على بطاقة قياسية منخفضة. هناك الكثير من الأشياء التي تتقاضى رسومًا أقل بكثير من 10٪ ، دون الحاجة إلى أي مدفوعات إضافية.

كما أن ترويج تحويل الرصيد بنسبة 0٪ على TD Payment Plus لا يمثل مشكلة كبيرة بالنسبة للمستخدمين الذين يمكنهم التأهل للحصول على بطاقات أخرى: حيث يستمر لمدة ستة أشهر فقط قبل أن يرتفع السعر. وفي الوقت نفسه ، تقدم عروض Discover More 0٪ لمدة 18 شهرًا في الوقت الحالي ، وكذلك يفعل Citibank Platinum Select. ناهيك عن أن البطاقة لا تقدم أي شيء لمكافأة الباحثين عن المكافآت ، ولن تفيد المسافرين بفضل رسوم صرف العملات الأجنبية التي تبلغ 3٪.

نهج جديد للبنوك؟

إنها خطوة ذكية من جانب TD ، لأن الدفعات الأعلى من الحد الأدنى ترسل إشارة بأن بعض حاملي البطاقات أقل خطورة من درجات الائتمان الخاصة بهم ، وبالتالي تستحق شروط أفضل. يساعدهم على إدارة المخاطر ، ويزيد من ولاء العملاء.

في الائتمان قبل ذلك ، دعنا نقول ، سقوط عام 2007 ، حاولت البنوك أن تجعل المستهلكين ينفقون قدر المستطاع ، وأن يدفعوا أقل القليل من رصيدهم قدر الإمكان للحصول على المزيد من مدفوعات الفائدة. ومع ذلك ، مع تقليص معدلات الفائدة بشكل كبير ، والمخاطر الائتمانية لا تزال مصدر قلق ، يمكننا أن نرى المزيد من الصفقات مثل TD: ارتفاع أسعار الفائدة الأولية وعدم وجود مكافآت ، ولكن الحوافز للسلوك الجيد في شكل معدلات أكثر معقول والمكافآت الأخرى.